福建省普惠金融改革试验区工作推进小组成员单位，各设区市人民政府、平潭综合实验区管委会办公厅（室），各有关金融机构：

为进一步提升普惠金融服务质效，推进普惠金融改革创新发展，经研究，确定普惠金融改革创新经验做法和银行保险机构普惠金融创新产品两大类16项创新成果在省内复制推广，请各地、各有关金融机构积极创造条件借鉴推广，推动全省普惠金融全面发展。现将本批次可复制创新成果案例通报如下：

一、普惠金融改革创新经验做法7项

（一）厦门市首贷续贷服务中心

由厦门市金融监管局牵头成立厦门市首贷续贷服务中心，采用线上线下相结合的方式建设运营，率先实现了中小微企业首贷续贷服务线上化。

1.特色亮点。一是提高效率，加快信用信息共享。通过首贷续贷中心线上载体部署数据共享交换通道，实现库内数据向各入驻金融机构开放查询，构建全市信用信息在金融领域创新应用共享网络。二是提高效能，做优应用场景创新。开设首贷续贷线上专区，针对全市23家银行机构推出无贷户批量定制化外呼辅助、目标客户营销及信贷辅助画像、客户全生命周期跟踪监测及综合金融产品（服务）推广、金融纠纷调解处置等功能，以“金融科技赋能+全流程专属服务”推动银企更精准对接、更快速见效、更有力控险。三是提增效益，落实助企纾困解难。进一步下沉到全市街道（镇）、村一级，举办助企纾困解难宣传推广活动，精心策划宣传内容，贴近企业、贴近实际，突出企业关心关注的融资热点问题，赢得企业对首贷续贷中心的支持与认可。

2.主要成效。截至10月末，首贷续贷服务中心入驻金融机构42家，发布产品263个；拓展小微企业首贷户2787户，发放贷款93.26亿元。（报送单位：厦门市地方金融监督管理局）

（二）泉州“首贷”专项行动破解小微融资“最先一公里”难题

泉州市先后开展民营和小微企业首贷培植行动、民营和小微企业首贷深耕工程，通过出台行动方案、建立培植名单、创推特色产品、配套政策支持等措施，着力提升民营和小微企业融资获得感和满意度。

1.创新做法

（1）出台行动方案。制定《泉州市民营和小微企业首贷培植行动实施方案》《泉州市民营和小微企业首贷深耕工程实施方案》，组织金融机构深入挖掘、逐户走访、建立档案，采取“纳税企业名单+金融机构名单比对”的方式建立14万户无贷户企业名单，推送辖内银行机构。

（2）建立“信贷直通车”。创新推出“泉州中小微企业信贷直通车”手机平台，由企业通过闽政通APP扫码进入平台，填写基础信息和贷款需求后，平台智能匹配企业基本信息推送至意向银行对接受理，对于符合条件的企业7日内完成尽调、审批、授信。对于非地方法人银行未成功授信的，采取二次推送地方法人银行对接。自平台上线以来，已为1270户小微企业授信28.91亿元，累计放款1245户，金额27.43亿元。

（3）创推特色产品。发展供应链融资，引导核心企业发挥作用，形成“银行-中征平台-核心企业”三方系统直连的在线应收账款融资链条，截至10月末，泉州市银行机构累计帮助接入中征平台4家核心企业的13家上游企业获得59笔共计9086.83万元融资，对49户核心企业提供用信支持189.42亿元，对382户上下游企业提供用信支持133.1亿元。推广线上信用贷款产品，截至10月末，全市小微企业信用贷款余额285.50亿元，同比增长3.60%。

（4）配套政策支持。对于地方法人金融机构，运用再贷款支持拓展无贷户融资；对于全国性银行机构，将首贷户情况与再贴现额度挂钩予以倾斜。将金融机构首贷户情况纳入金融机构服务民营企业和中小微企业评价奖励。

2.主要成效。专项行动进一步打通了首贷户融资梗阻，激发了拓展首贷户积极性。2021年1月以来，泉州新增普惠小微企业首贷户2.26万户，金额291.33亿元，其中民营和小微企业首贷户8184户，金额195.07亿元。（报送单位：泉州市地方金融监督管理局、人民银行泉州市中心支行）

（三）上杭县稳企纾困服务实体经济金融模式

上杭县积极探索“政策性激励+国有资本护航+夯实安全基石”的稳企纾困有效模式，激发县域经济活力，帮扶实体经济渡过难关，取得明显成效。

1.创新做法。一是直面难题，政策性激励“托底”。出台金融机构服务地方经济发展考评办法，对考评位列前五名的金融机构在安排地方政府债券资金及其他财政资金存款时，按比例给予一定的倾斜支持。建立简便易行、客观可量化的贷款尽职免责机制，增强地方法人银行“敢贷”的信心。设立5000万元的企业应急还贷资金、建筑业金融服务专营中心，推动实施“党建+金融助理”驻百村工程，开展助企支农帮扶，增强金融服务实体经济的发展活力。二是主动服务，国有资本“护航”。上杭县兴杭国投公司总资产超500亿元，公司采取投资并购方式，发挥国有资本触角、探头、孵化器的作用，支持当地锂电池材料、半导体材料、氢能/储能等一系列战略性新兴产业发展。在全省山区县率先打造集“资本·产业·人才”的“三位一体”式基金集聚区，累计引入18家企业，带动投资近百亿元，有力推动地方产业发展。三是夯实基石，筑牢金融风险“防护墙”。县域宏观层面，推进“信用上杭”建设，先后入选全省金融服务实体经济试点县、全省农村金融信用县。县域微观层面，加强金融机构稳健性评估，加强事前预警评估，健全金融风险预警机制；设立“金融纠纷诉调对接工作站”“金融纠纷调解联络室”，建立金融纠纷多元化解机制，完善金融风险事后处置一体化联动。

2.主要成效。截至11月末，上杭县首次入选“2022年全国综合竞争力百强县”，也是全国97个原中央苏区县中唯一的入选县。全县社会融资规模持续三年超千亿，不良贷款率持续居全省县域最低，资产质量居全省县域最优。（报送单位：人民银行龙岩市中心支行）

（四）金融干部挂职乡镇与乡村振兴融资能力提升工程

人民银行宁德市中心支行与市委组织部联合选派金融系统优秀干部到基层挂职，并共同开展乡村振兴融资能力提升工程，在金融助力乡村振兴上创出新经验、走出新路子。

1.创新做法。一是发挥挂职金融干部“联络纽带”作用，结合乡镇（街道）产业特点、不同金融机构业务重点及工作短板对口选派挂职干部，选派金融系统干部到乡镇（街道）挂职，发挥日常走村入户的工作优势，满足群众多样化金融需求。同时，细化出台“七个一”任务，采取业绩信息采集、工作季报、半年走访、任期目标考核等方式，掌握金融挂职干部日常表现，协调解决困难问题。二是对全辖村干部进行信贷等金融知识培训，提升村干部筹融资能力，以点带面带动农村居民融资能力提升。通过金融干部乡村挂职结合乡村振兴融资能力提升工程，促使村干部的金融素养及筹融资能力得到明显提升，切实提升村干部带领群众增收致富的实际工作能力，加快推进乡村振兴建设。

2.特色亮点。一是挂职干部选派上，主抓精准对口选派、明确职责任务、健全长效机制三项措施。二是在乡村振兴金融能力提升方面，突出培训组织性、针对性、实用性、多样性和有效性。

3.主要成效。已选派三批269名金融系统干部到126个乡镇（街道）挂职，实现全市乡镇（街道）全覆盖；在全市举办村干部信贷知识培训班12期，培训村干部2246人次，培训覆盖全市9个县（市、区）2338个行政村(社区）。（报送单位：人民银行宁德市中心支行、宁德市委组织部）

（五）创设乡村振兴贷破解农业经营主体融资难题

省农业农村厅会同有关部门整合政策优势，着力破解农业经营主体融资难、融资贵、融资慢难题，创新推出福建“乡村振兴贷”产品，有力支持农业实体经济发展，增强农业经营主体稳产保供能力。

1.创新做法

（1）提升金融服务乡村振兴水平。制定《福建省乡村振兴贷实施暂行办法》，建立“名单管理、优惠支持、风险共担、限时办理”的福建乡村振兴贷模式。农业农村部门负责收集审核农业经营主体名单信息，每月更新推送到省“金服云”平台公示，降低银行机构获客成本。金融监管部门将乡村振兴贷实施情况纳入考核评估范围，并适度放宽对乡村振兴贷不良率的考核要求。同时，积极运用普惠小微贷款支持工具，对符合条件的地方法人银行发放的普惠小微贷款，按贷款余额增量的1%或2%提供资金奖励。

（2）破解农业经营主体融资难题。运用省政策性优惠贷款风险分担资金池，为乡村振兴贷提供风险补偿，让利于农业经营主体。各政策性银行、大型银行按不超过最近一次公布的一年期贷款市场报价利率作为优惠利率发放贷款，其他银行业机构按不超过最近一次公布的一年期贷款市场报价利率加100个基点发放贷款。单户农业经营主体无须抵押，最高可实现纯信用融资1000万元，鼓励银行机构采取无还本续贷方式延长企业贷款期限。通过银政、银政担、银政保等三种模式分散银行贷款风险。

（3）推动乡村振兴贷落地落实。省农业农村厅成立乡村振兴贷工作专班，定期会商工作过程中出现的问题，定期审核农业经营主体名单，推动日常工作有序开展。举办农业农村系统视频培训班，全面解读乡村振兴贷政策，提出明确工作要求，加快产品落地实施。通过制作宣传小视频、政策讲解PPT及推送新闻稿件等方式广泛宣传，扩大政策知晓度。实行“一日一调度”“一月一通报”，及时掌握和分析贷款地区、贷款机构、贷款主体等信息，跟踪督促市、县两级落实工作举措，协助做好金融需求对接，加强与金融部门、金融机构信息共享、沟通协商、定期预判，及时互通进展情况，加大工作推动力度。

2.主要成效。截至11月末，已入池农业经营主体约3.24万家，累计放款1489笔，金额30.43亿元，日均超过1千万元，实现了农业经营主体贷款快速增长。福建乡村振兴贷被评选为第五届“推进机制活、建设新福建”全省机关体制机制创新优秀案例三等奖，被作为优化营商环境工作典型经验做法在全省推广，被国家乡村振兴局简报刊发在全国推广。（报送单位：福建省农业农村厅）

（六）知识产权金融服务创新

龙岩市场监管局在“知识产权金融服务”试点主题上不断深耕细作,结合国家级普惠金融改革试验区建设，在全省率先推行知识产权质押融资。

1.创新做法。一是加强政策引导。出台《龙岩市专利权质押贷款工作指导意见》《龙岩市国家知识产权强市建设试点城市工作方案（2022-2025年）》《龙岩市知识产权发展保护专项资金管理办法》等配套政策，对中小微企业以专利权质押方式获得贷款的给予贴息补助，缓解企业融资困难。二是创新知识产权质押融资模式。龙岩市市场监管局联合建设银行龙岩分行、龙岩高新区开展知识产权质押融资集中授信，率先以知识产权质押方式为龙岩“知创型”中小微企业配置10亿元专项集中授信。三是“入园进企”推广宣传。联合商业银行深入工业园区，开展专利权质押贷款业务办理、专利权质押贷款贴息政策宣传，引导企业办理专利权质押贷款。疫情期间引导中国银行等金融机构根据中小微企业需求，为复工复产中小微企业提供专利权质押贷款服务。四是建立健全工作机制。将新增知识产权（专利）质押贷款情况列入龙岩市银行业金融机构支持服务地方经济发展考评指标，推动龙岩市银保监局将专利权质押贷款额度纳入对商业银行的年度考核指标。

2.主要成效。2021年以来，龙岩市企业办理知识产权质押贷款金额达7.56亿元，其中专利质押普惠贷款2.25亿元，惠及40家企业。全市36家企业获省、市专利权质押贷款贴息资金232.68万元。对引导和扶持企业采取专利权质押方式实现专利权的市场价值、促进专利权市场化运用成效显著。（报送单位：福建省市场监督管理局）

（七）龙岩农信“全真互联智慧金融服务体系”

龙岩市位于福建西部，交通条件相对恶劣，汛期常出现道路损毁和山体滑坡，同时外出务工、创业人员较多，现场办理金融业务常需要较高的时间和交通成本。龙岩农信搭建了“全真互联智慧金融服务体系”，将需要线下跑腿才能办理的金融业务转为线上化办理。

1.创新做法。一是通过运用成熟的音视频链路加速技术、AI识别、电子签章等新兴技术打破时空限制，在高度还原传统线下业务办理场景的同时，将传统的“面对面”升级为“屏对屏”，远程解决贷款合同、征信授权、委托授权等各类金融业务的线上面签，并在网络风险、应急管理、信息保护等方面提供了有效安全保障。二是依托“社交化、场景式、生态型”的福农驿站建设，让“全真互联智慧金融服务”功能进驻福农驿站小程序，更加便捷地服务广大数字乡村村民，改变以往只能通过下载APP、完成注册认证的手机银行才能进行业务操作的不便。三是通过龙岩农信系统信用村镇的建设、整村建档、整村授信的推进，有效控制“全真互联智慧金融服务”客户远程办理业务的风险，兼顾业务发展和风险管控。

2.特色亮点。自全真互联智慧金融服务体系搭建以来，信贷业务速度加快，其中多人担保贷款签约从3-5天缩减至15-30分钟，人均工作效率提升10倍以上。同时，为了减少客户办理业务的等待时间，龙岩农信从7个坐席拓展至188个坐席，实现农信网点全覆盖。

3.主要成效。截至11月末，办理业务7670笔，服务8069人次，服务涉及金额13.30亿元，平均通话时长7分钟左右。被金融时报、中国银行保险报、中国证券报等10多家媒体报道，在2022年世界互联网大会乌镇峰会上作为腾讯馆内全国唯一一家银行机构的智慧金融样板展出。（报送单位：龙岩市地方金融监督管理局、省农信联社龙岩办事处）

二、银行保险机构普惠金融创新产品9个

（一）财快贷

1.创新做法。“财快贷”是一款政银合作惠企的信贷产品。思明区财政局通过产业扶持资金综合管理系统，对享有财政扶持的企业，进行“财快贷”产品的“点对点”宣传，并利用“思明政策一点通”小程序开发“财快贷”证明申请窗口，便利企业线上开具财政扶持额度证明，向银行申请信用贷款。同时，通过财政扶持资金大数据，在征得企业同意后将符合“财快贷”政策的企业名单推送银行进行精准对接。由银行根据企业实际情况开展调查审批，开辟绿色通道，为企业核定信用授信额度。

2.特色亮点。贷款审批从快从简，企业可凭借享有的财政补贴，在银行增加信用类的授信额度或降低贷款利率。授信金额最高1000万元，贷款年利率低至3.6%。“财快贷”能够释放财政扶持政策的衍生红利，使企业在享有财政扶持额度的同时，叠加银行的授信支持，切实缓解中小微企业信用不足、抵质押品不足等融资难题。

3.主要成效。自2022年9月底上线以来，“财快贷”11家签约合作银行中已有8家与企业成功对接，累计批复授信额度7420万元，有力支持企业发展。（报送单位：厦门市地方金融监督管理局、厦门市思明区金融办）

（二）台农贷

1.创新做法。台农由于农业生产周期长、缺少抵质押物等原因，可选的金融服务产品十分有限。厦门银行漳州分行聚焦台农金融需求痛点，根据台农产业特征针对性地进行产品研发，并融合《台商台胞金融信用证书》，推出“台农贷”。

2.特色亮点。一是纯信用，免抵押、免第三方担保、免保证保险。二是期限活，可根据农业产业特点灵活选择期限额度最长3年，单笔贷款可无还本续贷。三是额度高，农林牧渔业最高400万元，涉农制造业最高1500万元。四是服务优，搭配多元化对台综合服务及专属权益。

3.主要成效。今年9月，在漳州市龙海区启动“台农贷”首发仪式，厦门银行漳州分行与四家台农代表签署了“台农贷”产品合作意向书。9月23日，厦门银行全省首笔“台农贷”在漳州投放落地，为南靖县天农兰花园发放贷款。（报送单位：漳州市地方金融监督管理局、厦门银行漳州分行）

（三）红木质押贷

1.创新做法。兴业银行莆田分行以红木原材料及成品进行质押融资，创新出“红木质押监管融资”金融产品。

2.特色亮点。将企业提供的红木家具、原材料集中质押在双方共同监管的场所，设立原材料仓库、成品家具展区。由仙游县工艺美术中心推荐共同认可的工艺美术大师对红木家具产品、红木原材料进行评估，将评估的建议价作为指导价。由企业负责安装场地联网监控，监控端口分别设在双方指定位置；委托有资质的第三方监管机构对产品安全24小时实时监控；质押的红木家具、红木原材料中镶嵌可追踪、移动可自动报警的定位芯片。

3.主要成效。已为福建省三福古典家具有限公司审批“红木质押监管融资”额度6000万元，并已投放首期原材料质押融资3000万元，贷款利率由6.1%降低至4.6%，为企业直接节省融资成本270万元。（报送单位：莆田市金融办、兴业银行莆田分行）

（四）活体牛抵押贷款

1.创新做法。南平市是省内著名的奶牛养殖基地，现有奶牛养殖大户30余户，存栏奶牛总量超5万头。兴业银行南平分行以活体牛为抵押物，并辅以“动产活体抵押企业保险”作为增信措施，着力解决养殖户普遍存在的分布广、固定资产少、第三方担保难、资产处置难等难题。

2.特色亮点。一是解决养殖户融资难题。活体奶牛是养殖户最重要的资产，银行借助物联网监管手段，使其成为可在银行抵押的资产，缓解了养殖户因缺乏固定资产抵押物而无法获得信贷支持的问题。二是掌握生物资产第一手信息。通过安装在活体奶牛上的物联网设备，可第一手掌握其生命体征、活跃情况、地理位置等信息，便于客户利用数据分析手段实现精益化生产。

3.主要成效。截至11月末，兴业银行南平分行利用活体牛抵押，为客户批复授信1000万元并发放首笔贷款400万元，现累计发放840万元。（报送单位：南平市地方金融监督管理局、兴业银行南平分行）

（五）科特e贷

1.创新做法。为贯彻落实习近平总书记来闽考察重要讲话精神，促进科技、金融深度融合，打造“科特派”金融服务标杆，兴业银行南平分行围绕科技特派员制度积极创新，推出了具有区域特色的科特派金融服务产品科特e贷。

2.特色亮点。一是打破银行传统以企业过去经营情况为唯一判断依据的准入模式束缚，从科技创新能力角度评价企业，对企业科技创新能力进行量化评价。二是担保方式灵活，采取包括信用免担保、保证、抵押和包括知识产权在内的质押等一种或多种担保方式组合。三是政银合作，政府端提出白名单企业，银行端施行量化评估，实现对科特派领办、创办或服务的科技型企业的精准画像。四是科技特派员金融助理团队快速响应，无缝对接政府相关部门、科技特派员、小微企业。

3.主要成效。自2022年3月下旬正式发布以来，兴业银行南平分行累计发放科特e贷17户，贷款金额2.88亿元。（报送单位：南平市地方金融监督管理局、兴业银行南平分行）

（六）福鼎白茶e贷

1.创新做法。为助力福鼎白茶产业发展，工商银行宁德分行聚焦福鼎白茶加工企业，创新推出了“福鼎白茶e贷”。依据福鼎白茶大数据溯源平台交易数据测算授信额度，并通过福鼎市农村生产要素流转平台办理企业名下茶园等农村生产要素抵质押作为增信措施，为优质茶企提供的线上经营快贷融资服务。

2.特色亮点。一是贷款额度最高200万元，年利率低至3.85%，一次办理可3年循环使用；二是利用线上智能审批，可实现快速放款；三是以企业名下茶园等为增信措施，解决了茶企缺乏有效抵质押物的难题，有效盘活农村生产要素；四是客户可通过网银自助提款，并且贷款可随借随还，在提升了客户融资体验的同时，进一步节约了融资成本。

3.主要成效。截至11月末，工商银行宁德分行累计为29户企业授信“福鼎白茶e贷”5178万元，为推动当地生产要素流转机制建设，建立乡村振兴GBC联动金融服务模式起到了带头示范作用。（报送单位：工商银行福建省分行）

（七）林业绿色贷

1.创新做法。农业银行福建省分行紧跟我省集体林权制度改革步伐，推出“林业绿色贷”系列产品，全方位满足林农、林企、林商等林业全产业链的金融需求，大力支持我省林业改革发展。创新推出林权抵押贷款、国家储备林贷款、兴林贷、“双碳”权益质押贷款等特色林业绿色贷款。

2.特色亮点。一是创新推出兴林贷。重点解决林农发展林业生产、林下经济、林木加工等融资需求。产品具有三大特点：一是超便捷。通过系统自动核定授信额度，批量化、便捷化发放贷款。二是方式活。可采取信用、政府增信等担保方式以及林权“抵押+收储”方式。三是线上化。“兴林贷”可上线到“e龙岩·数字普惠金融服务平台”，为符合条件的客户线上预授信。二是创新推出“双碳”权益质押贷款。主要包括碳汇权益质押贷款和林业碳票质押贷款两款子产品。CCER（国家核证减排量）和FFCER（福建林业核证减排量）机制下的碳汇权益均可办理碳汇权益质押贷款，质押率最高可达70%。林业碳票质押贷款最快可当天登记当天放款，贷款利率可低至LPR减50BP。

3.主要成效。为连城县某国有林场发放全国农行首笔单独设押林业碳汇质押贷款130万元，在同业中率先向将乐县某绿色制造企业发放首笔林业碳票质押贷款51万元。目前，全省农行林业产业贷款余额达146.5亿元，比年初增加12.4亿元，增长9.3%；办理林权抵押贷款49户，金额6.4亿元；“兴林贷”余额5.68亿元。（报送单位：农业银行福建省分行）

（八）链式惠贷——白茶产业贷

1.创新做法。中国银行福建省分行根据宁德白茶龙头企业的供应链模式，建立上游供应商白名单，依据各合作社其上年度与核心企业年度业务发生量、年度应收账款峰值、合作年限等活性信息，提供最高500万元信用授信总量，将金融“活水”精准灌溉白茶产业核心企业的上游合作社，做好惠企政策“最后一公里”的金融服务。

2.特色亮点。一是审批流程高效。以茶企客户融资调查确认表代替经营场所证明、销售收入核实等材料，简化审批流程。二是纯信用放款。贷款以核心企业上年度业务发生量作为增信，无须客户提供抵押及担保，采用纯信用方式放款。三是低成本融资。执行普惠优惠利率，符合纾困政策的可享受不高于一年期LPR-50BP的年化利率，贷款随借随还，有效降低客户融资成本。

3.主要成效。有效解决了当地茶业合作社融资难、融资贵问题。目前，“链式惠贷—白茶产业贷”累计投放贷款28笔（其中首贷户26户）、金额7460万元。（报送单位：中国银行福建省分行）

（九）野生动物侵害农作物保险

1.创新做法和特色亮点。为缓解野生动物保护与野生动物侵害之间的矛盾，人保财险福建省分公司推出野猪侵害农作物保险，在保险期间内，由于野猪侵害造成农作物的损失，按照保险合同的约定进行赔偿。该保险产品进一步健全我省野生动物侵害农作物保险服务机制，提高农户对野生动物保护意识和风险防范意识，有效转化因野猪侵害导致的农作物损失，保障农民财产利益，确保我省农业产业稳定发展。

2.主要成效。截至11月末，人保财险福建省分公司已在福州、莆田、宁德、南平、三明六个地市12个县（区）承保农作物共计12.22万亩，累计承担风险保障5596.32万元，已支付赔款71.4万元，受惠农户94户次。（报送单位：中国人民财产保险股份有限公司福建省分公司）

福建省普惠金融改革试验区

工作推进小组办公室

2022年12月14日

（此件主动公开）