第五章

幸福养老，预则立

第四节

养老，如同穿越超级沙漠之旅

未来的养老，就好比一场没有回头路的穿越超级沙漠的旅行。如果我们在出发之前错误地估计了沙漠的大小和行走的速度，没有做好充足的准备（比如粮食和水），而一路上是没有机会再做补给的，那么，最终的结果会怎样？

我想通过这个比喻来说明，对现代人来说，养老是未来必然存在的风险（这就是为什么这个世界会存在养老保险 —— 因为养老有风险，所以才会有养老保险）。

养老风险是一种怎样的风险？

它是一种缓慢渐进的风险：平时感觉不到，一直慢慢积累，等你感觉到有问题，想准备已经来不及了。

它是一种跨度很久的风险：贯穿整个后半生，有可能长达几十年（想象一下几十年钱不够用是什么滋味）。

它是一种无法体验的风险：发生在遥远的未来，到底什么样，现在的你感受不到，因为它是无形的。我们之前就讲过，风险可怕之处就在于它的无形性，因为无形而无感，因为无感而无备，因为无备而无措，最终因为无措，结果只能让人很无奈。

应对养老风险，很容易犯的三个低级错误

（1）忽略：不知道养老是个问题，也从来没去想过。

（2）低估：知道是问题，但只是凭感觉，缺乏深人的了解和理性的思考，大大低估它的需求。

（3）拖延：总觉得来得及，一拖再拖，最终错过最佳时机，铸成大错。

《2014中国居民退休准备指数调研报告》显示，“70 后”“80后”马上要到四五十岁的年龄了，多数人对养老准备不足，相信通过自己准备能够取得期望退休收人的人数不足1/3。

所以，对于这场没有回头路的超级沙漠之旅，我们必须提前充分地预见：我们要到哪里去？一路会经历什么？然后，我们才有可能做好充分的准备。

关系养老的未来大趋势 ——

未来是一一个快速变化的时代；

未来是一个“三化”空前的时代：长寿化、老龄化、少子化；

未来是一个“三冬”叠加的时代：经济的“冬天”、社保的“冬天”和人生的“冬天”。

对于这些趋势及其影响，我们将在随后的篇章中予以详述。

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