通过参加合规.关爱教育活动，我感受颇深，再次提高对合规从业的认识，也促使我对合规发展的主体思想进行思考。我认为学合规、用合规，当认清合规与发展本质，秉持合规精神，弘扬发展要旨。

一、合规是遵从事物发展之规律，健康从业之根本

人类从来到世上，必须解决几个问题：发现问题、分析问题、解决问题，这实质是一个认识与实践的社会活动。马克思辩证唯物主义认为，事物的发展是有规律的，规律是可以认知并为人类正确利用。合规内控正是人们认识风险、控制风险的经验总结，在个体表现为认识，在组织表现为规章制度、内控制度、内控文化等的总和。

银行作为经营货币的企业，与国民经济各行业、社会中各色人群联系紧密，风险种类繁多，各种风险发生的诱因大都源于操作风险，源于没有遵从内部控制制度，这些都聚焦于合规问题与合规风险，银行在这方面有大量的正面经验，也有不少的反面案例。可以说，合规是银行经验智慧的总结、是对客观规律的认识和运用，合规管理可以规范员工行为，可以促进知行合一,可以防范风险,促进企业可持续健康发展。合规是银行生存与发展的原则问题，尊重客观规律，就应坚持合规从业，坚持依法治行！

二、建合规文化，树全员合规理念，筑合规钢铁长城

态度决定一切，思想是一切发展的总开关和总钥匙。构建和培育合规文化，需从加强思想教育着手，牢固树立依法合规经营意识，让所有管理者及员工充分认识到合规的重要意义，促进员工增强“我的人生我珍惜”的危机意识、“我的行为我约束” 的风险意识、“我的岗位我负责”的责任意识、“我的制度我执行”的合规意识，只有从思想上高度的统一，才能不断提升合规执行能力，真正的做到合规发展。

员工是银行的财富。如今，市场经济快速发展，物质文明也滋生许多诱惑、催生精神文明的嬗变。银行应让大家知道，真正对员工的关怀是预警在先，如果要想保护好员工，就应该严格落实合规要求，依法治行，违规必纠，警钟长鸣！教育员工淡泊明志，“手莫伸”！大力弘扬全员合规、主动合规、合规创造价值的文化理念！植合规文化于心，践合规文化于行，将合规文化化为员工一种自觉的理念和行动，这样才能为银行创造价值，实现自我价值。

三、秉承合规，必须坚持科学发展观完善合规

既然合规制度是对规律的认识、经验的总结，那么，根据真理相对性就应坚持发展的观点，呵护规章、执行规章、重检规章、完善规章，以健全的合规制度，防范源头合规风险。

良好的制度是业务合规的前提，如果制度本身违规或者不具有可执行性，那就是源头违规，会导致业务被动违规。为此，务必不断完善合规管理制度基础，不断加强制度的清理、维护和后评价工作，加强制度的动态管理，及时维护更新相关制度，确保各项制度的合规性、有效性，切实构建业务运行的制度基础。

流程优化也是合规体系的重检、完善和进一步固化为企业文化与执行力的过程。应以流程梳理为切入点，以把控实质风险为底线，与改进工作作风、提高工作质量和效率、强化内部控制相结合，逐一梳理各项工作流程和业务流程，以优化的业务流程保障业务的规范发展。

四、正确处理合规与发展关系，支持银行业务健康发展。

合规是对规律的认识和遵循，合规也包含对规律的利用，合规与发展是辨证统一的关系，合规的实质是为了发展，发展为第一要务！

执行合规，防范风险，减少价值耗损和资产损失，是价值增值，是发展！根据合规的基本要义，根据事物的发展规律，具体问题具体分析，原则性与灵活性相结合，对症下药，采取有针对性有效措施，也是发展！在风险管理与审批条线，坚持合规管理，牢牢树立银行利益至上思想，坚守底线，不踩红线，不碰高压线，把好风险审批关口，防止项目带病闯关，也是为了发展！例如，当发现、识别***能源和**金源的不规范改制和“金蝉脱壳”玩产权转移后，及时终止该单位贷款审批投放，半年后该单位破产，*行等其它金融机构最后背负巨额的不良包袱，而我们凭借对预警信号的分析、识别和适当的风控管理，及时规避了2000万元损失！如果不严格把关，在贷款利率不足10%且存在通胀和成本的情况下，一旦形成不良至少需要2亿以上的贷款收益才能覆盖风险损失，实例证明，严格把关、正确决策也是价值创造。

当然，我们也应认识到，由于认识的局限性，全国发展的不平衡性以及规章制度的滞后性，行业政策、信贷政策也不可能涵盖一切，因而在实际工作中也不能片面理解合规、执行狭窄概念的合规，简单地以不符合行业政策为由否决项目，而应在认真研究政策遵循性和风险可控性基础上，活学活用政策，重在实质性风险判断，组合运用风险控制措施，敢于并勇于对风险管理和价值创造双负责。例如**贴现业务一项就为银行带来利息收入**万元，否则，失去此业务和客户就成为银行的机会成本。

总之，合规体系是银行经验教训的总结，是全行智慧的结晶，是银行经营发展中防范风险的系统性、制度性举措。健康发展是兴旺之本，从严治行是生存之道，合规文化是发展之基，转变观念是价值之源，合规为了发展，发展是硬道理。全行员工当持合规精神，扬发展要旨，谨防片面理解与执行合规，应学规、守规、用规，不断在学习与实践中提升素质，增强平衡风险、收益、合规等方面的综合能力，促进银行业务持续健康发展！