掘金大讲堂

12月17日，“掘金大讲堂”分享主题：亲历者分享：从子女教育到全球资产配置的成长之路

主讲人：林芬，2005年开始，长期从事营销策划、管理咨询、全球投资管理等工作。2016年女儿考取全美排名第一的南加州大学安纳伯格新闻学院，先后于2016年、2019年出版溪游记系列《我在美国上高中》、《行走在美国》。

以下文字为音频记录稿的节选内容。“掘金大讲堂”金牌栏目已成功举办170+期，每周二晚各界大咖嘉宾微信社群准时分享，话题囊括政策形势、区域经济、房产移民等投资指导性内容。

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◎作者丨林芬

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大家好，我是本期的分享嘉宾，林芬。

今天这样一个主题，思索了一下，应该也算是跟着女儿一起从国内到国外，一位普通妈妈的自我成长之路。

今晚到场的各位，都对子女教育怀着各种各样的梦想而来，我作为一名家长，讲着不太标准的普通话，愿与大家分享我过往二十年的点滴经验。如有不当之处，还请朋友们交流指正，多多包涵。

自女儿呱呱坠地，我就决定用我全部的爱来温暖她，这一点相信天下的母亲都一样。关于“母爱”，关于如何去爱，这才是子女教育的核心，需要用一生的时间去践行，但它不是今天我们分享的重点。

作为一名快乐家庭氛围中成长起来的孩子，女儿蔡林溪一直兴趣很多，学过画画、跳过舞蹈、拉过小提琴、弹过尤可里里、溜旱冰、打羽毛球、滑雪、到处旅游——花了我们很多钱，经常是学了一阵说不学了，我们且由她去，人生自古在尝试，这没有什么不妥的。

但是有一件事她倒是坚持了下来，那就是写作。我们依照她的兴趣，鼓励她先是在凤凰博报上开了BLOG，有一篇文章点击量居然突破四十多万，被主编捕捉到，之后经常与叶檀、吴晓波、许小年等大伽的文章一起放在首页推荐。那一年她才十六岁，大概算是凤凰网最年轻的专栏作者。

慢慢地，显山露水又被出版社看到，联系了她，当时我记得半夜里接到女儿的微信，问XXX我们认不认识，要联系她出书，她怕是个骗子------这样，凤凰博客的专栏开了一年多之后，也就是在美高十二年级的时候，出版了她人生的第一本书《我在美国上高中》。

她爸爸把它冠以“溪游记”系列，一方面是希望她在行走世界的过程中，不断充盈自己的精神世界，另一方面也是希望她能持之以恒，完成一个系列，至少也得有个三四部作品。于是，今年五月份又出版了第二本书《行走在美国》，出版社给她10%的版税，也算是这么多年任由她瞎折腾的收获。

当然，特别令人惊喜的是，这两本书自出版以来，深受读者好评，几度脱销，屡次加印，并荣登亚马逊年度畅销书排行榜。

之前总听家长抱怨孩子对各种爱好“始乱终弃”，抱怨孩子学习没有“长性”，但我觉得能更多地学习、更多地尝试不是件坏事，不经历风雨怎么见彩虹？也只有经历过了，才能知道自己的人生重心。

现在，孩子的“爱好”，基本上是以家长的选择为主。而家长的选择，往往受社会环境的影响，跟风者居多，或者是以帮助家长“圆梦”的心态要求孩子。孩子很少有主动权，这本来就是一件不公平的事，所以得尽可能地让孩子尝试与领略各种文化和美好生活方式，见多识广，你不知道哪块云彩会下雨，也不知道哪个舞台会绽放？少一些功利，就多一些从容。

为女儿选择美国教育的心路思考

说到选择美国教育，势必要提到中国教育，肯定又要作一番比较。这也是作为一个中国人，内心特别容易挣扎的地方。

中西方教育因为理念和文化的不同，岂止天壤之别！不过从两国父母这个角度看，初心大多相似，都希望为子女创造一个更优质的教育环境，满足子女成长与发展的更多可能，身边的一些朋友为了择校多次搬迁，有些家庭为上名校，比拼才艺，不惜血本。

今年甚至曝出诸如步长集团董事长贿赂美国名校教练的丑闻，《绝望的主妇》中的Felicity Huffman和参演《倾听心灵》的Lori Loughlin都榜上有名，面临指控。Lori Loughlin被控贿赂50万美元让子女进入南加州大学(USC)。

而我们选择让女儿入读美高，一个重要的依据就是，因才施教，量体裁衣，根据孩子的自身情况作出恰当的选择。

我女儿自身情况是这样的：善良天真，心直口快，爱好很多，我们之间亲子沟通一直很好，放手空间很大，她也有愿望期待能够出去多看看。女儿小学阶段就有很多的兴趣爱好，成绩算是平稳，偶尔会拿个三好学生的奖状回来，我们就奖励她吃个肯德鸡。因为在小学阶段，比起这些分数成绩，我们更在意其他的一些东西，比如品性、爱好、习惯等等。

同我们的朋友袁梅老师一样，我们也特别反感“别让孩子输在起跑线上”这样的口号。人生如果是一场马拉松，其实起跑的时候谁站在第一排、第二排根本不重要。

小孩子的时候多关注他的心灵成长和身体健康，这比分数要重要得多。中国家长可能无法接受自己的孩子将来是一个普通人。但是，对绝大多数家庭来说，这就是现实。所以，观念的水位要变。

女儿自从进入初中以后，我们强烈地感觉到应试教育的体制威力了，整天被排名、家长会、补习班等各种焦虑和恐慌情绪裹挟着，推动着，也逼迫着我们认真面对自己的内心，思考着教育的本质是什么？人生的价值在哪里？我们所有的努力，到底要把女儿培养成什么样的人？我们自己又将修炼成什么样的灵魂？

记得很清楚女儿写的一篇文章，得分不高，对于她而言，觉得作为语文课代表，这样的分数太低意难平。回来之后给我们看，她爸看后，直呼“不错，写得很好”，拿笔把评分一划，改成了一百分。当然，这样的个体抗争，除了聊以慰藉，基本于事无补。

如果三年初中，就为了考一个好高中；三年高中，就为了考一个好大学。与其陷入这样的怪圈难以自拔，还不如主动出击，选择更好的赛道，开辟新的软垫保护区。作为只有一个女孩的家长，在犹豫摇摆的过程中，决定两手准备。

我们一是查足资料，了解英美两国教育，甚至了解华侨生等途径，二是把女儿扔进一家英语培训机构，周末去、放假去，外教上课一对一，课外一起玩，不作任何考级要求。在这样的摇摆和对抗中，女儿以惊险的成绩考进了我们当地的重点高中，据称是以军事化管理为特色。

就在此时，仍与大部分中国家长一样，我们舍不得放手，只考虑自己那份舔犊之情，也生生目睹了什么叫军事化管理。每天每一分钟都被强行分割，没有属于自己的时间，由于住入十个人的集体宿舍，也失去了自己的独立空间，这对于一个自由散漫环境中成长起来的孩子来说，真的是一个非常大的考验。

这个时候，现代化的信息工具更是发达，监控、家校通、排名工具等，正好想到今年我看到的一则新闻，教室里安装监控都不算什么了，有个学校给孩子头上戴上了电子设备，象紧箍咒一样的东西，随时监控孩子的一举一动。

在高中规定一个月回一次家，期间不允许家长探望、联系，在校生不允许出校门，回家只住一晚，隔天下午又要到校，有一次我备了几个苹果给她，她说挑最小的，我问为啥？女儿答，她只有晚自习前，从宿舍走到教室这段路上有时间吃，太大了到教室门口吃不完就要扔掉，因为教室里不能吃东西。由于时间被分配到每一分钟，根本没有学生的自主时间，哪怕是吃个苹果的那几分钟。

在这短短的一年里，她发烧三次，出水痘一次，尽管以后证明为理科学习，打了坚实的基础，但是接近一年时间，丧失了成长的快乐和自由，甚至连课外阅读，都要在宿舍熄灯后偷偷看。从我们的角度来看，这个代价未免太大了。

高一下半学期，我们就坚定信心，着手挑选美国的高中，五月份通过了六家学校的考试与SKYPE面试，七月份女儿独自一个人转机韩国飞往旧金山，在伯克利游学两个月之后，我们与她在洛杉矶机场会合，入读洛杉矶的一家老牌私立高中。

（1）如何选择美国高中学校

当时我们只去过美国一次，更多的是通过网络查询的文字信息了解，根据目前家庭的情况，优化归纳我们的需求，选了一个专业的机构，由他们提供一些相应的服务。

我女儿当时的情况是：理科基础好，英语口语好，参加的美国SLEP考试成绩好；但由于家长的犹豫摇摆，决定的时间仓促，托福没有成绩等等，另外要比正常美高少上一年，只能10年级入学。

经过这样的分析，我们审时度势，不能去拼美东的名校，条件与时间都不允许，所以在这里也要给家长们提个醒，如果方向定了，就要早作准备，争取考美东有名的高中。那么我们就选美西吧，定下来到加州去。因为加州的好学校太多，光是加州大学各个分校，哪一个拎起来看都是不错的。

地点定了，从这几个方面选学校：历史悠久，精英小班，学风自由，文科见长。我们最后选了罗蒙娜教会中学。选这所学校一是符合我们的要求，还曾连续几年评为蓝带学校，二是女校……

这一点肯定又会被人嘲笑了，但是这真的是那个阶段我们保守、落后、不舍等各种状况的真实写照，所以到现在我女儿还没有男朋友，她总是开玩笑说，这个责任在我们，这个锅看来直到她有男朋友之前，我们得一直背着了！

当然，对于今天在美国来来回回跑了六七年的我们来说，如何选择美国高中，那就易如反掌了，给大家的建议是，上当地的公立高中，选最好的学校，再选它的学区，有条件的妈妈租学区房陪同，从九年级开始入学。如果还想知道什么时候出国留学比较好的朋友，有机会我们可以再交流，这次就不展开讲述了。

（2）如何处理跨国教育的亲子关系

以上都是技法，毕竟离家那么远，孩子处于青春期，所以最重要的还是心法。我们当时选择了一个菲律宾籍的家庭做homestay，吃住行由这位美国会计师女士负责，并成为法律意义上的监护人，其实当时由于定校太晚，homestay也没法选择，我们一看同是亚洲的，饮食习惯相近，作为小吃货的女儿，先管好她的胃，可能会更早习惯起来。

事实证明这个决定是特别的英明，有同学住在老美家，实在吃不习惯冰冷的西餐，中途要求换住家的，当然这也是每个人的个体体质不同，也有特别适应的，无所谓只要吃饱的孩子。具体高中的生活学习情况，蔡林溪的《我在美国上高中》这本书里，写得非常详细。如果有兴趣了解的家长，可以上网买一本看看。

下面，谈谈我的心法，一是鼓励你的孩子做一个幸福的普通人。

回想一下，我们几十年来靠抢跑培养了这么多尖子学生、竞赛的获奖者、金牌得主，可我们并没有看到当初我们所期望的，从他们之中产生很多科学领域的大师，至少现在还没有。所以我们每个人对自己的孩子都有这样的过程，开始出生的时候有很多梦想，希望孩子上一个好学校、有一个好成绩，慢慢我们的期望逐渐降温。

我们期望这个孩子能够正常毕业、升学、就业、将来能够成家、生儿育女、生活稳定、工作稳定、别下岗。能够在三、四十岁的时候身体健康、家庭和谐，进入老年希望孩子孝顺，最后你不能动的时候，所有最初的梦想都没有了，那时候的梦想就是，他能在我的身边给我倒一杯水。

其实我们每个人心路都是这样的一个过程，最开始有非常高的理想，但是最后当我们垂垂老矣，才真正明白其实我们很多时候的培养都是不正确的。

成功也没有唯一的标准。有句话说，"行行出状元"。一个优秀的厨子可能不是一个优秀的数学家，反之，也是这样。我们所谓最成功的人，一定是很少数的，绝大多数都是平常人。但是，平常的人就没有幸福吗?

还有一个心法，那就是做个像“姐妹一样的妈妈”，我业余时间报了网上英语课，把生锈多年的英语重新拿起来磨炼，与女儿定在每个周末视频，国内每天放学第一个问题是：今天有什么好玩的事呀？

现在不一样，我都是问她这周发生了什么新鲜事？有什么特别想不明白解决不了的事情吗？因为我不想她报喜不报忧，我想分享她的所有喜怒哀乐。我们就这样通过每周的视频，间或留信息的方式，进行着沟通。

我跟她一路成长，练习着英语，追着明星，度过大小考试周，模仿着演讲老师的声音，化解与同学的分歧，经历过被人误解，托福考SAT考ACT考，大学选校考察，接到各种大学OFFER，买二手车……各种大事小情，有惊无险，平平安安。

高中毕业，考入理想学校、理想专业。这之间真的没有感觉到距离变远，我们母女反而更像姐妹，因为我一直同她共进退，同八卦（开玩笑，这个八卦就是啥都聊的意思）。

（3）全美排名第一的名校生的就业选择

这个题目让我跳过了大学这两年半来新情况、新问题的分享，不过没有关系，这期间女儿笔耕不止，又写了一本书《行走在美国》，大家可自行网购。里面都是我女儿大学生活的亲身体验，远比我这个旁观者表述得更清楚。

从大一开始，作为文科生，在大量做PAPER加大阅读的同时，女儿就在思考着以后的从业方向，每个人并不是都可以找到一份心仪的工作的，许多人寻寻觅觅多年也没有找到契合的岗位，所以我们很早就开始了实习规划。

大一上学期间，在洛杉矶一家时尚网站实习，暑假在上海奥美（传说中的乙方）实习两个多月。

大二期间在日本博报堂洛杉矶公司实习，还在我们租的公寓管理处做了一份兼职，暑假在A股上市公司黑牡丹（现实中的甲方）实习。

现在是大三上学期，女儿作为公关助理，正在为一位美丽的女士竞选市长助阵。公寓管理处的打工也让她全面了解纯粹美国企业的职场环境，另外还有一笔小小的收入。

对了，自从时薪13美元的打工开始之后，她再也没有向我提过购买奢侈品的要求，而且从业选择中也掺杂一些经济的考量。尽管我们已经为她做好未来发展的财务规划，但是这些经历都变相地推动她的思想成长与观念变化，我们也很乐意看到她的进步与成熟。

作为专业第一的学院，再次印证了我们前期选择美国留学时纸上得来的讯息，那就是强大的名校加名专业的硬实力，强大的校友网络的软资源。基本上从大三开始，各大企业校招就陆续开始了，在这个阶段如果谋到好的实习，基本上等同于收到一份好的工作邀约。当一家大企业向你发送了实习机会，算是一只脚已经跨进了名企的大门。

所以像CS这样的热门专业，尽管南加大还算不上最好，也毫不影响南加大这些学子，陆续被苹果、FACEBOOK、GOOGLE等世界级企业录用。同样作为排名第一的安娜伯格新闻与传播学院，大量的工作机会摆在同学们面前。

我女儿一直苦于自己的方向不明确，处于不停的简历投递中，目前已有三个实习OFFER，这也是院内最早收到实习邀约的情况。一是华裔国会议员的竞选助理岗位，二是WILSON，最大的华盛顿智库实习，三是世界五百强尼尔森公司的市场调查岗位。我看她最近的烦恼，就是不知道选哪一个好了。所谓幸福的烦恼，大概就是这样的情形。

从美国保单开始的全球资产配置之旅

每个家长一谈起子女，收都收不住。第二点全球资产配置之旅，由于时间关系，我只能概略地谈谈，这也是在与女儿共同成长过程中的额外收获。

在为孩子留学规划的同时，我们也做了美国移民计划，当初也就是想，女儿既然去美国了，又是偏重文科的，为以后职业发展考虑，索性直接办理移民吧。由于提交时间早，短短三年我们就拿到了长绿。

按照移民步骤，登陆到美国，租房子，开通水电,考驾照等等，故事太多，再临绿转长绿，这里面关于移民之类的话题，又可以讲一堂课了。哈哈，这次略过。

人过来钱怎么过来，钱过来之后做什么投资，所幸还有一定的国内专业知识，我先是做了基本的全家健康医疗险，然后慢慢了解到美国的人寿保险，为了吃透为什么说美国人寿第五代保险，是目前最先进的人寿险种，求女儿一起啃起了专业知识，上了专业课程，并且在女儿十二年级等大学通知的间隙，参加了专业保险经纪人的考试，获得了从业资格证书。

在美国，我们全家配置了保额上千万的人寿保单。女儿因为年纪轻，美国保险公司审核非常严，分三年配置了两百万。我打算再陆续给她配置到五百万，这样就算文科生，目前来看收入水平没有理科生码农高，但由于我提前给她做了规划，而不是直接给她现金，也不存在剥夺她年轻时努力奋斗的权利。

等她退休时，每年可以领取几十万美元做退休金补助。我们作为父母，同样做好了保险这样的规划保障，老有所养，风险隔离，不给独生子女未来造成经济压力。

（1）全球资产配置的重要性

汉字博大精深，比如说挣钱的“挣”字，一个提手旁，需要你去付出劳动，用你的辛苦努力才能换来财富，它是一个动词，非常的形象；那赚钱的“赚”字，是一个贝字旁，就是贝壳，大家都知道，在古代贝壳是作为货币进行交换的，也就相当于只有当你投入了金钱，这个金钱才会为你带来持续的财富，这就喻示着主动收入和被动收入的区别。被动收入就是金融资产配置产生的收益。

有过国外生活经验的人，都知道国外优质的金融产品，其实并不少，本来现代意义上的金融，发端于西方。为什么不去投资呢？难道就这样把“所有的鸡蛋放在一个篮子里？”或者把“所有的篮子放在一张桌子上？”

风险如果不能有效隔离，善加管控，往往是未来财富管理最大的麻烦。尤其在全球经济一体化时代，家庭资产管理必须要有全球化思维。特别是这两年货币宽松带来的财富幻觉逐渐消失，人们发现自己账户的钱似乎也不是那么牢靠，资产开始大幅缩水。

12月10日官方披露2019年11月份，CPI同比上涨4.5%，二师兄的肉超过师傅好几个月了，据说过了春节也不一定能降得下来。不光P2P爆雷，过去很靠谱的金融机构，甚至是一些国企旗下的机构，竟然也开始爆雷了，更有韦博英语这样中规中矩，四平八稳的外部机构，都开始关门跑路了，这些都是大家始料未及的。光是我们留学生家长最直观的美元，一年也涨了10%，而反观我自己，过去六七年来陆续进行的全球资产配置，收益率却愈加好看起来。

（2）从意识到布局的操作方法

讲布局操作，不方便以客户的资产举例，就从我自己家庭资产说起。我按照分配法则进行管理，实现境内、境外的区域分散化配置，涵盖权益类、固收类、现金管理类、保险保障类、其他类别的多元化配置，并定期跟踪当前市场环境，对产品进行审视和调整。

我的全球资产配置的产品，除了美元保单外，还涵盖东南亚的房产，美国的另类资产投资，比如黑石地产，保单贴现等，有美国的股权基金投资，参与一些FLIP的房产投资，避险资产日元资产投资等……。

这一切如果女儿不走出去，我们父母不跟着她一路成长，打怪升级，就不可能亲眼看到外面的精彩世界。当然，如果思维上一味地僵化保守，最终也是不可能分享全球化时代的资产盛宴的。