最近看了一篇理财文章，是苏宁金融研究院薛洪岩写的《年轻人，别老想着理财致富！》

薛先生认为，没有庞大本金作为基础，仅仅存在于理财收益率之间的微小差异，并不会让年轻人的生活有所改变，甚至会诱发贪念导致悲剧。

文章如此阐述：

就绝大多数人而言，理财收益率差个5%就不错了，5%的差异会怎么改变你的生活？本金1万块，一年相差500元，改善不了生活；本金10万块，一年相差5000元，依然改变不了生活；本金100万元，一年相差5万元，算一笔小钱了。很多人认为可以改善生活了，问题是，对于百万资产的人而言，多了5万元依然改变不了生活。那些认为可以改善生活的人，恰恰没有百万本金，5%的收益率对他们而言，带来的是只是500或5000元的差异。大把的理财鸡汤苦口婆心地教人如何理财致富，“年复利”演示就是最常见的案例：假设一年存10万元，年复利5%，20年后是583万元；年复利10%，20年后是1867万元……可是理财致富的真相在本金，本金太低，连复利和高利率都帮不了你。而本金高的人，本来就已经致富。基于此，理财致富是个伪命题。

年轻人恰恰缺乏的就是本金，一旦盲目追求收益结果，很容易掉入杠杆陷阱放大本金。高风险杠杆投资一旦玩完，年轻人就只好上天台了。

薛先生给了年轻人三个建议：

1、努力工作提高工作收入

2、保护好本金不要瞎折腾

3、正常花钱消费，及时享受生活

有理有据，兜头的一瓢凉水，不知道多少人被泼得一激灵。

近期，著名财经作者吴晓波也写了一篇文章《中国迎接“食利时代”的到来》。

他认为中国正在形成一个食利阶层，即仅以资产投资就可获得稳定甚至扩大现金流的群体，数量越来越多。

在传统社会主义者眼中，食利者和寄生虫没啥区别。

食利者阶层今天依然饱受争议，有人认为，食利者会加剧社会贫富分化和阶层固化，也有人认为食利者催生商业发展、指示机会所在，充分发挥了人的价值。

时代变迁，一部分食利者在中国已经摆脱了传统的偏见。他们追求更高水平的物质生活，甚至是爱生活、爱自己的一种表现，并不像在改革开放前被评判为不道德的事情。

其实我们也不用客气了，现在的年轻人都想成为成为食利者，这正是薛洪岩一文写作的原因。

上述两个观点貌似都很有道理吧？

好像也很矛盾？

吴晓波认为，食利时代已经来临。

而薛洪岩认为，食利是个伪命题。

年轻人到底应朝着成为食利者阶层目标奋进（如吴晓波一文所言）？

还是采纳“反鸡汤”告诫，远离理财致富，远离“贪欲陷阱”（如薛洪岩一文所言）？

这个问题大家先想想，我先讲两个真实故事。

十年前，有个湖南的年轻人来到广州，当时的他，完全符合薛文章中年轻人的状态：一穷二白，没有本金。

十年前，他的月薪只有300元，每年收入3600元，即使按照10%的收益，也就顶多是300多元的收入，根本无法改变生活。

但十年后，35岁的他已经达致财务自由。

你肯定会觉得奇怪，这样的收入怎么可能轻易达成财务自由？鸡汤？

这种与众不同的结果，起于他对理财致富完全不同的理解。

按照一般人的逻辑，理财收入是原因，财务自由是结果。理财收入完全覆盖了日常开支，达致财务自由。

但他却认为，先达到财务平衡后，才有可能提高个人劳动收入，进一步达到财务自由。

按照他的做法，假如一年只能结余1000元，那就把日常的额外支出控制在100元以内，这意味着这结余的1000元收益率能达到10%，就能达到财务平衡。

年轻人在本金太少时，必须克制欲望。他的做法和薛洪岩的建议完全相反。

看到这儿，有人估计会跳起来：这叫什么财务自由？不就是苦行僧吗？

先别急（笑）。他的逻辑是，只有在开始通过微不足道的本金获得收益，覆盖掉自己的额外支出，达到财务平衡，你才会用更加轻松的心态，提高工作收入。在人生中为数不多的重大机会面前，轻装上阵，果断出击，将自己的收入提升一大截才能提升本金。

反之，如果钱不够花还要享受生活，月光甚至透支，怎么可能会有良好心态，在原本工资不高的工作中发挥最大潜力，从而获得赏识和晋升呢？

这位朋友在广州10年，完成了两次飞跃——

一次是凭借着工作积累和能力跳槽后获得了收入的大幅提升，另一次是抓住互联网兴起的机会果断创业，达致今天的财务自由。

他的起点与薛的文章描述相同，结论却与薛的文章完全相反。

十年间，他除了持续维持财务平衡，抓住机会以外，不断学习理财、踏踏实实实践理财、适当提高收益的路线，遵循的就是被薛泼了冷水的“理财致富之路”，一步步走到今天。相信

老粉丝们都猜到了，我的这位好友，就是在线理财教育大V、“理财巴士”自媒体的创始人大巴。

我的另一位同龄朋友，早已不从事实业，现在是LP（风险投资公司的有限合伙人），典型的食利者。

在年轻人眼中，他每年的投资回报足以支付日常开支，甚至还绰绰有余，完全可以直接退休、尽情消费、享受人生、随心所欲……

然而并没有。

他平时的工作状态跟“寄生虫”这个词完全不沾边，连我这个创业者都自愧弗如。

从早到晚只见他奔赴各地，各种考察项目，考察领域从机器人、VR、在线教育到无人机；投资洽谈从天使投资、到新三板上市再到并购计划；资金运用规模从上百万、到千万，再到用杠杆撬动过亿元资金……

每天如陀螺般连轴转，他却乐此不疲，甚至比我见过的大多数打工者还充满活力、激情四射，非常享受自己的人生状态。

亲眼看到他的实际行动，我只能用一句话来形容：财务自由不是人生的终结，而是另一段人生的开始。财务自由后，开始思考的不是能花多少，而是能创造多少价值。

这位朋友，如此乐此不疲的找项目投资，因为他，世上可能兴起一家创造价值、改变未来生活的新企业，而他会获得更高的投资回报。

衣食无忧后，他们寻找人生价值的动力，甚至会驱使他们比常人更努力。

想必你看到这里，也发现了上述故事和观点的有趣之处了吧？

好像并非是简单的二元对立，反倒是矛盾统一，相生相克。

如薛先生所言，本金不足盲目贪图收益率来理财致富，确实是妄想。

如果像大巴那样，控制欲望达成财务平衡，保持良好心态抓住发展机会，反倒能通过理财致富。

成为食利者，也并不意味着人生阶段就此固定，变成寄生虫。

相反，可能那时会有更多人像我的第二位朋友一样，步入人生一个周而复始的轮回，重新开始寻找生命的另一种价值。

看似回到原点，实际上已经进入另一个境界。

理财的哲学，其实也是人生的智慧。

作者：孙明展，中山大学统计系硕士、国际金融理财师、候选北美精算师、中山大学金融系、统计系专业硕士导师、创必承创始人！