廊坊银行委书记、董事长 邵丽萍

2019年，银行业，尤其中小银行的生存环境面临多重挤压。一是经济下滑，不良率10年后再次破2%；二是打破刚兑市场流动性分层；三是大行业务下沉，客户基础遭到强力竞争；四是金融开放，外资加速布局；五是金融科技遭遇大数据风波，转型方向再陷迷茫。可以说，这一年，中小银行境遇多舛。

但这一年，我们更欣喜的是看到了不少创新发展的迹象。首先金融供给侧改革正在激发中小银行的竞争意识。供给侧改革的核心就是营造竞争环境。虽有大行下沉及外资进入的挑战，但一些差异化政策也在出台。市场不灭，优胜劣汰，其结果必然是一批优秀中小银行的崛起，宁波、江苏、中原银行等正在崭露头角。

其次，金融科技正在激发中小银行的创新意识。近三年，我们依次经历了金融科技、开放银行、区块链和5G等的元年，科技变革已经成为中小银行破局重生的必然选择。尽管江苏、中原等传统城商行的创新还有待市场检验，但微众、网商的成效抑或是进取型中小银行未来的标杆，比如敢于挑战微信、支付宝的苍南农商行。智慧城市建设的风口正在开启，或成为具有区域相对优势创新型中小银行海量的数字化入口。即使跟美国60%的数字经济现状比，中国仍有几倍的增长空间，但创新是关键。在金融科技创新成功的银行，必然成为市场并购的主导者，获得跨越式发展机遇。

第三，2019年的风险压力，正在改变中小银行的风险意识。不良攀升、流动性压力、声誉风险来袭，正在一波波锤炼着中小银行的风险意识，经营理念整体趋于审慎，价值银行正在成为主流。这种风险偏好和意识的转变，正在重塑近10年顺周期高歌猛进的中小银行发展模式，籍此正在构筑中小银行可持续发展的根本。

纵观中国银行业激荡70年，从曾经的集体理论破产，到占据全球最大银行表单，从曾经对国外银行信息化的高山仰止，到数字化银行引领全球，每遇挑战，总能蜕变重生。中小银行作为中国银行业中生态最为复杂、市场化生存能力最强的群体，面对今天的挑战，面对经济、金融及科技等全方位的潜在广阔空间，已开始激情创新。行业大风口虽退，但差异化小风口扑面。我相信，今天的转变，已是中小银行迎难攻坚、筑新致远的破晓奇点。

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