在互联网金融行业，风控的能力决定了企业的业务范围和业务质量，冠群多年来投入大量资源打造出了具有冠群特色的品牌化风控体系，其中最基础的核心是——人。
风控
一线风控人的一天
前一天，闫志刚所在的冠群驰骋旗下风控公司收到了一家造纸企业的借款申请，在审核过企业的涉诉信息后，闫志刚与同事约好第二日去企业现场尽调。
壹
上午08:00
闫志刚与同事王梅等三人组成风控尽调小组出门尽调。
上午10:00
堵车一小时后，尽调小组来到借款企业某造纸厂实地采集数据，首先与企业负责人约见面谈。
“
去企业尽调的时候，第一要和借款人直接面谈沟通，沟通的主要内容是看看企业遇到了什么困难，需要资金的用途是什么，大概金额是多少。
”
企业主：“借这些钱都是为了企业的发展，向其他渠道多放点产品。”
风控人王梅：“我想问一下，咱们计划使用这个资金多长时间？”
企业主：“我们是计划使用七八个月，而且还款我们随时可以。”
贰
下午13:00
尽调小组来到财务室查看财务报表，与财务负责人面谈。
“
财务资料的原件我们都要全程拍摄下来，进一步体现数据的真实性。我们一线风控人员需要有专业的财务知识，因为有些企业手工记账，有些是财物软件。
”
风控人闫志刚：“这个报表是你做的？”
企业财务人员：“对，是。”
风控人闫志刚：“你来工作多长时间了？”
企业财务人员：“六年多了。”
风控人闫志刚：“主要是以现金交易是吧？”
“
我问财务在这个企业做了多少年，这个问题说明，这个企业对她来说应该是非常不错的。一个企业的经营情况，全反映在财务上。财务人员干的时间长短，体现了这个企业的经营状况。
”
叁
下午15:00
尽调小组来到厂房，参观生产车间和库房，与工人聊天。
“
车间尽调时，主要就是看车间的运转情况，仓库的存储量，又和工人做了交流。通过交流，工人的工资数额、发放时间等等环节得到证实，企业还是比较良好地在运转。再细节就是看电表、检查生产车间的出库单入库单，进一步核实企业一个月的出入库情况。
”
风控人王梅：“你们上班是白班还是三班倒啊？”
车间工人：“八小时工作制。”
风控人王梅：“一个月能挣多少钱？”
车间工人：“五千块左右。”
“
我去看过一个企业，仔细看了设备上操作的地方，有的设备发亮，有的设备上有灰尘，两者色差明显。还有就是地面上有员工走出来的一串脚印，来来回回就这么一串。通过这些可以分析发现，可能设备停得时间长了，生产量也不高，是为了应付我们去核实情况才特意走的。
”
肆
下午17:00
尽调小组在企业附近的街边小饭馆用餐，暗访调查。
“
暗访时我们会选择在小饭馆吃饭，通过他们的聊天，去发现这个企业是否存在问题，好的信息、负面的信息我们都能掌握，了解企业真实的经营情况。
”
伍
晚上18:00
尽调小组去担保人家里进行家访，了解企业
“
这家造纸企业的担保人就有企业的财务人员。进入到担保人家中，我们可以先看看门口的鞋柜，跟资料中的他们家一共几口人是否相符。再看看厨房的餐具、冰箱是否长期在使用，有些连插座都不插，这种情况是不可能住人的。
”
陆
晚上19:00
闫志刚回公司整理尽调数据，准备第二天的审贷会议。
“
在我们小组进行现场尽调之后，就要回公司整理数据，开审贷会议。
”
风控四级审批
✔
一级审批
在造纸企业的现场尽调结束后，尽调小组需要整理车间情况、财务情况等相关信息，开一级审贷会议。会议通过后，把材料上交到区域公司，通常一到两个工作日内会接到审核结果，然后分公司由风控人员陪同做二次审核。
✔
二级审批
区域的二次审核主要是核实前期现场尽调中采集的数据，确保材料的真实性和完整性。当区域风控经理二次尽调结束后，回到区域公司开二级审贷会，资料审核通过，一到两个工作日内会出审核结果，并把资料提交至大区。
✔
三级审批
三级审批主要是大区对借款相关资料的真实性和完整性进行评估。从签约订单录入到报告提交，整个过程全部在线完成。大区将现场调查信息与第三方数据库的信用信息进行大数据对比，对项目的风险度作出评估。
✔
四级审批
大区审核通过后将资料上报给总部，终审人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并给出建议。
回访 做好风控的最后一环
风控人王梅：“我是过来做贷后管理的，看看咱们资金的使用情况。”
企业主：“这是我们刚刚进口的原材料。咱们资金到位以后，这是从杭州发过来的，这部分木箱都是从韩国发过来的。以前不敢压那么多膜，资金这块对我们帮助挺大的，感谢感谢！”
“我们的目标就是为冠群打造一个国内一流的风控体系，让您有一个安全的投资环境，让投资者放心投资。”
——风控人 王梅
“只有自己认真、专业、严苛，才能取信于客户。做好风控就是守护好您的财富。”
——风控人 闫志刚
正因为有数千名像闫志刚、王梅这样严谨专业严于律己的一线风控人员，才成就了冠群值得信赖的风控体系，才保障了冠群的合规化发展之路通畅顺遂，为投资人的财产安全、金融行业的规范发展、社会稳定共赢打下扎实的基础。