众所周知,如果你是银行的优质客户,那么在与银行打交道时就可以享受很多的方便,优先放贷、获得较优的贷款利率、贷款额度更大、贷款审批的时间更短......
这些都是一个优质客户可以享受的特权,可能有人会说,银行的优质客户一般都是非富即贵,一般人哪有那么容易成为银行的优质客户,其实不然。
优质客户并没有大家想象中的那么高高在上,银行评定一个人是否属于优质客户需要参考的因素有很多,收入和身份只是其中的因素之一。那么,银行是怎么评定优质客户的?优质客户要具备哪些要素?
一、看信用情况
成为一名优质客户首先要满足的条件就是信用良好,个人征信报告不能有任何不良贷款记录,此外,信用白户并不是优质客户,在银行眼里,有良好的贷款记录也是成为优质客户的必备条件。
二、看职业
优质客户不仅要具备一定的经济实力,其职业也必须有一定社会地位。公务员、教师等政府机关或行政事业单位员工、优质企业员工、律师、医生等职业尤其吃香。这些人不仅收入比较高,而且也具备一定的社会地位,成为银行优质客户的可能性比较大。
三、看对银行的利润贡献度
决定你是否是银行的优质客户,主要还是看你对银行的利润贡献度,如果你在一家银行既没有存款,也没有没有申请过贷款,更没有购买过任何银行的理财产品,那么就算你的资质再好,也很难成为银行的优质客户,因为你没法给银行带来利润,对银行的利润贡献度为零。
成为一名优质客户没有想象中的那么难,只要平时维护好自己的个人信用,多跟银行进行业务往来,比如在银行存定期、购买银行理财产品等,做好这些一般都能成为银行的优质客户。
但是,有钱、职业好、资质好、有抵押物等这类优质客户申请贷款有时候还是会被银行拒绝,这是为何呢?原因总结为以下几点:
01个人信用有污点
个人信用是银行审核贷款时要求最为严格的一个依据,通常银行认为,个人信用不好,证明还款意愿不强,对银行信贷风险不可控,就算你是优质客户,职业好,资质好,一旦个人信用有不良记录,贷款申请也有可能遭到拒绝。所以,日常我们使用信用卡和还贷方面,一定要养成按时还款的习惯,避免不良记录对个人信贷生活造成影响。
02年龄不符合规定
优质客户是会受到银行欢迎,尤其是资质好、信誉好、职业好、资产多的优质客户,银行一般都会主动“送钱上门”,但是有一点,如果年龄不在规定范围之内,银行一样不会放款。年龄在22-55岁之间的优质客户通常会受到银行欢迎,如果不在这个范围之内,年龄太小或者过大银行都会考虑到信贷风险因素拒绝借款人的申请。
03工作年限太短
一般公务员、公益型事业单位人员、社会公用事业单位人员、金融行业人员、上市公司正式工作人员等职业都是银行的优质客户,这些职业的人在申请贷款时一般都很容易被审批,但是如果工作年限不够,银行同样会拒绝,银行一般规定借款人要在单位满半年才可放款,所以,不满半年的以上职业,银行也有可能决绝放款。
04负债过高
即使是优质客户,如果已申请贷款数额较大,申请第二批贷款时也有可能遭到拒绝,就算工作稳定职业很好,但银行也会综合考虑借款人的月收入与月供还款数额的比例,如果负债率过高,银行也将拒绝放款。一般认为负债收入比例40%是一个黄金分割指标,在这个指标附近波动都是正常的,达到这一数值则说明短期偿债能力可以得到保证。
所以大家不要以为是优质客户银行就会无条件放款,考虑到风险,银行放款也会综合考量的。