金融 / 财税/法务|定制化咨询服务 编辑 / 李雄伟

这是小伟咨询公众号的第427篇原创文章

近几年银行与金融机构越来越重视自身的服务了，这也让一部分客户自我感觉甚好，甚至是产生了一种自我遐想，觉得自己去银行申请贷款，银行就必须按最低利率，最高额度给自己审批！！简直是异想天开；

事实上，无论是银行、金融机构、小贷公司甚至包含网贷等等都有属于自己的一套客户信用评分系统；

当然这个评分数字越高，那么就代表你的资质越好，相对你授信的额度也会越高！

申请信用卡、贷款都是依据央行征信和大数据，如果说给自己的大数据打个分，你觉得你有多少分？

一、基础身份信息：

二、工作信息概要：

三、资产信息：

四、负债比例：

最后就是负债率该如何计算：

负债率：个人名下所有信用卡已使用额度10%+个人征信上显示的所有贷款月供总额

月收入：

1、个人月收入：打卡工资是按照近半年的平均值计算，非打卡工资是按照所提供的的近半年银行流水的平均值计算（优质单位x2，一般单位x1.2）

2、公积金/社保：公积金个人缴纳1200，缴纳比例为12%，那么技术为10000元，还是优质单位的话，一般认定收入10000元x2=20000元，同样如果是一般单位那么则是10000元x1.2=12000元；

【以上参数值，不同机构体系各有不同】

（月负债÷月收入）x100%≤75%

除了小伟上述这四点基础评分，还有个人征信评分，合作银行评分（持有本行信用卡、贷款、存款等等），额外资产：股票、债权等等

小伟总结：个人评分越高也就代表着我们资质越好，为什么有些朋友申请信用卡秒批，那是因为系统审核过后发现他情况属于优质客群，相对应的有些朋友申请信用卡很慢，甚至是还接到了银行的审核回访电话，那是因为系统对你的情况评分做出了较差的标记，需要有人工干预，银行的审核系统，适用于银行所有的信贷和信用卡；

优质的客群是年龄、学历、户籍、工作、资产、征信情况、负债率、审核查询次数等等多方面优质的客户，才会获得银行与机构的青睐；

融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；