本报记者 杨怡明

【农村金融时报】

良好的营商环境既是企业发展的“软环境”，也是辖区发展的“硬实力”。近年来，农商银行不断提升金融服务能力，助力优化营商环境，推动县域经济高质量发展。受访专家认为，农商银行不断优化营商环境有助于拓展更多业务领域，为自身发展带来增量。

北京社科院副研究员王鹏表示，一方面，优化营商环境有助于吸引更多客户，提升市场份额，促进业务增长;另一方面，优化营商环境有助于提高客户满意度，增强客户黏性，降低客户流失率。

在农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅看来，优化营商环境可以提升农商银行在当地企业中的品牌影响力，进而提高其在市场上的竞争力和声誉。

整合优势资源

提升客户体验

“整合优势资源让企业少跑腿”正成为不少农商银行优化贷款流程、打造特色服务体系的关键一着。例如，廊坊固安农商银行整合行内公司客户部、小额信贷中心、城关支行小贷分中心、诉讼服务中心、清非营销大队的信贷优势和渠道资源，成立普惠信贷中心，通过精准营销、业务管理、风险管控，进一步协同营销机制、共享客户资源、提升业务受众面，基本建成重点支持到位、专业服务到位、风险把控到位的“大普惠”金融服务格局。

云州农商银行通过增配审批人员、开通绿色通道等方式，对企业获得贷款流程进行优化，本着“能压缩的压缩、能合并的合并、能精简的精简”原则，让企业更快完成融资。

近年来，科技赋能正成为不少农商银行优化营商环境的抓手之一，通过开通小微企业开户预约服务电子渠道、布设智慧柜员机、加快推进线上展业步伐等举措，为客户提供便捷的金融服务。

例如，为简化同一客户开立多个保证金账户时多次填单的繁琐手续，罗庄农商银行实现核心系统共用一个基础信息的功能，为客户办实事、解难题。

天津农商银行加快推进线上展业步伐，统筹金融产品多样化、对账便捷化、服务线上化需求，通过推广银企微信对账模式，有效提升对账服务效能和客户“非接触式”操作体验，开创对公客户线上服务新模式。

“科技赋能已成为农商银行优化营商环境的重要手段，有助于提升金融服务的便捷性和效率。”王鹏表示，科技的应用不仅优化了客户体验，也降低了运营成本，有助于农商银行在激烈的市场竞争中赢得优势。

如今，随着“绿色发展”深入人心，不少农商银行对绿色金融的重视程度日渐提高，通过创新绿色品种，源源不断将“金融活水”注入绿色产业，持续优化绿色金融营商环境。

在王鹏看来，绿色发展和营商环境相结合具有深远意义，可以为企业创造更加环保、可持续的经营环境，增强企业社会责任感和核心竞争力。农商银行在这方面可以继续探索绿色金融产品创新，加大对绿色产业的信贷支持力度，并推动自身绿色运营。

“农商银行还应加强环保意识教育，让员工更加了解绿色发展的意义和重要性，提高员工的环保意识和责任感，积极宣传绿色金融的理念和价值，提高公众对绿色金融的认识和认可度。”袁帅说。

持续优化营商环境

提高核心竞争力

农商银行在服务“三农”、小微方面具备独特竞争优势，营商环境进一步优化意味着金融服务将更加便捷、高效、优质，从而有助于解决“三农”、小微融资难、融资贵等问题，推动其高质量发展。

对于农商银行来说，下阶段继续优化营商环境是打造核心竞争力的一项重要工作。

王鹏从四个方面谈了农商银行优化营商环境的方向。具体来看，一是深化金融服务创新，以满足客户多样化需求为导向，持续推出符合市场需求的金融产品和服务。二是加强科技运用，以数字化、智能化手段提升金融服务效率和质量，为客户提供更加便捷、高效的服务体验。三是强化绿色金融发展，将绿色金融理念贯穿业务全流程，助力绿色产业发展和生态文明建设。四是加强与政府部门、行业协会等的合作，共同打造优质营商环境，推动区域经济高质量发展。

全联并购公会信用管理委员会专家安光勇表示，农商银行可以通过提升金融产品的创新性和差异化，更好地满足客户需求。与此同时，也需加强与地方政府、企业的合作，推动形成更加有利于企业发展的环境。

“随着数字化技术不断发展，农商银行应该进一步深化数字化转型，提高金融服务的智能化、便捷化水平。例如，加强移动支付、线上贷款等数字化金融产品的研发和应用，提高客户体验和服务效率。”袁帅表示，农商银行还应加强风险管理，建立健全的风险管理制度和机制，确保金融服务的稳健和安全。例如，加强客户信用评估和管理，建立风险预警机制，提高风险识别和防范能力等，并加强员工培训和管理，提高员工的专业素质和服务意识。