首批入选银行存管“白名单”的廊坊银行，迎来的却是对接平台数量骤减的局面。这家典型的直销银行半年前对接并完成全量业务上线的网贷平台数量还有18家，到今年4月仅剩11家（据中互金披露信息）。

与此同时，曾经借业务创新发展类似“P2P网贷”的撮合融资业务已经从廊坊银行直销银行APP上悄然下架。

据其工作人员介绍，该产品已于半年前暂停发售，但今后不排除继续上线。同样，一视财经在其直销银行官网首页也看到了利率高达6.98%的“新手专享”投融资产品宣传图片。

由此可见，廊坊银行在试水投融资撮合业务上可谓“铩羽而归”。不知道廊坊银行女董事长邵丽萍寄望的创新引领的价值银行接下来会走向何方？

1 网贷业务的“痛”

2018年11月，中互金“资金存管”一栏更新了廊坊银行的相关存管业务。数据显示，廊坊银行共对接18家网贷平台，包括富勤金融、峰向标、冠腾贷等这些均为在网贷天眼排名百名之后的中小平台。

当时报道称，18家银行均已进行全量业务上线。从全量业务上线时间来看，均发生在2017年5月至2018年9月之间。

在此之后，虽然廊坊银行顺利通过中互金测评的首批银行存管“白名单”，但其平台存管数量却并没有迎来增长，相反却大幅下滑。

多家平台在半年内相继退出了廊坊银行资金存管。其中，2017年6月就已经上线全量存管的富勤金融“转投”新网银行，亿人财富、冠腾贷和欧克普惠则同内蒙古陕坝农商银行正式签订资金存管协议。

值得注意的是，虽然在中互金网站最新公布的名单显示，金交在线和和云筹已经不在廊坊银行存管名单上，但是这两家公司官网上都仍在宣称同廊坊银行签署资金存管协议。同样宣称有国资背景的富创在线在新一期的廊坊银行存管名单中消失，不过在网贷天眼中仍然显示其存管银行为廊坊银行。

有意思的是，网贷天眼的数据显示，廊坊银行为直接存管银行的平台有14家，除上述在中互金披露的11家平台外，还有1家问题平台及创富在线、去投网等。

事实上，当前银行多在退出资金存管业务，此前热衷于资金存管业务的银行为了维护声誉开始收紧。但不少和廊坊银行同量级的中小银行对于开展资金存管业务的态度非常积极，廊坊银行是退是进不得而知，但从实际情况来看，仍然是进少退多。

除存管业务外，廊坊银行直销银行曾推出过类似“P2P网贷”的撮合融资业务。以“新手专享”为例，项目由廊坊银行推介，甲方为廊坊银行直销银行注册用户，持有闲置资金，并有意对外出借资金。乙方具有一定金额的资金使用需求，并已在廊坊银行直销银行完成用户注册。廊坊银行直销银行投融资平台为出借人和借款人提供信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务。

显然这一业务并不成功，当前在廊坊银行直销银行APP上已经全线下架了该类投融资产品。

2 资产规模的“伤”

近年来快速扩张资产规模后，廊坊银行的资产质量已开始出现下滑。特别是2018年其不良贷款率升至2.16%，较年初增长了0.62个百分点；拨备覆盖率为185.77%，较年初大幅下滑119.23%。

据其向证监会提交的《定向发行说明书》披露，截至去年9月30日，该行的不良贷款余额为20.8亿，关注类贷款和次级类贷款分别达到71.36亿和17.99亿，较2017年年末上升明显。

实际上，联合资信早在其发布的廊坊银行2017年跟踪信用评级报告指出，廊坊银行金融市场业务快速发展，但较快增长的信托受益权及资产管理计划投资规模在增加收益的同时，也将对其风险管理提出更高的要求。

显然，廊坊银行对风险管理的能力并未适应其快速增长的资产规模。联合资信在最新的相关报告中再次指出，廊坊银行的信托及资产管理计划投资规模大，非标投资回表压力大，在监管趋严的背景下，信用风险及流动性风险管理压力上升，同时需关注其对资本占用及信贷资产质量的影响，以及规模变动对盈利带来的影响。

3 资金发放与项目进度不匹配被罚

此外，廊坊银行近期还因投前调查、业务审查不到位；资金发放与项目进度不匹配；集团客户进行统一授信管理不完善等原因收到银保监会的罚单。

4月19日，银保监会透露，廊坊银行股份有限公司因存在投前调查、业务审查不到位；资金发放与项目进度不匹配；集团客户进行统一授信管理不完善；高管未获得任职资格情况下履职；信审会、投委会机制不完善。廊坊银保监对廊坊银行股份有限公司处以罚款人民币45万元，陈斌被罚款人民币7万元、肖然被罚款人民币3万元、吴疆被罚款人民币3万元；累计罚款58万元的行政处罚。

此前在4月17日，银保监会网站显示，廊坊银行股份有限公司因同样的原因被廊坊银保监分局依罚款人民币45万元，作出处罚决定的日期为2019年3月25日。

从不良率攀升到违规被罚，廊坊银行由内到外显示出其管理层面存在的问题。不过廊坊银行表示，不良贷款率的增加主要是受到监管政策要求，以及不良分类认定趋严（将逾期90天以上贷款计入不良贷款余额）等因素的影响，所以不良贷款余额较2017年末有所增加。

即使如此，廊坊银行仍得到股东的增持。近期，华夏控股全资子公司、河北大庆道桥工程有限公司均增持了该行股份。京汉股份也拟投资参股廊坊银行。京汉股份表示，此次投资廊坊银行可以借助银行平台拓宽公司投融资管理渠道，丰富公司投融资管理工具。

公开资料显示，廊坊银行原名廊坊市商业银行，成立于2000年12月。2008年12月，廊坊市商业银行更名为廊坊银行股份有限公司，初始注册资本为1亿元。后来，廊坊银行多次实施增资扩股，目前该行注册资本46亿元。

截至去年底，廊坊银行营收和净利双双下降，2018年全年的营收为50.93亿，同比下降2.13%,净利润15.27亿，同比下降0.32亿。

这也许正应了邵丽萍在今年初寄语中所言，廊坊银行在过去两年的二次转型实践中苦乐相伴，得失皆有。