我国保险业正处于高质量转型发展的关键时期，随着行业的监管政策和监管措施不断完善，监管部门对全面风险管理的要求在不断扩展和更新，各险企亟需持续调整和完善风险管理机制；同时，由于内外部环境变化和市场竞争的加剧，各险企面临诸多风险和挑战。在此背景下，如何发挥风险管理效能、有效执行内控管理是各险企必须解决的难题。本次课程则为各险企提供了很好深入了解和学习风险管理的最佳实践和策略的机会，通过本次课程的学习，我们对于如何更好地深入推动风险合规管理有了清晰的目标和方向，心得与收获具体如下：

风险合规管理最重要的不是建立制度，并要求人去遵守，人会因主客观原因而导致风险暴露，而应在日常活动中对风险有效监测或控制，可行的方法如下：

一：健全企业内控流程，针对公司战略及主营业务特色建立健全风险控制矩阵，完善合规及风险审批流程，风险及合规作为公司的第二道防线，日常业务管理涉及到合规及风险方面均需建立必要审批机制，例如系统风险评估，个人隐私保护评估、产品开发等各方面，使之及时管控风险。另审计部门需对内控评估结果及测试样本开展必要独立性评估，确保内控的执行力及有效性。

二：建立智能风险系统，公司建设系统的需求不再是简单的数据收集，而是通过系统之间联动，数字化智能化系统建设对风险发现、预警，发布，追踪，整改的闭环管控，智能风控系统优势如下：

1：风险管控前置

智能风险系统可运用大数据，建立风险识别模型提前预测风险，例如客户风险画像，从客户学历，财务情况，是否多家投保情况，累计风险保额，有无异常理赔结论，借贷违约负债情况，医院就诊健康状况等多维度建立风险模型，若发现高风险保单提前劝退或针对性开展风险评估；运用大数据等技术，建立洗钱风险监测模型，充分利用客户画像等数据，在客户准入等环节识别洗钱高风险客户，并进行精准防控。

2：风险事中监测

智能风险系统能实时准确监测风险情况并汇报至必要人员，例如各业务风险实时监测，如退保风险监测，套利风险监测，销售行为监测等，风险事件自动上报，外部监管政策及处罚自动对接，有效监测了解内外部风险情况；根据销售场景、理赔类型等风险特征，建立以“大数据+模型”为核心的反欺诈风控体系，及时识别并处置欺诈风险。

3：风险事后分析

针对已发生的风险情况建立公司各部门风险特征库，风险事件库，客户黑/灰名单等数据库，同时根据已发生的风险事件持续优化风险模型，夯实风险管控。

智能风险系统能够更快速、准确地识别、评估及量化潜在风险，提高整体风控管理效率与精确性；同时通过实时监测和预警等，为公司管理决策提供重要参考，帮助管理层制定更明智的战略和决策及公司更好地应对风险挑战，保护公司的利益和声誉等。

信美人寿相互保险社首席风险官：赵雪瑶