全面推进乡村振兴、实现农业农村现代化，离不开金融的支持。党会提出“深入贯彻落实党的十九届五中全会决策部署，着力健全农村金融服务体系，打通金融服务乡村振兴的最后一公里”，目前，乡村振兴已经全面实施，成立相关的部门和服务组织，出台了乡村振兴促进法，特别是中央一号文件指明乡村振兴的推进措施和方向，作为基层服务“三农”最紧密的农商银行，如何抓住国家的乡村振兴的政策，改善金融服务制度，优化金融服务模式，为农村经济的发展提供良好的金融服务支持，实现自身发展尤为重要。 笔者现结合怀来农商银行实际，如何在坚定不移走好特色发展之路的同时，为做强做优乡村振兴主办银行注入发展动力。

一、党建引领，以党史学习教育为契机，推动乡村振兴金融服务决策部署落地生根

回顾中国共产党近百年的光辉历程，有马克思主义毛泽东思想的理论指导，有“从群众中来 到群众中去”的路线遵循，有敢于斗争、勇于担当的队伍保障，历史和实践反复证明，唯有薪火相传、前仆后继、浴血奋斗，才会创造出中华民族伟大复兴的壮丽史诗。作为处于历史发展机遇期的怀来农商银行，要以党史学习教育为契机，从中国共产党历经风云激荡的百年历史中，增强信仰、信念、信心，感悟百年大党的思想伟力，更加深刻地认识全面推进乡村振兴的时代背景，更加深刻地体会全面推进乡村振兴的重大现实意义和深远历史意义，更加深刻地把握全面推进乡村振兴的发展态势和主要任务，不断增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”。

农商银行要从百年党史中汲取智慧力量，抱定必胜信念，坚定不移把思想和行动统一到中央、河北省省委和河北省省联社、张家口审计中心党委关于乡村振兴金融服务决策部署上来，充分发挥党委核心把关定向、支部战斗堡垒冲锋、党员先锋引领模范作用，始终坚持以人民为中心，以金融服务“三农”为宗旨，按照河北省省联社《河北农信2021-2025年发展规划》，以做强做优乡村振兴主办银行为责任担当，以满足三农和实体经济多样化金融需求为根本目的，积极金融服务创新，建立完善金融服务乡村振兴的长效机制、支持政策、产品体系、发展模式，宣传推广金融服务乡村振兴的典型经验做法，发挥串点连线成面的整体示范效应，带动更多金融资源配置到农村地区，更好满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求，推动城乡融合发展，让全面、全力做好乡村振兴金融服务与客户共成长、员工谋福祉、股东创效益、支持实体经济发展深度融合、同频共振。

二、把握机遇，围绕乡村振兴总体要求，为做强做优乡村振兴主办银行注入发展动力

农商银行因农而生、伴农成长，河北省省联社2021-2025年发展规划明确提出“坚定不移走好特色发展之路，为做强做优乡村振兴主办银行注入发展动力、增强经营活力”，农商银行不可须臾离“三农”而发展，全面、全力助力乡村振兴责无旁贷。对于怀来农商银行来说，就是要全面贯彻落实上级部门党委有关乡村振兴的系列决策部署和精神，坚定不移走好特色发展、提质增效、合规经营、数字化转型、党建引领五条之路，始终坚守定位、聚焦主业，持续做好支农支小、服务乡村振兴和实体经济工作，围绕以助力乡村振兴战略为新时代做好“三农”工作的总抓手，围绕“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总体要求，聚焦乡村振兴的融资和服务需求，真抓速干、奋勇争先。

（一）金融服务助力产业兴旺

1.精准服务农业特色产业。抓好乡村振兴战略合作和各项政策落地。在前期签订的《乡村振兴战略合作协议》基础上，积极主动与农业农村局进行沟通交流，签订全面合作协议。农商银行结合政府扶持政策、围绕“一村一品”策略，全力支持满足产业合理融资需求；结合县政府打造“省级旅游示范区”有利时机，重点支持湿地公园、温泉重启和民俗旅游，开发“民俗贷”“农家乐贷”等信贷产品，重点支持农民以自有住房发展的农家乐、民宿，促进农业与乡村旅游业深度融合。

2.加大对现代农业支持力度。加大对现代农业产业园、农业产业强镇的金融支持力度，推动产村融合、产城融合发展,开展农业产业融合金融服务试点工作，探索金融支持产业融合新模式。积极满足农业科技研发、农产品加工业、智慧农业产品技术推广、农产品冷链仓储物流等现代农业重点领域的合理融资需求。

3.强化新型经营主体融资服务。创新担保模式，推出向村委会或党组织领办合作社发放的用于生产经营的专项贷款产品，破解村党组织领办合作社融资难、融资贵、无抵押等瓶颈，更好发挥农业信贷担保增信、分险、赋能作用，对于乡村振兴示范村、规模较大的种养殖类合作社、一二三产融合经营合作社进行优先支持。建立分层分类的新型农业经营主体金融支持体系，支持农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、农业专业大户等新型农业经营主体发展壮大。全面推广供应链融资业务，发挥核心农业龙头企业带动作用，支持“企业+合作社/基地+农民”等经营模式发展。

4.加强惠农“一卡通”服务。一是持续做好惠农补贴、移民补贴、低保补贴等惠农资金代理发放，以最大的诚意，尽最大努力为全辖银行卡需求提供独家服务。拓展社会保障卡业务，力争2022年底实现惠农补贴“一卡通”。二是依托乡村振兴“创新金融支农产品和服务”工作要求，面向农村地区农户、农产品经纪人等涉农经济主体发行“乡村振兴卡”，并实行五项费用全免优惠，最大力度让利于民。三是向农村地区的ETC客户、个体工商户、村两委干部、农产品经济人、收单商户发行信用卡，推动农村地区ETC、移动支付等惠农业务同步发展。

（二）金融助推生态宜居

1.主动融入美丽乡村建设。综合运用信贷、债券、PPP等融资工具，结合乡村振兴政策，围绕农村道路改造、农村水电暖、农村居住环境、农村教育、农村医疗卫生、乡村公共文化服务和农民工就业等农村公共基础设施建设方面，给予中长期信贷支持，增加中长期资金投入，推动农村“五好”公路、农田水利、数字宽带等基建领域提档升级。推广“乡村宜居贷”等产品，在风险可控的同时积极为全县农村厕所革命、农村垃圾治理、污水治理、农房整治、村容村貌提升等重点工作提供融资支持，改善农村人居环境。

2.助力打造乡村生态产业链。加快发展绿色金融，逐年提高绿色信贷占比，支持健康养殖、循环农业、休闲农业等绿色生态产业发展，促进乡村生态与经济良性循环。推广旅游企业建设用地使用权抵押贷、未来门票收益权质押等文旅信贷模式，打造乡村生态旅游产业链。

3.普及移动支付便民工程。一是以提高聚合支付和云闪付使用率为重点，做好线下商户的营销、拓展和维系，不断扩大聚合商户覆盖范围，完善云闪付受理市场建设，持续拓展公共交通、校企园区、医疗健康等支付场景，推动移动支付在便民服务领域广泛应用，实现移动支付在农村地区全民普及。二是进一步拓展手机银行客户群体，引导农户运用手机银行“生活缴费”，努力提高客户手机银行使用率；充分发挥微信银行便利性优势，做好各项业务宣传与客户维系；持续扩大网上支付服务范围,实现网上支付签约量持续增长。积极主动对接辖内学校、公共事业等收费机构，做好农信e缴费非接触式金融服务推广。三是不断加强农村地区基础金融设施建设。继续下沉金融服务，大力建设金融便民店，布放助农服务终端、智能POS等机具设备，并结合农村电商平台及物流快递业务发展，整合资源推进基础金融服务向位置偏远、服务空白的行政村和自然村延伸，做到农村地区金融服务全覆盖。将农村金融服务站建设，提升乡村振兴金融服务综合体，作为“我为群众办实事”实践活动的重要内容。通过做强综合金融服务、丰富银政服务、扩展银企服务、推进银商服务、建好联络员队伍，不断完善拓展农村金融服务站功能，满足人民群众金融服务需求，让农村金融服务室成为解决农村金融服务“最后一公里”的据点，各级党委政府实施乡村振兴战略的重要支撑点。

（三）金融促进乡风文明

1.加快农村信用体系建设。推进“双基”共建农村信用工程，依托“村级金融支农服务站”加大小额信贷投放力度，做到应贷尽贷，让信用农户充分享受贷款优先、利率优惠、服务优良的金融服务。将“双基”共建农村信用工程与省级乡村振兴示范区创建等乡村振兴战略规划实施充分结合，持续开展信用村（社区）、信用镇（街）评定，实行动态管理以及信用警示退出机制，营造守信联合激励和失信联合惩戒的氛围。推动信用体系建设成果与文明家庭创建、道德模范评选评价活动等有机衔接，推广“乡风文明贷”“党员先锋贷”，助推农村精神文明建设水平全面提升。

2.加强农民金融知识教育。充分运用助农取款点、普惠金融学校、金融服务站等宣传阵地，助力金融知识宣传下沉农村。结合“兴村振兴金融服务综合体”建设，引导驻村金融助理、金融服务队、巡回宣讲队等进村入户，开展“农村金融讲堂”等形式宣传教育，提高农民运用金融工具的意识和能力。线上线下融合开展“百镇千村万户”金融知识进农村活动，实现全县行政村金融宣传全覆盖。

（四）金融助力治理有效

1.跟进农村产权制度改革金融服务。配合农村土地制度改革和农村集体产权制度改革部署，提供优质高效的账户管理服务和农村融资服务。一是依托农村集体“三资”管理要求，积极参与注册开立全辖279个行政村集体基本账户或一般账户，参与村集体综合管理服务。二是根据农村资金管理和项目建设需要，在平台硬件设施配置及维护给予资金支持，对集体账户在资金结算、代收代付、业务咨询与管理、现金管理、单位存款等方面提供优质高效的金融服务。三是在符合现行法律法规的前提下，选择若干产权权属清晰、基层治理有力、融资需求旺盛的行政村（镇），探索试点建立涵盖经营性资产股权、资源型资产等农村各类产权的收储、流转、拍卖、仲裁等机制，推广做大农村承包土地的经营权抵押贷款、林权抵押贷款业务，探索发展农村集体经济组织股权质押贷款、集体经营性建设用地使用权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款等融资方式，促进农村资产和金融资源的有机衔接，拓宽农村融资渠道。

2.加大打击金融违法违规行为。建立与政府联动机制，配合公安机关打击农村地区跨境赌博、电信网络诈骗等犯罪活动。提升反洗钱工作有效性，强化账户资金监测、识别能力，配合公安机关开展扫黑除恶专项行动，打击农村地区非法集资、非法传销等涉众型违法犯罪。关注弱势群体过度借贷、多头借贷和信用卡透支风险。配合政府部门加大打击金融逃废债力度，切实维护农村金融秩序稳定，营造良好金融生态环境。

（五）金融支持生活富裕

1.加大金融精准扶贫力度。全力支持打好脱贫攻坚战，一是进一步落实好扶贫小额信贷政策。对于政府三级金融服务网络推荐且符合贷款条件的建档立卡贫困户，要做到能贷尽贷，确保建档立卡贫困户扶贫小额信贷获贷率达100%。二是精准对接贫困地区金融服务需求，有效对接产业扶贫、乡村振兴规划项目。加强与扶贫有关部门的沟通联系，完善工作协调机制，加大对脱贫地区经济发展、农民增收和产业扶贫的金融支持。三是继续深入贫困地区持续开展“金融大集”“金融夜校”等多种形式的金融知识、金融扶贫政策宣传活动，讲解扶贫小额信贷政策，普及金融知识，确保建档立卡贫困户扶贫小额信贷政策知晓率达100%。

2.重点满足特殊群体的融资需求。一是积极支持农户、返乡农民工、农村青年致富带头人、大学生村官、高校毕业生、进城务工人员等群体就业创业；落实政府“双创双服”政策，配套信贷服务，有效发挥专项资金作用。二是积极满足养老服务机构的融资需求，支持养老机构规模化、连锁化发展；依托政府政策，探讨农村地区养老服务项目支持。三是坚持“应贷尽贷”原则，加大助学贷款投放力度，做好困难学生的金融服务。

3.推动农村消费升级。在做好城乡居民住房按揭、汽车消费等两大类传统消费贷款业务的基础上，重点围绕城镇居民和农村居民的消费特点、消费需求，根据其财务、诚信等综合情况进行风险判断，减少对抵质押担保的过度依赖，加大城乡居民消费贷款投放。一是满足符合借款条件的公职人员、城乡居民、企事业单位高管人员、小企业主等为主的个人消费贷款业务；二是拓展支持农村消费，重点支持农村居民家庭住房建设改造、进城买房、购买耐用消费品等生活服务领域的消费需求，促进农村消费升级，提升农民生活品质。

推进内控机制完善

三、创新驱动，精心组织狠抓落实，为服务乡村振兴培植坚实基础和内生动力

7月21日,葛海蛟副省长对省联社工作报告作出批示：“请省联社加大支持普惠小微三农工作力度，加快风险化解，提升管理质量”。农商银行作为普惠金融和乡村振兴的主力军，要认真贯彻落实省委、省政府决策部署和海蛟副省长对河北农信工作的重要批示精神。如何高质量将全面、全力做好乡村振兴金融服务落到实处？对于怀来农商银行来说，坚定不移走好特色发展之路、提质增效之路、合规经营之路、数字化转型之路和党建引领之路，全力做强做优乡村振兴主办银行，就是我们破题加快发展、高质量发展的根本抓手，通过持续抓好“组织建设、队伍建设、机制建设、作风建设、文化建设”，内强管理、外强营销，推动怀来竹农商银在助力乡村振兴实现加快发展、高质量发展。

（一）加强组织建设，以高质量党建引领乡村振兴金融服务业务发展。乡村振兴，要发挥基层党组织作用，充分发挥党委核心把关定向、支部战斗堡垒冲锋、党员先锋引领模范作用。要建立支部书记包片、机关党员干部员工挂点机制，将业务条线党员干部下沉至各基层支部，充实基层党组织人员队伍，集中发挥条线党员的资源优势、智慧力量，充分发挥党员干部员工在推动乡村振兴金融服务中的先锋模范作用，做到一个支部一个堡垒、一名党员一面旗帜，以党建引领加快推进乡村振兴各项工作。怀来农商银行为保障乡村振兴金融服务“有序开展、有劲推进、有效提升”保证乡村振兴金融服务总体目标实现，成立了以董事长任组长的“兴村振兴金融服务”领导小组，设立金融服务乡村振兴办公室，提升服务“三农”的能力，各基层营业网点成立了乡村振兴金融服务工作小组，在全县所有行政村，依托双基共建成立了“金融支农服务站”等组织，并实行客户经理包村制度。

（二）加强机制建设，以建立长效机制助推乡村振兴金融服务高质量推进。对怀来农商银行来说，作为农村金融的主力军，在新形势、新任务下，必须深耕主业，持续加大对“三农”、小微企业的支持力度。一是用好产品，与省农担公司签订合作协议，创新优化推出贷款产品，用好“怀商贷”系列产品和“惠农贷”“e商贷”等拳头产品，扩大涉农贷款的市场占有率；二是提高效率，调整涉贷网点信贷业务受理范围，全面提升涉农信贷业务转型工作质效，全面服务实体经济、助力乡村振兴；三是加大支农力度。要积极支持农业供给侧结构性改革，创新信贷方式支持新型农业经营主体，主动研究对农村新业态的信贷支持和金融服务，为新型农业经营主体和农村电商、休闲农业、乡村旅游等提供有效金融服务。同时调整小额农贷授信额度，扩容农户贷款，支持乡村振兴农民增收致富。四是建立全员营销激励和考核机制，在全行实行中干包片、员工挂点的全员营销考核模式，充分发挥二次考核的对促进乡村振兴金融服务业务的正向激励。从考核上引导基层支行开展信贷业务转型工作。以坚守定位为考核指导，着重突出普惠小微考核指标，提升普惠小微考核的计价标准，加大普惠小微贷款投放力度。

（三）抓好文化建设，以良好内外部环境，为全面、全力助推乡村振兴金融服务提供有力支撑。按照省联社党委的统一要求，一方面打造团结高效乡村振兴服务团队。围绕河北农信经营理念和核心价值观，健全完善员工行为规范等规章制度，明确、规范和引导员工行为，为助力乡村振兴培养忠诚干净担当的高素质干部人才队伍。始终坚持以人民为中心，以群众需求为服务宗旨，千方百计调动广大干部员工的积极性，充分发挥人多力量大的优势，团结一切可以团结力量，与客户共成长、为员工谋福祉、为股东创效益、为当地经济社会发展添动力，充分调动广大干部员工尤其是青年员工的积极性和创造力，为全面、全力助推乡村振兴金融服务锻造忠诚、干净、担当的高素质干部队伍。坚决反对形式主义、官僚主义，为全面、全力助推乡村振兴金融服务保驾护航，实现农商银行加快发展、高质量发展。另一方面要提升农信良好形象。通过星级网点创建、规范员工服务流程、统一农信产品形象，形成综合、统一和具有标志性、辨识度的“河北农信印象”。全方位加强信息宣传，借助各级各类宣传平台统筹抓好系统宣传、特色宣传、品牌宣传和典型宣传，不断提高河北农信知名度、美誉度和社会影响力；要主动服务，“走出去”与地方党委政府和有关部门强化沟通交流，及时跟进基层政府发展战略，对接地方产业布局、重大民生项目，切实把乡村振兴金融服务做好做优。

参考文献：

1.《河北省省委省政府乡村振兴工作领导小组2021年工作要点》（冀乡〔2021〕3号）

2.中国银保监会办公厅《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》（银保监办发〔2021〕44号）、河北省地方金融监督管理局《关于金融支持巩固脱贫攻坚成果和乡村振兴工作有效衔接的通知》（冀金监字〔2021〕19号）

3.《河北农信系统做好信贷支持全面推进乡村振兴促进农业农村现代化金融服务工作的指导意见》（冀信联办发〔2021〕124号）（河北怀来农商银行 师宝明 张亮）