11月21日，“第十八届21世纪金融发展年会-特色金融论坛”在北京成功举办，北京丰台区人民政府、财政部原副部长、民生银行首席信息官、恒丰银行、桂林银行、廊坊银行、光大证券等嘉宾及机构出席活动，容联云受邀出席并分享数智化营销驱动数字金融增长的实践经验。

容联云产业数字云事业群VP、诸葛智能创始人孔淼受邀发表主题演讲：《中小银行，构建新一代数智化营销，驱动数字金融增长》。

以下内容根据其现场演讲整理所得：

中小银行数智化营销需求洞察

第一，在数字化浪潮的冲击下，银行用户渠道正走向数字化融合，数字金融渠道与客户体验的核心转为“以用户为中心”，面向全新的用户关系、服务模式，银行亟待获得更全面的用户数据，以了解用户偏好，提升用户体验，加速产品创新。

第二，监管要求与业务发生变化。金融科技发展规划(2022-2025年)提到，推动数字化营销，以数字为先，客户为先。为实现金融服务半径扩大、用户体验个性化、金融产品差异化战略，行方业务侧对用户数据、标签画像的丰富度、实时性、个性化方面产生更迫切的提升要求。

第三，从科技与IT体系角度看，中小行过往“重信息化建设、轻用户洞察”，导致目前围绕用户的各系统数据烟囱林立，无法满足当下差异化营销服务需求，行方迫切的需要数据打通，构建全新以用户视角为核心的数据大融合底座，打造差异化与个性化的客户旅程。

三大核心产品，助创中小行数智化经营

1、 新一代埋点采集行为分析平台

行业现状：中小行的数字化建设大多处于两个阶段，第一阶段是行方正在构建新一代线上渠道，重视线上系统建设本身，未建立埋点数据，导致在服务过程中用户数据缺失，不懂用户。第二阶段是，行方较早开展手机银行、埋点平台建设。但更多以技术埋点为视角，无法跨越渠道进行用户的全域精准分析。

解决方案：诸葛智能新一代埋点采集行为分析平台，可跨渠道、跨平台、跨应用进行数据采集，在全渠道全域对用户进行统一的洞察分析，真正把埋点数据转化为用户视角，全方位构建精准的用户洞察平台，赋能行方更懂用户。

2、 新一代实时标签CDP平台

行业现状：很多行方客户认为CDP只是对最终的交易客群进行标签和营销，但这种标签仅仅代表用户购买行为的“结果数据”。却忽略了更为重要的，在用户与行方每一次的沟通过程中，产生的行为偏好数据。传统的标签营销拿不到这些精细化行为数据，导致用户营销策略无法做到细分化、差异化。

解决方案：诸葛智能帮助中小行客户，快速构建全新的用户营销数据统一平台，打通全域的业务数据与行为分析数据，统一进行洞察与管理，助力行方全方位了解用户偏好与特质，提升业务转化。

3、 新一代智能营销平台

行业现状：当下很多行方还是沿用传统的营销方式，圈选客群，配置相应的差异化方案做营销。而如今的用户旅程是完全个性化的，每一位用户进到线上银行，访问渠道、习惯偏好、断点、业务诉求都不一样。而在全新的时代，头部行方的营销都在向互联网看齐，打造千人千面的个性化营销。

解决方案：诸葛智能对此，打造了新一代智能营销平台，可在全渠道、跨触点，极致缩小至聚焦每一个用户个体，匹配不同时机、不同策略、不同内容的个性化营销，助创行方差异化触达营销，提升用户体验与转化。

针对全新数字化营销项目群，业务场景赋能

1、 赋能手机银行，以更好用户体验盘活私域

用户促活：利用全渠道埋点，实时采集全域用户行为数据，帮助行方以“用户为中心”，构造用户洞察体系，获得更精准、更全面、更详实的用户标签与画像，更好理解不同用户的偏好特点，产出精细化的不同用户分层经营策略，以更好体验提升用户活跃度。

拓客增长：通过用户全生命周期链路洞察，进行可视化投放分析，有迹可循的衡量渠道价值，进行投放策略优化；还可以帮助一线业务人员，依据当前高价值用户特征，扩展更多的高潜商机，并予以用户偏好策略辅助业务员加速转化，达到业务增长。

断点优化：构建基于手机银行全部页面、按钮的用户旅程行为分析体系，帮助行方精准的分析定位断点位置，有效优化APP体验，将用户拉回，让流失率可控，实现业务增长。

2、 赋能零售业务，以自动化流程与金牌决策加速转化

营销赋能，自动化流程释放客户经理效能：将客户经理有限的精力集中在10%的高价值用户上，一对一服务转化，而90%的中长尾用户，利用诸葛智能的自动化运营工具进行持续触达培育，通过个性化分群运营将其向上拔高，盘活为高潜用户后再输出给客户经理跟进转化。包括常态化营销触达（客户关怀）；特定事件营销（断点、账户变动、业务办理）；休眠客户唤醒；根据用户全生命周期等级的不同，构建全量客户的全生命旅程营销活动体系。

管理赋能，实时数据为管理者提供决策依据：诸葛智能将传统的销售管理方式全部线上化，打通全链路数据，管理者可实时查看支行、网点、前线人员的业绩情况，并予以策略指导提升客户经理业务转化。包括线下转线上营销，全链路数据实时跟进，管理侧实时调整营销策略；了解用户状态，把最具价值提升潜力的用户分配给合适的客户经理人工跟进；优质客户防流失防降级，实时预警及时督促跟进。

3、赋能信贷业务，优化卡点流程促留存

流程优化：当下获得用户成本越来越高，更需要行方精细化运营每一个用户，防止流失。诸葛智能针对信贷业务全流程进行埋点监控，可快速洞悉造成用户流失、转化缓慢的卡点位置，对既定问题进行优化调整，提升留存率与转化率。

智能营销：实时捕捉关键用户的异常情况，利用诸葛智能的智能营销画布，对断点用户进行自动化的实时召回，如短信提醒、APP弹窗提醒等，更大化的召回流失用户，有效降低获客成本，提升业务增长。

4、赋能科技体系，全渠道数据融合统一能力建设

帮助行方，在现有标签数据系统之上升级，进行全渠道数据融合统一能力建设，构造适配未来数智化转型的强大数据营销底座，打造真正以用户为中心的全域实时洞察平台。并且，在这套能力背后，还有强大的开放性PaaS平台支撑，助力行方科技体系真正为业务增长本身建设一套实时的用户数据、精准的用户画像体系，加速获客转化，提升业务指标增长。

结语

诸葛智能目前已与银行业不同体量的客户进行合作，拥有大量的数智化转型实践经验。现聚焦中小行数智化转型，提供全闭环的产品生态、灵活的产品模块及贴心的落地服务，真正从中小行现实情况考虑，从现有系统现状出发，量身构建更适合中小行客户的解决方案，助创中小银行数智化营销系统向上升级，构筑自身差异化特色化发展优势。