银行贷款分为信用贷款和抵押贷款，下面说说两种贷款的基本要求，满足这些要求你基本就是银行的优质客户了。

一、信用贷款。1、信用贷款基本要求

年龄23至55周岁，当然少数可放宽至20至65周岁。中国公民，在申请贷款的所在城市有工作和还款来源，或者资产。无未了结的诉讼；

征信逾期：信用贷款主要看的就是个人征信，征信一般的要求是两年内不能有连三累六，和当前逾期。

两年以外的做参考，依据是看近两年的逾期次数，名下的资产及现在的收入，这几大方面做一个综合的评估。

2、准入进件要求

所谓进件要求，即是指用什么来证明有还款能力、大概率不会逾期，一般经常的有如下几种：

A、公积金。对于公积金的基本要求是：双边500以上，连续缴纳一年以上；

B、流水。以上班族为例，如果说本地户口，打卡工资要求半年以上，外地户口配合社保一年以上，5000以上的收入；

如果是自雇人士，流水要求100万以上，并且要有每个季度的结息、结息一年累计28块以上。

C、房产。这里房产分为全款、按揭、抵押，全款房和抵押房，要求房产位置是要在工作当地，按揭房可以是全国的，且抵押房是抵押给银行，抵押给个人的不接受。

D、车产。全款车、按揭车进件也是常用的方式，抵押车不接受，但因为车子更新换代快，所以用车进件相对于房子来说利率更高。

E、学历。对于学历的要求是大专以上，且在工作地有缴纳社保。

F、商业保单。保单缴纳的时间为两年三次以上，保单是常见的保险公司，年交2400以上。

G、企业纳税和开票。企业成立一年以上，年纳税2w或开票100w以上。

3、对于工作的基本要求

对于上班族来说，本地户口要求工作半年社保，非本地户口要满一年社保，且能体现收入，当然如果有资产，要求可放宽。

对于自雇来说，营业执照成立满半年以上，能体现经营流水。同样如果有资产，要求可放宽。

4、对于负债的基本要求

首先是月收入覆盖月还款。如果有资产，要求可放宽。其次，贷款笔数正常是两笔以内，还有是四笔以内，当然也有银行能接受六至十笔。

信用卡负债：近六个月平均使用额度不超总额度80%，少数银行还有近6个月使用率不超名下最高额度的那张卡的要求。

信用卡不能最低还款以及不能分期，当然也有银行能接受分期和最低还款。总之，要求越高，相对利率就越低，反之则更高。

5、对于征信查询的基本要求

查询次数，即是贷款审批和信用卡审批次数。正常银行要求是两个月三次，半年六次，一年十次以内。还有三个月不超六次，半年不超九次，一年少于15次。

当然也有三个月不超八次，半年不超15次，一年不超20次，总之，查询次数越少，可选择低利率的银行则更多，反之就更少。

二、抵押贷款1、抵押贷类型

抵押贷款又分为经营性和消费性两种，消费性就是贷款的用途是消费，抵押物为产权清晰，可交易的房产。

额度一般最高是500w，年化利率3.75-5.5%，还款方式先息后本和等额本息。年限1-10年。

经营性抵押，因为享受了普惠政策，所以利率偏低。年化利率从3.2-4.5%都有，额度最高4000w，年限最长可以30年。

2、抵押贷款的相关要求

人的要求：年龄18至65周岁，且至贷款到期不得超过70周岁（个别银行可突破75，征信良好（近两年不要有连续三次累计六次逾期，）。

查询近半年少于6次，对于征信来说，不同银行要求不一样，一般来说，利率越低的银行，征信要求越高。

总之对于征信不好的，绝大多数情况都能银行抵押，主要还是根据不好的程度，选择不同的银行，利率也会有不同，个人不能有被告的借贷诉讼，民事纠纷的看综合情况及涉诉金额。

房子的要求：产权清晰，产权人无未成年和70岁以上老人。70年产权的住宅，以及排屋、别墅、办公楼、商铺、厂房、40-50年产权公寓、综合楼等有房产证，且支持上市交易的房产。

房龄一般25-30年，个别可放宽至40年或不看房龄。

公司的要求：新执照或老执照，有正式的经营和相应的流水(也有个别不看流水）。

公司名下没有被告的借贷纠纷，及金额较大的经济经济、民事纠纷(50w以上），具体根据不同的程度和性质，视综合情况定。

如采用消费抵押，公司执照这些就不需要，消费抵押提供收入证明及流水。

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最后，我是杭州本地银行贷款5年经验，持续在杭州13年，通过自身努力，在杭州买房落户的小凯。

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