案例·情景重现

“喂，您好，这里是好贷VIP客户服务中心，我是客户经理小张，请问有什么可以帮您的吗？”2016年6月19日，小张接到客户王先生的来电。电话中的王先生说自己需要办理一笔贷款，因为之前了解过好贷网，这次趁着这个机会就想咨询看看！

事情是这样的，王先生和他的爱人都是本市一所小学的教师，在城里有一套房，一辆车，儿子也已经上大学了，生活过得挺不错！

不过，就像王先生自己调侃的那样，他本不是一个喜欢清闲的人，在干本职工作的同时，总想找点其他的事做做！由于自己对种植这一块比较感兴趣，索性在前几年一下子承包了80亩地，工作之余干起了大棚种植的生意。

大棚主要种植的是山药和半夏，山药种植40亩，半夏种植40亩，之后分别销售给药材收购商和制药厂。

没想到，这几年下来，收益还不错，于是又另外承包了100亩地，也是半夏和山药种植对半分，基本上山药亩产约1800公斤，近几年价格在3元/公斤，出产的季节在8月、9月，半夏亩产约800公斤，近几年价格在8元/公斤，出产的季节在7～9月。

另外，种植山药每亩需种子费用200元、人工1000元、化肥1200元、农药600元。种植半夏每亩需种子费用300元、人工1500元、化肥1000元、农药500元。每亩土地每年租金1200元。

现在快到7月了，王先生通过观察，发现这几年白芷的价格较高，有较高的利润空间，于是决定再租土地30亩，用于种植白芷。

前期支付土地租金、平整土地、种苗等需25万元，由于现在家里的钱暂时需要用来给孩子支付出国留学的学费，所以只能拿出10万来，还有15万的资金缺口，这让王先生陷入了尴尬的境地，但是自己又不希望错过这次种植白芷的机会，最终王先生和爱人商量，决定用贷款来解决燃眉之急。

那么，采用何种贷款，又让俩人陷入了矛盾。后来，王先生想到不久前上网时看到好贷网可以提供专业贷款的文章，于是打算试一试，没想到还真来对了地方，先不说最后的方案可不可行，就单凭小张对待客户的态度，就已经赢得了满分。

另外，王先生夫妻本来打算用车来进行抵押贷款，但后来考虑用车抵押可能会要求押车，这样给平时汽车的使用带来了不便，所以打消了这个想法。不过在之后的咨询中，从小张那里得知，现在很多银行推出的汽车贷款产品，都不需要押车，而且也不需要在车上装GPS,让人有更多的信任感，所以最后王先生还是采用了这种贷款方案！

由于王先生夫妻都是教师,工作比较稳定，还款来源明确，贷款很快就给办了下来，这下王先生就等着几个月后收获白芷了！

深度·有事说事

VIP客户经理小张：和王先生一样，我之前也有接待过这样客户，他们在做好自己本职工作的同时，有精力和资金的情况下会去做一些投资。但是，在投资的过程中，难免会遇到这样或者那样的资金问题，这就需要用贷款的方式来解决。

案例中的王先生是一位人民教师，由于自己不爱闲下来的性格，在教学工作的同时开始了自己的种植业，几年下来一直非常不错，但由于种植面积的扩大导致资金不足，于是选择贷款来解决当务之急！

需要注意的是，由于王先生本身是教师的身份，所以在贷款的过程中相对于私企公司职员，是占有一定优势的！

因为综合来看，教师的收入虽然不是非常高，但还算乐观，主要是工作稳定性高，还款来源明确，所以只要借贷人个人信用良好的话，是很容易获得银行贷款的，并且根据个人的还款能力来看，还能获得较高额度的贷款。

不过，有人可能会问王先生为什么不去申请农户贷款，他种植的山药白芷等不是属于种植业吗？农户贷款中不就有种植业贷款吗？

这里需要明确的是什么是农户贷款，什么样的人才可以申请这种贷款。在前几期的推送中已经有介绍过，农户贷款是指农村信用社向服务辖区内符合贷款条件的农户发放的用于生产经营、消费等各类人民币贷款。农户贷款种类主要包括农户种植业贷款、农户养植业贷款，农户其他行业贷款。贷款的对象是一般承包户和专业户。

虽然王先生有从事种植业，但他本人还是在学校的编制内，并不是真正意义上的承包户，也不是专门的种植户，所以他并不符合这种贷款的要求，只能申请一般的商业贷款！