客户经理是银行一线员工，身负拓展业务和服务客户的重任。作为银行客户和客户关系的纽带，客户经理必须具备较高的综合素质和过硬的专业技能，因为这不仅影响到业绩水平，还关系着银行的经营发展。

要想扮演好“中介人”的角色，客户经理必须在以下方面，做足功课：

一、必须全面提高自身的综合素质

要具备丰富、精深的专业知识，包括银行产品、市场营销，客户关系、信贷法律、客户服务知识等；同时不断充实金融、法律制度、风俗习惯、社交礼仪、客户心理等多方面的知识和信息，通过丰富的知识武装自己，努力成为具有广博知识的杂家，有效提高个人综合素质。

一句最简单的话，就是和客户要结成朋友和兄弟般的关系，让客户认为存款必须存给你，认同你的做人，希望与你深度接触。在中国，做人先于做事。

二、必须具备较强的服务意识和专业的服务能力

“服务”是一个永恒的话题，金融企业是服务性行业。服务行业不谈服务，服务没有特色，就不可能留住优质客户。作为一名客户经理，只有真正把客户当成“衣食父母”，让客户永远享受当“上帝”的感觉，只有客户满意了，我们才会在竞争中立于不败。

对大客户要能够提供个性化的优质服务，对中小客户标准化的服务，服务精细化的程度可能有区别，但是服务的心不变。对客户服务讲求效果，能够切实满足客户的需要，所以，我们在培训的时候经常说，要做一个对客户有用的人。

三、营销能力

营销产品作为客户经理的工作职责之一，营销能力的大小决定了业绩的好坏。因此，客户经理应当具备营销意识，具体包括以下几个方面：

1、有意识地学习营销知识，掌握营销技能。

2、把握营销主动权。

传统观念认为营销是被动等客户上门，缺乏主动意识。相比“守株待兔”，主动出击才能为我们带来更好的发展机遇。

3、营销渠道多元化。

多元化是时代要求，也是风险分散的策略。

四、注重后续服务

一个大客户成功切入后，银行的客户经理需要对客户进行长期的维护，通常一个大客户的维护，远远超出了一个客户经理个人的能力。客户经理可能通过个人的努力切入客户，但是最困难的是后续维护，大客户的深度维护和二次开发是个很重要的课题。像平常的客户一些问题咨询，客户经理要及时给予解答。我自己也有遇到这样的问题，所以使用里德助手Plus这款软件协助处理客户的咨询问题，它的消息提醒功能，可为客户好友定制专属铃声，做到不错过客户重要消息、永远快人一步！而且节假日的时候，可按客户标签批量发送假日祝福，这也是通过祝福拉进与客户的距离的一种方法。

客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。

银行和客户实际上已经结合成一个利益共同体，可谓“荣辱与共”，客户经营得好，银行的经营效益就会好；客户经营失败，银行的效益也就没有了来源。所以说客户经理是银行的一种“资源”，要站在较高的角度预测客户需求，要一对一地为优质客户提供服务并满足客户需求，通过服务客户为银行创造效益。