若发现洗钱活动，可以向公安部门、反洗钱行政主管部门等有关部门进行举报，接受举报的部门应当对举报人和举报内容保密。

我国反洗钱行政主管部门是哪个部门？还有其他部门参与反洗钱管理工作吗？

（一）中国人民银行是组织、协调全国反洗钱工作的国务院反洗钱行政主管部门，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

（二）在国家层面，有中国人民银行、公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、财政部、司法部等21个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。在部际联席会议框架下，各部门之间开展反洗钱和反恐怖融资政策制定、风险评估、监管、情报交流、打击犯罪、国际合作等方面的合作。

（三）在地方各层级，也广泛建立了由当地人民银行分支机构牵头，各相关部门参加的反洗钱协调机制。

为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？

金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用，也因其性质和特点容易被洗钱活动所利用，洗钱犯罪分子常以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。金融机构是反洗钱工作的前沿阵地，能够识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。因此，金融机构是反洗钱的第一道防线。

所以，您在任何一家银行办理业务时，银行工作人员都会核实您的真实身份及交易目的、交易性质。若您在银行留存的账户存在异常交易，银行会采取适当的风险防控措施。配合金融机构开展客户尽职调查，既是对反洗钱工作的支持，也是对自身财产和经济利益的保护。

担心配合反洗钱工作泄露个人隐私？

不会的，《中华人民共和国反洗钱法》高度重视保护个人隐私和商业秘密，要求对依法履行反洗钱职责或者业务获得的客户身份资料和交易信息予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。另外，《金融机构反洗钱规定》也要求金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密。

如何配合金融机构开展尽职调查？

（一）当您开立账户、购买金融产品或者以其它方式与金融机构建立业务关系时：

1.出示有效身份证件或身份证明文件；

2.如实填写您的身份信息；

3.配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；

4.回答金融机构工作人员合理的提问。

（二）他人替您办理业务，须出示他（她）和您的身份证件

金融机构工作人员会核实交易主体的真实身份，当他人替您办理业务时，金融机构会对代理关系进行合理的确认。

（三）身份证件到期更换的，请及时配合金融机构进行更新

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构会通知客户在合理期限内进行更新，超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

通过开展客户尽职调查，了解并监测分析客户交易情况，调查涉嫌可疑交易活动和恐怖融资活动，为相关部门提供全面有效的信息，有利于遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全与社会稳定。

大家可能会以为

反洗钱只有在影视剧里出现

离我们现实很遥远

其实，洗钱离我们很近

一不小心可能就被洗钱套路了

只有了解这些套路，

才能更好保护自己

远离洗钱“十面埋伏”

下面，小编带您了解我们

身边发生的真实案例，

让您远离洗钱套路，

共筑坚实反洗钱防线！

一、28名大学生卷入“跑分洗钱”案

案件情况

荆州一所职业学院大二学生吉某等28名在校大学生受胡某拉拢，将银行卡提供给陌生人“跑分洗钱”，每次可以按流水的3％至4％提成，涉案金额高达300余万元。

“跑分”的本质，就是通过银行卡、微信、支付宝账号，为网络赌博、电信网络诈骗等违法犯罪行为提供非法资金转移的渠道。

跑分流程

（以接收转移诈骗资金为例）

参与跑分者在跑分平台注册用户

↓

交纳保证金

↓

向平台提供收款账户或二维码

↓

在保证金的额度内参与“抢单”

↓

接收诈骗资金

↓

转给诈骗团伙

↓

收取平台提成

案件分析

这些涉案学生大多对法律的敬畏意识不够，可能知道自己的行为涉嫌违法，却被蝇头小利所诱惑。加上从众心理和不正确的金钱观，导致集体式犯错。他们虽然没有直接进行诈骗，但却沦为诈骗分子的帮凶，也触犯了法律，其行为涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得罪。

法律小课堂

若事先知情是用于某种犯罪的，还提供“跑分”等业务，会被认定为主犯犯罪的共犯。

若事先未知情，未参与上游犯罪，但事后明知是诈骗等犯罪的赃款，而提供“跑分”业务的，构成掩饰隐瞒犯罪所得罪。

若不明确知道他人是做什么，但从常理来判断，该“跑分”行为可能被他人用于实施信息网络犯罪，且事实上也被用于实施信息网络犯罪了，构成帮助信息网络犯罪活动罪。

二、上饶一大学生为诈骗人员 转账“洗钱” 被判刑6年

案件情况

2019年7月，上饶某学校在校大二学生邓某的朋友王某询问邓某是否愿意提供微信、支付宝收款码帮其过账，邓某同意并提供自己的微信、支付宝收款码帮王某接收转账。期间，邓某又找到谢某等人让其组织同学收集更多的微信、支付宝收款二维码。截至2020年4月，邓某提供支付宝、微信、银行卡等支付结算账户陆续为诈骗人员转账“洗钱”，并从中抽取6%-12%左右的佣金。

法院审判

被告人邓某明知他人实施电信网络诈骗，仍提供微信、支付宝、银行卡等资金支付结算账户为诈骗人员转账，转账金额为259万余元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。被告人邓某与他人系共同犯罪，其为诈骗人员提供资金支付结算账户，在共同犯罪中起次要作用，系从犯。具有坦白、主动退赔部分赃款等从轻处罚情节。最终，邓某被法院判处有期徒刑六年，并处罚金十五万元。

法律小课堂

这些“跑分”兼职，实为帮助违法犯罪团伙进行洗钱的活动，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪或掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪等犯罪，参与者需承担法律责任，同时面临信用惩戒、限制业务、严管账户等后果。

要注意保护个人隐私信息，不要轻易被网络上不着边际的高额利润所诱惑，更不要出租出借出售自己的身份信息、手机信息、银行卡、二维码、各种金融账户，不要用自己的账户为别人提现等，以免沦为犯罪分子实施违法犯罪的帮凶或替罪羊。

三、 218名大学生兼职受骗为 地下钱庄提供换汇额度涉洗钱

案件情况

2017年底，犯罪嫌疑人姚某利用澳门赌场工作人员的身份为赌客将人民币兑换成港币并转账至澳门使用。自2017年3月开始，姚某找到了张某、熊某，在微信公众号上发布兼职招聘信息，招徕在校大学生，利用他们每人每年五万美金便利化购汇额度，进行骗购外汇。经警方查实，共涉及218名大学生上当受骗，把自己每年5万美金的外汇换汇额度出售给犯罪嫌疑人。

经过三个多月的侦办，珠海市公安局在珠海及江西九江等地展开收网行动，将该案主犯姚某、张某等4名犯罪嫌疑人全部抓获归案，成功破获这起骗购外汇案，并打击了相关联的地下钱庄以及上游非法外汇来源渠道。经统计，2017年3月以来，此案涉及骗购外汇的数额达7000余万元港币，而且上述外汇全部用于非法兑换，总涉案金额达港币1.4亿元。此案属国内首宗利用以在校大学生为主的不特定人员拆购骗汇、涉案金额巨大的新型骗购外汇案件。

案件分析

很多大学生会认为便利化购汇额度是自己的，不用也浪费，没有意识到出售便利化额度购汇可能涉嫌非法买卖外汇行为。根据《最高人民法院 最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第二条：违反国家规定，实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第四项的规定，以非法经营罪定罪处罚。私自出售外汇额度，一是容易被地下钱庄等不法组织用来跨境转移非法资产，沦为地下钱庄“洗钱”的帮凶；二是会被列入外汇局管控名单，无法享受外汇便利化服务。

温馨提示

要擦亮眼睛，不要轻信网上兼职信息，切勿落入“低门槛、高收入”的兼职圈套，保护好个人信息，不出租出借出售个人外汇便利化额度协助他人购汇，增强风险防范意识和自我保护能力，拒绝成为地下钱庄违法犯罪活动参与者，防范洗钱风险。