安徽银行业发展内外环境的ｓｗｏｔ分析摘要安徽地处长江三角洲腹地在“中部崛起”的发展大环境之下近几年经济增长迅速随着我国银行业全面对外开放安徽银行业将面临更加激烈的竞争和更加严峻的挑战通过ｓｗｏｔ模型分析能够进一步认清安徽银行业发展所处的环境和形势在全面分析以上因素基础上应该从发展地方金融、增加直接融资、改善金融生态环境、加大信贷投入等方面入手促进安徽省银行业未来的发展关键词安徽；银行业；ｓｗｏｔ所谓ｓｗｏｔ分析方法是对竞争主体内部条件和外部环境的各种因素进行综合分析从而选择最佳战略的方法ｓｗｏｔ是指优势（ｓｕｐｅｒｉｏｒｉｔｙ）、劣势（ｗｅａｋｎｅｓｓ）、机会（ｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｙ）和威胁（ｔｈｒｅａｔ）四个要素的英文缩写组合包括内部条件分析和外部环境分析两个部分一、通过ｓｗｏｔ分析可以认清安徽银行业所处的环境和形势明确安徽银行业具有哪些优势和劣势（一）内部条件分析（优劣势分析）从目前安徽省银行业所处的环境以及发展状况来看中国加入ＷＴＯ以后我省金融业面临着以下的一些优势与劣势1．优势分析（Ｓ）（1）安徽省目前经济发展的软环境有所改善沿海地区的率先发展对中部的广大干部群众产生了巨大的激励效应安徽和中部各省一样有着加快发展的强烈愿望这是中部崛起最强大的动力源泉对外开放进一步扩大省外资金流入安徽逐年增加从银行贷款看2006年异地银行对安徽贷款净流入100多亿元近70％来自长三角地区银行同时我省地处华东这一特殊的地理位置使得我省与上海有着密切的联系今后我省应进一步加大沪皖经济合作力度大力吸引上海外资企业来我省投资同时积极争取在上海落户的外资金融机构来我省拓展业务建立营业性分支机构或办事处（2）安徽区位优势初步显现安徽地处长江三角洲腹地沿江近海承东启西贯通南北交通设施比较完善区位条件优越安徽的土地劳动力成本等都比较低产业配套能力较强投资环境日益改善我国经济正在由东向西逐步梯度推进世界性产业转移也正在由中国沿海向内地逐步延伸故对安徽而言这是一个加强互动与对接融合与合作的难得机遇（3）信贷适度增长基本与经济发展相适应2０04年至2005年连续两年贷款增速高于全国平均水平2006年上半年贷款增加再创历史新高达477亿元增速中部领先有力地支持了安徽经济的发展安徽银行业自身的发展也呈现速度、质量与效益同步同期安徽省企业在全国银行间债券市场累计发行短期融资债券吸收资金78亿元加上省外银行对安徽贷款的流入多渠道支持安徽经济发展2．劣势分析（Ｗ）（1）我省目前金融宽度不够融资渠道狭窄企业资金需求过度依赖银行2005年安徽省非金融机构资金来源中银行融资占92．1％直接融资较少企业经营风险大部分由银行承担由于我省产业结构过分依赖于煤炭电力等资源性以及钢铁、水泥、汽车等周期性行业而缺乏富有竞争力的电子通讯等非周期性的高科技企业以及其他商贸等消费类的龙头企业容易因投资增长率大起大落和低效率导致不良贷款增加和经济周期性起伏（2）金融生态环境还不够完善需要进一步改善从安徽省部分地区调研的情况来看逃废企业债务的问题在个别地区还是比较突出的少数企业缺乏诚信意识个别基层政府忽视诚信文化倡导企业恶意逃废银行债务的现象还时有发生如果一个地区的逃废债问题不能得到彻底根治银行为了控制风险必然将收紧贷款投放额度最终受损的还是地方经济尤其是在银行诚信系统日趋完善的今天逃废债行为对地方经济长远发展的影响更大（3）农村和县域的金融服务功能还不够健全这主要体现在一是金融服务的组织体系单一化从贷款机构来说主要依靠农发行、农行、农村信用社其他金融机构的业务量已经微乎其微；二是金融服务的产品单一化农村和县域金融机构经营的业务仍只是传统的存贷款业务产品相对匮乏选择余地小；三是贷款满足率相对较低经济“贫血”的问题比较突出由于正规金融在农村和县域的弱化民间融资活跃虽然一定程度上缓解了资金紧张状况但不规范的民间融资活动对地方的经济和社会秩序稳定带来较大隐忧（二）外部环境分析（机遇与威胁）随着我国加入ＷＴＯ的逐渐深入外资金融机构也将逐步进入我省区域我省的金融、保险和证券业也将面临新一轮的竞争压力这也意味着我省的银行业必须要在竞争中把握机遇迎接新的挑战1．面临的机遇（Ｏ）（1）引入了竞争机制我省商业银行发展到现在基本上是处于一种垄断竞争的局面四大国有商业银行占据了市场的大部分份额这就使得银行的营销活动缺乏动力而外资银行和其他股份制商业银行的涌入给我省企业融资带来方便也使得我省居民可以享受现代金融服务为了争夺业务各家商业银行必然在营销方面展开竞争拓宽营销活动的领域改进营销方式提高银行的服务质量新的市场竞争机制和竞争规则的建立以及在竞争中的优胜劣汰会促使我省商业银行有效降低经营成本实现规模效益（2）产生示范效应由于进入我省的股份制商业银行和即将引入的外资银行都有着成熟的经营理念有利于我省原有的商业银行实践这些成熟的经营理念同时新引入的银行在营销实践中也积累了丰富的经验形成了较系统的营销模式它们逐渐进入我省市场在竞争过程中给我省商业银行创造了一个很好的学习机会只要在经营管理技术经营服务等方面进行改革就可以不断提高我省商业银行的市场营销水平改善经营手段大大加快省内商业银行营销业务的发展步伐（3）培养大量银行营销人才在新近引入的其他一些股份制商业银行的经营活动中营销是非常重要的环节故而它们建立起一套十分完善的营销体系包括营销人员培训计划当这些商业银行进入我省以后必然雇佣大量的省内员工这些人会接受严格的培训掌握先进的营销技术利用这些银行为我省培养营销人才的契机有利于推动我省商业银行从业人员营销素质与服务水平的全面提高2．面临的挑战（Ｔ）（1）争夺优良客户进入我省的银行一般都是实力雄厚、管理先进、服务意识超前的大银行它们将利用优良的服务和现代化工具与省内银行、保险、证券公司争夺优质客户这些客户主要是一些优质的独资企业、合资企业和大中型企业集团等（2）争夺优秀人才和业务骨干当兴业银行、上海浦东发展银行等进入我省以后大批的原省内股份制商业银行的员工纷纷跳槽前往原因是这些新进的银行拥有更好的工作环境和待遇可见当新的银行引入我省以后它们需要的是那些精通外语、熟练掌握计算机技能和金融业务知识的优秀人才以及熟悉金融业务、拥有众多客户关系的业务骨干于是对优秀人才和业务骨干的争夺不可避免的出现了（3）外资银行的引入将带来新的挑战随着我国对外开放的逐步加深外资银行总有一天也会进入我省而外资银行相当成熟的经营管理模式是省内银行根本不具备的竞争优势外资金融机构往往会通过兼并收购地方中小金融机构的方式发展自身业务因此到时省内一些效益较好有一定经营规模的地方中小金融机构将是其首选目标二、基于以上的ｓｗｏｔ分析对安徽省银行业的未来发展提出以下几点建议（一）加快发展地方金融努力促进地方金融机构增加贷款投放积极推动徽商银行农村信用合作联社发展壮大通过加大资本金注入和引进境内外资本重组等方式扩大我省地方金融机构资本规模提升经营实力努力改善我省地方金融机构的经营环境增强地方金融机构对我省经济发展的信贷支持能力（二）积极发展直接融资要加快投融资体制改革步伐大力发展各类融资工具鼓励企业利用新股发行、企业债券、可转换债券、资产证券化等多种手段进入资本市场筹集资金今后我省将进一步加大债券融资力度争取国家发改委的支持力争全年实现发行30亿元以上长期债券的目标此外还应积极发展创业投资企业制定扶持政策努力发挥创业投资对促进中小企业发展和科技成果转化的促进作用（三）加大信用建设力度改善全省金融生态环境积极推进“信用安徽”建设依法规范市场主体信用行为优化社会信用环境建立健全社会征信体系着重抓好企业及个人信用信息的征集和公开披露并在此基础上抓好全社会的信用信息系统建设同时加快担保体系的建设积极推动建立以省信用担保集团为重点的多元化、多层次的信用担保体系充分发挥担保机构对促进信贷投放的作用（四）积极增加重点领域的信贷投入一是合理增加中长期贷款投放确保重点项目和重要基础设施的投资增长；二是加强金融服务和产品创新；三是完善信贷管理方式努力增加对县域经济的信贷投入；四是进一步加大对社会主义新农村建设的信贷支持力度；五是适应消费需求快速增长的形势积极扩大个人消费贷款规模总之随着银行业全面对外开放我省银行业将面临更加激烈的竞争和更加严峻的挑战银行业金融机构要不断创新工作思路切实改善服务积极融入地方经济建设不断深化地方金融体制改革切实发挥地方金融服务地方经济发展的作用我省各银行业金融机构要创造性地执行货币信贷政策努力增加信贷投入改善信贷投放结构为推进全省跨越式发展实现奋力崛起提供更强有力的金融支持 PAGEPAGE 1