“兰花对温度要求很高，26℃最为适宜。”佛山市顺德区杏坛镇花农冼街全介绍，连续多日的高温天气，让他种植的兰花叶片出现了死斑、变褐、变黄等现象。

幸运的是，冼街全投保了政策性花卉苗木创新险，高温天气触发了理赔条件，经保险公司评估后，仅过了三个工作日，他收到了14多万元的理赔款。“有了这笔赔款，我可以用来增添降温、淋水等设备，减少损失。”

冼街全收到了保险公司的理赔款。受访者供图

7月以来，顺德区多日高温达到35℃以上，局部地区最高气温达40℃。冼街全能在高温天气中获得理赔，这得益于顺德区政策性农业保险“扩面、增品、提标”带来的成果。近年来，顺德区立足水产养殖、花卉苗木、生猪养殖等优势和规模产业，创新农业全产业链保险，完善以政策性农业保险为基础的农业保险体系，为顺德迈向农业强区助力护航。

惠农减负：5000万补贴撬动20亿保额

连续多日37℃以上的高温天气，让菊花湾农业公园种植户梁启明烦躁不安，他在户外种植的90多亩金山棕苗出现了不同程度的发黄、枯萎等情况。

金山棕的生长期在16个月左右，一般要经历夏天，这一批金山棕处于中苗期，根部还不是很发达，持续近一周的高温高湿天气让部分金山棕的根部出现了病变。“最直观的特征就是叶片枯萎或发黄。”梁启明说。

连续高温天气导致金山棕叶片出现发黄、枯萎。受访者供图

根据附近气象站监测数据，当地气温已经连续3天达到37℃以上，触发了政策性花卉苗木气象指数保险的理赔条件。很快，太平洋财产保险股份有限公司佛山分公司（以下简称“太平洋保险佛山分公司”）农险部理赔员的到来，让他吃下了“定心丸”。

同样倍感安心的还有佛山市顺邦牧业有限公司（以下简称“顺邦牧业”）执行董事曾令超。今年一季度，猪价延续了2021年底下跌的趋势，而以豆粕、玉米为原材料的猪饲料价格不断上涨，生产成本不断提高，行业收益持续压缩。

为抵御猪价下跌、成本上涨等经营风险，曾令超在1月份购买了为期两个月的猪饲料成本指数保险。3月12日，顺邦牧业的猪饲料成本指数保险到期，根据期货市场猪饲料指数价格核算，顺邦牧业获得了超300万元的保险赔偿。

“自费30多万元，保险公司赔付了300多万元。”曾令超介绍，猪饲料成本指数保险的财政补助力度比较大，他仅自费承担了25%的保费，其余则全部由财政资金承担。但如果让他全额购买保险，资金压力还是比较大。

太平洋保险佛山分公司农险部负责人介绍，除承保传统政策性农业保险外，他们公司在顺德区还承保了水产养殖创新保险、花卉苗木气象指数保险、生猪菜篮子供应保险、猪饲料成本指数保险、生猪价格指数保险等佛山市级创新性险种，政府财政补贴比例在70%-100%，其中传统生猪保险农户“零”负担，惠农效果很明显。

随着乡村振兴战略的深入实施，政策性农业保险已经成为顺德区从农业大区迈向农业强区的“稳定器”。顺德区农业农村局农业发展科工作人员介绍，2021年，顺德区统筹安排中央、市、区三级农业保险保费补贴资金超过5000万元，带动农户保费投入1800万元，为全区农户提供了20亿元的农险金额，保费补贴资金效果放大40倍，农户参保意识日益增强，农业风险保障能力也逐年提高。

扩面增品：织密特色农业“防护网”

今年6月，持续降雨天气导致顺德区杏坛镇冯氏种苗场的七八个保温鱼棚棚膜出现破损，经保险公司现场勘查和评估，获得7.8万元赔付款。

该种苗场负责人冯智亨介绍，鱼场养殖面积140多亩，主要养殖价值较高的笋壳鱼，价格高时在60-70元/斤。作为热带鱼类，笋壳鱼养殖周期一般在一年以上，在寒冬期容易冻伤或冻死，一般采用搭建越冬大棚的方式给笋壳鱼过冬。

“气温骤降或猛升，会引起鱼的应激反应，导致鱼生病甚至死亡。”顺德冬天会有大风天气，三四月份雨水很多，为确保笋壳鱼处于适宜的生长温度，冯智亨一般选择比较高档的塑料薄膜，加上日益高昂的人工费，每亩保温鱼棚的成本在1万多元。去年12月，他为100多亩保温鱼棚购买了设施大棚创新保险，其中自费部分5万多元，财政资金补助12万多元。

保险公司工作人员在现场勘查定损。受访者供图

中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司三农业务部总监练伟文介绍，相较于传统的设施大棚保险，佛山市级设施大棚创新保险的承保范围从种植大棚延伸至水产养殖大棚，受益范围更广，也更符合顺德淡水养殖户的需求。今年以来，他们为49户农户赔付了358.9万元，为农户修复大棚提供了资金支持。

淡水养殖是顺德农业最具特色的一张名片，现有池塘约15万亩，淡水养殖年产量逾30万吨。围绕淡水养殖产业，顺德区构建起精细化风险分散机制，如淡水水产养殖创新保险实行“一个鱼种、一个保额”，除自然灾害外增设了鱼病风险保障，水产单位保额最高达9万元/亩，是省级淡水水产险种保额的18倍，实现了“灾害、病害”共保。

顺德区的淡水养殖鱼塘。受访者供图

种类愈发丰富细化，政策性农业保险自然愈受欢迎。顺德区逐步构建起全链条、多层次的农业保险大灾风险分散机制，政策性农业保险覆盖面扩大至淡水养殖、生猪养殖、花卉苗木、农业设施等。目前，顺德农业保险涵盖淡水水产8.7万亩、花卉苗木7500亩、生猪累计超20.7万头，设施大棚215.7万平方米。

科技赋能：定损更加高效精准

尽管顺德区已建立起了以水产养殖保险、生猪养殖保险、花卉苗木种植保险为主体的农业保险体系，但仍有相当部分农户保险意识比较薄弱，经营思维还停留在“看天吃饭”，政策性农业保险对于农户而言更是一件“新鲜事”。

冯智亨积累了丰富的水产养殖经验，去年以前却从未接触过农业保险。直到去年12月，他参加了由顺德区水产商会和保险公司联合组织的政策性农业保险宣讲活动，在水产商会工作人员的讲解下，才下定决心购买了设施大棚创新保险和淡水水产养殖创新险。

为推进政策性农业保险走向田间地头，顺德区以水产商会和花卉协会为主体组建协保队伍，充分发挥行业协会的专业知识，配合保险公司开展现场走访和业务洽谈，发动行业大户带头投保，引导鼓励小型企业和散户投保。

顺德区花卉协会工作人员与花农交谈。 受访者供图

利好政策推动保险规模不断扩大，对农业保险的服务能力也提出了更高要求，其中定损环节更是直接关系到农户对政策性农业保险的认可度。

“我们采用免报案流程，只要触发理赔条件，就自动赔付。”太平洋保险佛山分公司农险部负责人介绍，相较于一般险种，花卉天气指数创新保险零资料理赔模式深受广大农户喜爱，这款创新型险种无需定损，只要触发了约定的天气数据，农户即可获得赔偿。在常规险种方面，该公司还采用卫星遥感及无人机勘查等科技手段辅助定损，提升定损的效率和精准度。

保险公司利用航拍技术定损。 受访者供图

值得一提的是，太平洋保险佛山分公司还将与广州双螺旋基因技术有限公司合作，在顺德共建塘头水产疫病检测实验室“太保e检站”，从源头做好鱼病的防控救，做好农业保险增值服务，拓展农业保险的服务边界。