账户长期有风险交易操作的时候,例如经常交易频繁,快进快出,大额资金到账之后,就马上将其拆散转出,资金一分不留存账户,或者经常账户余额留在较少,银行风控就会察觉到你的交易异常了,因为明显带有洗钱嫌疑。这种风控情况下会对你账户进行非柜面限制,你需要跟银行网点解释清楚自己账户交易的具体原因事项,并出示交易材料或者手机界面给工作人员查看,工作人员相信了,可以给你恢复非柜面业务。不过一般立即恢复只针对流水交流较小的情况,如果流水巨大的,相对审核流程会较久,需要上报分行审核通过才行。

如果账户经常跟存在涉诈涉案的账户进行交易,例如网赌、虚拟币、跑分等交易的银行卡,除了涉嫌洗钱,还同时涉诈,风控同样会对这些账户进行非柜面限制,但是此非柜面状态属于管控措施。因为这类账户普遍会触发反诈风控模型,银行解除不了这种管控类型,需要卡主去反诈中心进行涉诈风险账户审核才行。这时候就要看你的账户过往交易流水情况了,以及过往冻结情况严不严重,才知道大概的审核走向。

出现非柜面的情况还有涉案名单的可能性,例如你有银行卡交易涉案冻结了,在涉案名单影响下,你名下银行卡都会出现非柜面限制的情况。这些是各家银行根据人民银行的黑名单对你进行的风控处理,想要恢复正常的业务,需要把涉案名单移除之后,才能处理银行风控。不过涉案名单跟你的涉案冻结情况是绑定一起的,想申诉涉案名单恐怕时间上面没有那么快了。

不管是哪一种情况造成的非柜面,风控的情况都没有自动消失的,必须由于你跟银行核实清楚,并配合沟通清楚,才能有解除风控的可能性。自动恢复的可能性?没有。


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