由农信银资金清算中心主办、金科创新社承办的“2020农村中小金融机构科技创新优秀案例评选”活动已落下帷幕。根据专家评委综合打分，最终评选出技术创新优秀案例、应用创新优秀案例、金融服务优秀案例、大数据应用优秀案例、信息安全优秀案例、安全可控优秀案例等优秀科技案例。

1.天津滨海农商行：基于大数据和微服务混合架构的数据中台

01创新点

业务流程标准化：通过业务流程沉淀，将业务流程标准化、移动化、场景化，通过开放平台嵌入消费金融公司等合作公司的应用场景，客户跟随引导自助操作即可完成存款、贷款、缴费等业务办理。

业务过程无纸化：通过将业务过程中所需留档的材料影像化、数字化，使得业务过程无纸化，节约资源，提高业务办理效率。

营销主动化：通过数据中台的大数据分析，圈定目标客户群体，从互联网、微信、官网、税务等多方入口引流中小微企业及个人客户办理我行相关业务。

风控自动化：通过数据中台实时从工商、法院、公安等权威数据源核准客户信息，获取客户主体资格、经营情况、舆情等风险信息，主动探测客户风险，及时处置风险，可进一步加强银行风险防控工作。

02项目成效

“5G+电证系统”加快交易银行服务创新布局；“智能+供应链”让企业融资降本增效；

以“金融科技+场景生态”为切入点，与腾讯云建立战略合作关系，在渠道获客、场景搭建、营销管理、远程银行和数据中台等方面开展合作；

为“微易贷”、“科创贷”、“税e贷”、“房抵快贷”、“喵喵贷”等贷款产品提供线上智能风控支持。

2.安徽农信：“金农云数”普惠金融大数据平台

01创新点

一是以普惠金融作为大数据建设的目标和方向。在大数据平台的整体规划、建设和应用等层面，围绕当前农商银行普惠金融的实际场景，有力支撑了传统业务的线上化、自动化和数字化。

二是构建了农村地区信用体系。发挥农商银行线下网点多、人脉地缘优势，通过网格化实现数据的人工采集，同时引入当地社保、公积金、不动产、生活缴费等政务数据及外部优质第三方数据，实现客户360度精准画像，构建了较为全面、客观的信用体系，有力支撑了信用村建设。

三是打造了全流程的风险管控能力。通过内外部数据的融合应用，构建贷前、贷中、贷后的风控模型，实现全生命周期的风险管控。在平台的支撑下，打破了时间和地域的限制，实现了普惠金融业务的线上申请、审批、办理，有效降低了内外部风险。

四是探索两级法人体系下大数据建设的新路线。省联社负责平台的建设、运营和管理，农商银行负责数据的分析、挖掘和应用，通过多租户的方式实现农商银行之间数据和资源的隔离，避免了农商银行大量重复性基础建设投入。

02项目成效

一是平台目前日均处理数据调度作业500多个，实现了数据采集、清洗、加工等的全自动化管理，通过可视化的操作页面使得业务人员参与到日常数据运营中。

二是构建了公共、风险、营销、经营、信用等5大主题近1000个数据指标；根据实际应用场景，形成了21类、110项数据标签。

三是“金农云数”平台上线后，通过在部分农商银行的试点，实现了建设预期。目前正在全系统分批次进行推广，已实现在51家农商银行的顺利落地。

四是目前实现了与“金农信e贷”、信用卡自动审批等系统的对接，支持“金农信e贷”累计贷款发放约1200亿；通过“一点接入”的方式，实现了全系统外部数据的统一接入、管理、计费，与司法大数据研究院、百行征信等8家优质数据服务商开展外部数据合作，引入涉案涉诉、个人征信、银行卡、运营商、企业纳税等共6类外部数据。

3.陕西农信：基于大数据分析的生物资产动态估值抵押贷款

01创新点

1.实现对生物资产的动态监测

借助云监控、智能识别、电子围栏等技术，获取生物资产数量、生长状况等关键信息，帮助客户经理动态掌握待售牲畜抵押资产的存/出栏数、生长状况等生产经营数据，结合人工定期贷后巡查等手段，协助客户经理做好抵押品的动态监测和“识物、数物、称物、看物”等贷后管理工作。

2.建立生物资产价值评估模型

利用科技手段模拟生物资产生长轨迹和生长趋势，建立生物资产标准生长模型，实现对生物资产的精准评估和价值预测。将生物资产转化为银行的标准抵押物，有效盘活农业农村生物资产。

3.建立浮动授信及预警机制

将监测的生物数量、生长情况、市场价格以及借款人信用状况、还款能力等因素引入评估模型，建立浮动授信机制，每日动态评估生物资产价值，并根据评估结果动态调整授信额度。

02项目成效

1.拓宽农业农村抵质押物范围，有效盘活生物资产

2.动态估值模型建设，提升大数据对产品创新的支撑能力

3.生物资产远程监控，优化抵质押品管理模式

4.广东省农村信用社联合社：统一数据应用与服务平台

01创新点

1.秉持数据商品化的理念，以电商模式结合互联网渠道中台的建设思路打造面向数据使用者数字化生命旅程的一站式数据分析应用平台。实现商品快速检索、灵活自助分析、个性结果分享，让使用者快速打造自己的数据应用门户。

2.打造数据驿站实现生产者和消费者的有机协同，通过数据订阅、补录、加工等组件进行串联和打通进一步满足固定报表、自助分析、业务看板等不同层次的用户需求，实现数据全生命周期的管控。

3.传统报表全面升级，基于抽象的模型和集成的多种工具丰富数据展现的形式，提升用户的业务分析洞察效率。

02项目成效

1.打破传统数据使用瓶颈和界限，统一数据应用与服务平台以用户的数据旅程视角，向零技术基础的业务用户、数据挖掘分析用户、数据库开发用户不同用户群体，提供差异化数据流程和便利的数据服务能力。

2.拓展数据服务场景，以大数据分析计算能力，生成挖掘计算数据，为业务提供客户标签画像、历史交易明细等数据查询服务，快速实现科技对业务发展的支撑力。

5.海南农信：基于大数据的海南区域支付交易实时风控模型研究

01创新点

围绕海南农信电子交易支付场景，基于对网上银行、手机银行、微信银行、直销银行、信用卡支付和网络支付（快捷支付）等渠道的基础数据的治理，针对支付安全风险管理上所遇到的问题，分别从对脱库撞库、薅羊毛、盗卡盗号、电信诈骗、洗钱套现、身份盗用、盗刷、恶意注册、违规交易等金融安全问题进行分析，提出了基于向量自回归模型，对欺诈交易在电子银行各渠道的特征进行分析，寻找用户行为规律、欺诈案例特点、各交易过程风险环节、各环节的风险因子、不同交易之间的风险相关性，建立了安全防控模型对高危交易进行实时阻断，实现电子交易安全风险智能防控。

02项目成效

海南农信社于2015年启动大数据项目，于2017年建成了大数据基础技术平台、客户画像系统、实时风控系统、精准营销系统、大数据贷款及信用卡审批模型等一系列大数据产品并陆续投产。2018年9月，海南农信社开始建设基于大数据的电子支付实时风控系统，利用数据治理和模型开发优势，全方位深入挖掘支付风险规律，精准监测风险，降低交易欺诈风险，实现与客户共赢；优化支付风控流程，将事后管理调整位事中管理，降低管理成本，更好的保障客户金融安全。