单正勇。资料图

11月21日，21世纪金融发展（丽泽）年会在京举办。廊坊银行行长助理单正勇出席2023特色金融论坛并分享了他对于中小银行数字化转型的思考。

单正勇首先介绍了廊坊银行的数字化转型进程。他介绍，廊坊银行于2017年开始构建“双核心”，稳步提升该行科技监管评级，之后推进线上贷款和线下零售的转型，今年开始探索产业互联网。

据介绍，从总体成效来看，廊坊银行是零售数字化转型做到了“业务先导，技术辅助和支撑”。目前该行零售存款在当地同业中的占比已超过60%，零售贷款占比达到全行贷款的40%，存贷两方面取得长足的发展。

单正勇进一步指出，虽然该行的零售数字化转型从结果看取得了良好的成效，但从技术角度来讲，中小银行的数字化转型仍然面临很大的挑战。“简单来讲就是有效规模效应不足，这其实是中小银行数字化转型的魔咒。”他指出，由于中小银行地域覆盖比较有限，数字化转型仅在零售条线接受程度高，但依然是投入大且规模效应低。

中小银行到底该怎么办？单正勇表示，应当从两个方面开展。

第一，科技要“向前走一步”，融入业务。无论是通过集聚科技力量支撑业务发展，还是在有限人员投入下提升产能，或者协助业务条线扩大“作战根据地”，并在有限的空间中提升收益，总体来讲就是要发挥科技的主观能动性，在有限中创造无限。

第二，科技要比业务快半步，提升业务杠杆。要探索在守好自己的主业的同时，技术和产品如何提升产能，为全行提供数据和人才支持，实现守正出奇的效果。

此外，单正勇还谈到，中小银行的数字化转型，从战略层面看，需要有科技战略和业务战略的“双轮驱动”，同时需要有战略规划的落地支撑。具体到廊坊银行，该行战略规划的四个落脚点，包括需求架构中心、数字银行部、科技子公司和大数据中心：需求架构中心统领全行需求落地；数字银行部负责技术前瞻性尝试、先试先行；科技子公司负责满足全行开发需求；大数据中心负责数据治理和数据应用。

单正勇坦言，近年来该行的数字化转型工作“有小小的心得，有非常大的压力”。从技术驱动业务的角度总结来看，单正勇认为，第一，中小银行要自律和自我更新，从问题中寻找机会，寻找结构性的改变，敢于跳出来看当下的实践是否真的合适。

“第二是根植于中小银行的实际，我们资源比较有限，很多‘高大上’的经验我们用不了，因为资源支撑不了。这种情况下，我们对齐比我们领先三年左右的银行，将好钢用在刀刃上。”三是与时俱进。最近业界存在一个普遍观点，如果用ChatGPT来做辅助代码，中小银行大概能减少20%至30%的科技开发投入，这在未来也是非常大的机遇。