近年来，现金贷迎合消费金融的浪潮，满足了各类用户的不同需求。但是，在形形色色的服务提供商中，混杂着一些不合规的运营平台，他们通过隐性高利率和不透明合同，让借款人的权益受到损害。

那么，借款人如何避免被这类不良平台所坑害，如何选择到优质、安全的“良心贷”呢?从企业背景、技术实力、合约设置等方面综合考量，蚂蚁借呗、豆豆钱等现金贷平台都是不错的选择。

贷款也要“认牌子”

和购买商品一样，选择现金贷首先要认准企业品牌，才能用得放心。那些有意坑害用户的现金贷大多是底细不明、难辨优劣的小额信贷公司，他们以“手续便捷、放款快”等诱饵吸引用户上钩，再用不透明、不平等的合同条款“套牢”借款人，一旦进入这类黑色平台，借款人可能会陷入高利贷或“利滚利”的陷阱。

而优质平台与之形成鲜明对比。目前现金贷款行业的明星产品，均有强大的品牌作为支撑。以豆豆钱为例，其母公司维信金科有10多年的借贷经验，在行业内有良好知名度和口碑。上线仅一年多时间，豆豆钱已累计放款十几亿，得到近400万用户关注，为近20万用户提供贴心的金融服务。而蚂蚁借呗、京东白条等产品，也都有阿里巴巴、京东等大型互联网集团背书。

拥有这样强大的背景实力和良好的品牌知名度，企业提供的产品和服务也将在一定规范下运行，安全可靠。豆豆钱发展一年多来，并未收到任何用户的投诉。

高科技加强风控实力

对于现金贷产品而言，风控本应是重中之重。但部分平台急功近利，想尽快进入消费金融的快车道，于是抛弃金融的风控本质，利用高息覆盖坏账，迅速获客，以此占领市场。这样的模式陷入恶性循环，除了给用户带来了债务压力，也让自身发展陷入泥潭。

而优质的现金贷平台不同，他们依靠风控技术严格筛选用户，同时也用风控技术严格管控借款流程和资金流向。譬如，豆豆钱依托母品牌维信金科自主研发的蜂鸟云风控系统，通过评分、决策、大数据采集、机器学习、拦截等8大引擎，实现身份确认、防欺诈、风险量化、DTI(负债收入比)计算四大模块功能，进而完成针对个人智能化的信用评估和风险量化。

蚂蚁借呗的风控武器则是“CTU”——基于海量数据的智能风控大脑。据介绍，CTU的核心是：判断是不是账户主人在操作，交易请求是不是可信，可信就通过，不可信就去验证。

通过优质的风控，这些优质现金贷平台实现了可持续的良性发展。

借款合约正规透明

不良现金贷平台的套路还体现在合约签订和履行过程中，这些花样让法律意识淡薄的借款人中招。譬如，他们在合约设置上不透明、不公开;或以各种名目的管理费、手续费掩盖年化高利率甚至暴利的本质，混淆用户视听;一些平台在借款人债务到期时，故意不通知对方或设置还款障碍，以达到多收利息或滞纳金

而优质现金贷平台把客户的需求和利益放在首位，借款规则及合约非常规范、透明。譬如，豆豆钱本着公平公正的经营理念，收费标准公开透明，并提供微信、短信、电话等多种形式的还款提醒服务，全方位提醒客户按时还款，避免客户因遗忘还款时间，产生续期费用。

而蚂蚁借呗、微粒贷等平台，也会在用户借款时，提醒用户详细阅读相关条款。他们也会通过短信等方式，提醒用户及时还款。

现金贷为许多贷款无门、急需用钱的用户带来了便利。当前现金贷种类繁多、各有特点，让人眼花缭乱。有的平台虽然为用户提供了便捷服务，却也让用户承担了较高风险;只有选择安全可靠与流程便捷相结合的现金贷平台，人们才能真正舒心地享受消费金融。