​ 党的二十大报告指出，全面建设社会主义现代化国家，最艰难最繁重的任务仍然在农村。2023年的中央一号文件从巩固拓展脱贫攻坚成果、推动乡村产业高质量发展、拓宽农民增收致富渠道等多个方面入手，对全面推进乡村振兴重点工作进行部署。作为金融助力乡村振兴的主力军，银行业如何在新时代新征程上更好地发挥金融能力，助力乡村产业兴旺、农民富裕富足？

近期，在中国平安成立35周年司庆之际，平安银行聚焦安徽阜阳地区阜南县“芦蒿”特色产业，依托“金融＋科技”优势，在短短两周内打造了一体化金融服务方案，全面覆盖芦蒿产业链各环节，全力支持阜南县芦蒿特色产业发展，进一步巩固当地脱贫攻坚成果、持续推动乡村振兴发展再上新台阶。

精准施策 解决芦蒿种植户融资难题

芦蒿是安徽阜南县的特色农产品，也是当地乡村振兴的重要抓手。位于阜南县西北部的新村镇，近年来因地制宜挖掘资源优势，发展芦蒿产业，据统计，目前该镇芦蒿种植面积已达1.6万亩，年产量超过3.2万吨，年产值突破3亿元。

然而，在芦蒿产业发展过程中，当地种植户却面临着资金、技术、市场等多重困难。芦蒿的旺季在腊月到正月间，这段时间天气寒冷，芦蒿种植户需要大棚来提高产量、品相和抗天气能力。有大棚的芦蒿产量会比无大棚的产量每亩多1500斤，同时，价格会比露天芦蒿每斤高2-3块。但是，对于种植户来说，建造大棚是一项很大的投入。

“芦蒿种植户希望能从银行获得融资支持，却很难获得前期的融资支持。”该镇书记张亮坦言道。

获悉这一问题后，平安银行阜阳分行普惠金融队伍深入当地展开调研，发现当地种植户的资产主要为自建房，缺乏抵押物、无开票纳税，同时受交易环境的影响，较难提供体现经营的流水佐证，缺乏体现经营的客观数据，难以佐证年销售额；与此同时，种植户存在缺乏金融常识，收入来源单一，家庭抗风险能力薄弱，还存在一些种植户保护个人征信意识不强，在银行系统评分不高，所以难以获得贷款。

为了让新村的芦蒿在寒冷的冬天能“住”进温室、茁壮成长，让种植户能丰收致富，芦蒿产业能做大做强，平安银行阜阳分行突破传统授信产品框架，为芦蒿种植户制定差异化授信政策。“我行扩大了对种植户的资产认定范围，将自建房、大棚、在种农作物等经合理调研佐证后纳入认定。同时，以种植户的银行流水佐证真实经营，鉴于他们有不少现金交易，不要求他们银行流水全覆盖年销售额，以他们的种植规模、平均每亩年产值作为收入依据，根据实调经营数据定制出服务当地芦蒿种植的授信核额方式，并降低年化利率水平，让利于种植户群体。”平安银行阜阳分行有关负责人介绍道。

基于农户的种植面积、种植经验、历史产销等客观数据，平安银行普惠金融事业部核定了首期2000万元“惠农贷”（小微经营贷-芦蒿定制化项目）授信额度，并在现场完成了3户的签约，成功授信130万元，专款支持芦蒿种植经营升级。

在加工生产端，平安银行则向芦蒿生产加工企业提供了800万元的综合授信额度，额度包含“政采E贷”和“新微贷-小微经营贷”两款产品，并在投放当日实现了100万元“小微经营贷”款项的发放，专项支持芦蒿产业深加工，助力挖掘芦蒿产业价值，延长特色农业产业链条。

因地制宜的差异化智能融资方案的推出，为带动当地农户增收致富提供了强有力帮助。

多措并举 全流程帮扶乡村振兴

平安银行深知，特色产业的做大做强，需要金融力量全方位的支持。针对阜南县芦蒿产业“种、产、销”各环节，平安银行乡村振兴办公室联合普惠金融事业部统筹协调各方资源，借助集团的综合金融服务优势，在两周时间内为当地高效打造出一体化金融服务方案，全面涵盖“贷与存”、“对公与零售”、“保险+”等综合金融模块，进一步巩固当地脱贫攻坚成果、持续推动乡村振兴发展再上新台阶。

在提供专属金融服务的过程中，平安银行打破金融服务“最后一公里”，将各类金融产品送到当地广大种植户手中。在5月23日平安集团援建的阜南县平安小学揭牌活动现场，平安集团董事长马明哲将第15万张乡村振兴卡交到了一位村民手中。

据了解，该卡专门配有免工本费、免账户管理费、免短信通费等一系列优惠权益，并为客户提供一年期、保额10万元人身意外伤害保险一份，或无限次线上问诊及50元购药券一份，给种植户带来切实的金融便利。

授人以鱼，不如授人以渔，在解决特色产业发展的金融后顾之忧的同时，平安银行还积极为当地种植户“融智”，由乡村金融办公室牵头，聘请农业农村部南京农业机械化研究所农业专家，对当地种植户开展“线下＋线上”相结合的专业指导培训，培养出30余位芦蒿产业致富带头人。

同时，平安银行积极借助自身强大的科技实力，赋能芦蒿产业全面发展。一方面，着力打造高质量、科技型芦蒿农业基地，全面提升芦蒿种植产业科技含量，有效增产增收，节约人力成本；另一方面，有针对性地定制了土壤、大气监测和水肥一体化系统，构建“天上有卫星，地里有物联，手有数字村”的智慧农业体系。

在大江南北田间地头，平安银行发挥科技优势及综合经营优势，不断下沉，打造普惠金融助力乡村振兴的“平安”方案。据披露数据显示，2023年一季度，平安银行投放乡村振兴支持资金达95.57亿元，累计投放788.11亿元；平安银行普惠型小微企业贷款累计发放额 1230.55 亿元，同比增长 23.9%。

未来，平安银行将秉持“专业创造价值”的核心文化理念，不断深化“真普惠、真小微、真信用”普惠金融服务的落地，加大金融与科技投入力度，升级智能银行3.0运营模式，构筑数字乡村生态圈，以“线上+线下”有机融合的方式赋能乡村金融服务，拓宽农民增收致富渠道，让广大“三农”群体切实感受到有温度的金融服务，持续推动乡村产业高质量发展。

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