“以前只听说房子抵押贷款，没想到我养的牛也能用来抵押贷款，这回可解决我的大难题了！”吉林省舒兰市法特镇的肉牛养殖户马千兴奋说。

今年9月，兴业银行为其提供了160万元“牛权贷”个人经营类贷款授信，通过本笔授信，马千向上游企业购置了肉牛100头，扩大了经营规模，解决了农场闲置的问题。

乡村振兴，金融先行。“牛权贷”是兴业银行践行普惠金融，打通惠农服务“最后一公里”的又一创新举措。近年来兴业银行立足各地产业特色和实际，持续开展产品创新，先后推出乡村振兴贷、茶农贷、林权贷等个人经营类贷款属地化产品专案，支持乡村产业“百花齐放”，提升农业产业化水平和农村金融服务可得性。到8月末，该行已累计发放零售普惠涉农贷款超过60亿元。

活体“牛权”变资产 最高可贷500万

据悉，作为全国重要的优势肉牛产区，吉林省聚力打造全国“大肉库”，加快推进“秸秆变肉”工程暨千万头肉牛工程建设，舒兰市法特镇是该省著名的肉牛养殖基地，当地有近300户肉牛养殖户。由于畜牧行业的特殊性，养殖户普遍存在分布广、规模小、信用数据少、固定资产少、第三方担保难、资产处置难等诸多难题，按照传统的银行贷款模式，很难获得信贷支持。

为有效解决养殖户融资难融资贵的问题，兴业银行长春分行立足吉林省内“三农”发展状况及融资需求，创新开发了新型农业金融产品“牛权贷”。分行与吉林省农业投资集团科技投资有限公司合作，面向肉牛养殖户发放，以信用方式并辅以“动产活体抵押+牛权监管+农户自愿保险”作为增信措施，为客户本人购置肉牛（小牛）提供流动资金贷款。

“牛权贷”最高贷款额度500万元，期限1-3年，可根据客户需求，选择按月付息、到期还本、等额本息、等额本金等多种灵活的还款方式。同时作为普惠型信贷产品，还享受一定的利率优惠，从根本上破解了广大养殖户贷款难、担保难的问题。

据了解，目前兴业银行长春分行已与吉林省农投集团签订了战略合作协议，并在全省范围内对各大养殖基地进行深入走访，与多家养殖户建立了业务联系，达成了贷款合作意向。同时积极利用吉林省农投开发的“ 牛权监管平台”，通过利用数字化手段实现对抵押物——活体牛的有效监管，有效加强了“牛权贷”数字化贷后管理。

奶牛变身“数据牛” “兴牛云贷”探新路

在山东，兴业银行则创新运用“产业互联网+农业”模式，推出了“兴牛云贷”信贷产品，为青岛平度绿草源牧场和莱西荷斯坦奶牛养殖公司的养殖户们发放共计300万元贷款，解决了农户购买牛犊、饲料等资金周转难题。

位于胶东半岛的平度、莱西，系全国畜牧业大县，但由于畜牧行业的特殊性，从事畜牧业养殖的企业和个人资产主要为家畜，也面临无固定地产抵押的贷款难问题。兴业银行青岛分行创新数字金融服务模式，深入开展调研，围绕平度、莱西奶牛养殖大户的金融需求，联合海尔卡奥斯物联生态团队共同上线了“兴牛资产物联服务系统”。

依托物联网技术，兴业银行为每一头奶牛定制了专属的数字耳标，耳标上的芯片可对奶牛的体温、活跃度、运动量等生命特征进行多维监控，实时经由互联网上传至系统，并通过区块链技术形成唯一性数字化标识，实现奶牛状态的在线监控、奶牛数量的在线盘点以及奶牛遗失的自动告警，形成精准的“数据资产”。有了“数据牛”的精准监控，生物活体融资担保难题迎刃而解。

“这不仅降低了银行贷后检查的成本，也帮助养殖户盘活了传统的生物性资产，助力更多养殖户养更多的牛、赚更多的钱。”兴业银行青岛分行信息科技部负责人介绍说。

据悉，在支持农业特色产业发展过程中，兴业银行加大与各地政府、农业担保公司、保险公司、供应链平台企业的信息共享与合作，以数据为核心、以互联网为载体，探索优化增信手段，创新数字普惠金融服务新模式，促进产业兴旺和农民增收，为乡村振兴注入更多金融活水。

文：罗倩