“今年又新盖羊圈三间、养了两头母猪，想着进一步扩大养殖规模，但手头上钱不够，幸亏扶贫小额信贷贷到的3万元，解了我的‘燃眉之急’。”拿到扶贫贷款，沅陵县马底驿乡黑洞溪村贫困户谢绍崩喜上眉梢。

沅陵县有些“特”，她是湖南省面积最大的县，沅陵县又总是敢为人先，“先”的是这里是全国首个农村金融改革试验区之一。

2019年10月1日，沅陵县金融改革办党组书记、主任周德怡作为农村改革领头人代表登上“希望田野”方阵彩车，参加了庆祝中华人民共和国成立70周年群众游行。“这是对我们沅陵农村改革的肯定，也是对我们湖南农村改革一个肯定。”周德怡说。

作为国家级贫困县，2019年，沅陵县脱贫摘帽。拔掉“穷根”，走上“富途”，“先人一步”的沅陵县大胆实验，多措并举打出金融扶贫“组合拳”，擘画出一幅引来“活水”拔“穷根”的动人画卷。

脱贫路引来了“金凤凰”

作为建档立卡的贫困户，2016年底，谢绍崩申请到了一笔5万元的小额信贷，建起了养殖牛蛙基地，日子开始慢慢有了起色。转眼几年过去，想让产业再上一个台阶，想带动更多农户一起干，资金成为了谢绍崩的最大瓶颈。

再次申请，再次获批。盯紧母猪市场的谢绍崩年初购入母猪2头，到了今年4月，两头母猪顺利产下猪仔24头，5月底被抢购一空，获利5万元。从贫困户到当地小有名气的养殖户，谢绍崩首先要感谢的就是扶贫小额信贷。

扶贫先扶“志”。很多贫苦户有了脱贫的“志气”，却仍苦于没有脱贫的“本钱”，如何让扶“志”落在实处，小额贷款应运而生。

2014年至2019年，沅陵县共投放扶贫小额信贷7014笔33004.89万元，为贫苦户贴息2256.13万元。

“县委、县政府统一部署，加强宣传做到应知尽知，符合条件的做到应贷尽贷，优化贴息流程做到应贴尽贴，启动风险补偿做到应补尽补，”沅陵县金融改革办党组书记、主任周德怡告诉记者，“我们将扶贫小额信贷的‘贷’动作用发挥到最大，进一步推动了我县扶贫产业的发展。”

扶贫小额信贷知识培训、发放宣传资料、张贴横幅标语、帮扶责任人上门宣传……通过多种方式并举，沅陵县做到了贫困群众对扶贫小额信贷政策家喻户晓。

贴息，是扶贫小额信贷中惠及贫困户的“真金白银”，而相对繁琐的贴息流程却让一些贷款的贫困户犯了愁。

为了让贫困户更加便捷地得到“真金白银”，早在2018年9月，沅陵县就改变结息方式，优化了贴息流程，先通过各乡镇农商支行将季度贴息表交乡镇扶贫站，审核后，再交县金融扶贫战役指挥部审核，两道审核后，扶贫小额信贷贴息资金由县金融改革办直接拨付给县农商银行，再由县农商行直接拨付到扶贫户对应的贷款账户。这与省扶贫办2019年3月全省通报中提出的“在严格审核、精准使用的前提下，可以适当简化贴息程序，不再要求贫困户先结后贴”不谋而合。

“这有效解决了贫困户结息票据未及时上报或结息票据丢失等原因而造成无法正常贴息的问题，也解决了贫困户暂时无结息资金而造成无法正常贴息，从而导致扶贫小额信贷产生不良的现象。”沅陵县农商银行负责人告诉记者。截至目前，沅陵县已累计为贫困户贴息2661.45万元，未发生贴息不及时现象。

防返贫支起了“保护伞”

“感谢党和政府的好政策，在我最困难的时候，给我送来了温暖，帮助我渡过难关。”筲箕湾镇龙潭坪村火灾受灾贫困户李小春获赔3万元防贫保险赔付金后激动地说。

作为贫困县完成脱贫攻坚目标任务摘帽后，如何确保脱贫人口不返贫、不致贫，如何巩固脱贫攻坚成果，实现稳定脱贫和精准防贫同样任重道远。

沅陵县瞄准“两类人群”，认真分析致贫返贫原因，分类设置精准防贫标准和程序，仍然用改革的办法探索建立起了稳定脱贫的长效机制——开展精准防贫综合保险试点。

周德怡介绍，“两类人群”指的是建档立卡贫困户和农村低收入边缘户，而主要致贫返贫原因，经过分析，主要包括因病、因学、因灾、因交通事故、因产业发展失败、因务工收入损失等六个方面。

2019年9月18日，沅陵县人民政府与太平洋保险沅陵支公司签下了全省第一份精准防贫综合保险单，由县财政拿出700万元作为防贫保险金，按每人每年50元保费标准为全县建档立卡贫困户和低收入边缘户购买防贫综合保险，保险金由财政全额承担，贫困户不需要掏一分钱。

“我县开展的防贫综合保险试点，就是为了实现扶贫保险覆盖范围更广，保险对象更精准，资金使用更有效益，稳定脱贫和精准防贫更有成效，”沅陵县委副书记、县长周重颜告诉记者，“这不仅有利于提高脱贫人口抵御风险的能力，也有利于巩固脱贫攻坚成果、降低综合贫困发生率。”

截至目前，沅陵已为因灾、因病、因务工收入损失等方面造成返贫或致贫风险的农户发放理赔款67万元，从源头上筑起了发生贫困的“拦水坝”，织起了一张防止滑落贫困线下的“防护网”。

茶叶，沅陵县的“第一产业”，一片“小茶叶”，却发挥了“大作用”，如今，茶产业已成为促进当地农业产业发展、带动精准脱贫的支柱产业。

如何让正处于传统农业向现代农业转型期的沅陵茶产业的生产规模化和集约化迅速提高，如何提高茶农特别是贫困茶农抵御多元风险的能力，沅陵县大胆探索，构建起了符合当地茶叶生产风险的保障体系。

从2017年在官庄、马底驿等部分乡镇的试点2万亩，到如今的全县推广，沅陵县茶叶收入保险累计赔付986.78万元，78家茶叶生产企业受益。

2019年度，茶叶收入保险被湖南省财政厅纳入创新试点品种，具备了可借鉴、可复制、可推广的价值。近年来，沅陵共发展茶叶面积10万余亩，基本形成了“村村有茶叶产业、户户有增收门路”的可喜局面。

致富经做出了“新文章”

换上防护服，经过雾化间、消毒间，在王铁钢的带领下，记者进入到智能化养殖场内部，迎面吹来的风十分凉爽，与室外的炎热形成了鲜明的对比。在智能化养殖场的主控器屏幕上，显示的温度29度、湿度85%。

智能化养殖场属于王家岭蛋鸡专业合作社，王铁钢不仅是王家岭村支部书记，也是合作社的理事长，已历经11个春秋的王家岭蛋鸡合作社，通过坚持以发展产业为依托、以社员合作为基础、以资金互助为保障，闯出了一条产业兴旺、脱贫致富的新路子。

然而，发展之路并不是一帆风顺。对于蛋鸡养殖这类畜禽类产业，最大的风险就是疫情风险。2013年，全国各地禽流感肆虐，从2013年上半年开始，只要是和禽类相关的产品的价格纷纷下跌，鸡蛋也不例外。

“如果当时疫情再持续2个月，我们可能就真的关门了，”王铁钢回忆，“鸡蛋的保质期只有这么长，当时的情况是卖出的钱能够付运费就不错了。”

疫情渐渐控制下来，市场在回暖，但真正将合作社从悬崖边拉回来的，绝不仅仅靠的是运气。

2014年，在县金融改革办的指导下，合作社按照社员制、封闭性、民主管理原则，坚守“吸股不吸储、对内不对外”的红线，在126户社员中吸收股金400万元，其中合作社占股60%，社员占股40%，依托合作社统一育雏、统一供料、统一防疫、统一包装、统一销售的经营管理模式，推行“以产定贷”信用互助方式，将分散的养殖户与市场消费统一联系起来，解决了小生产与大市场之间的矛盾。

“什么是信用互助，就是在社员建鸡棚、蔬菜大棚以及购买鸡苗、饲料、肥料等生产资料时，我们按蛋鸡养殖户社员10元每只鸡、蔬菜种植户社员5000元每亩的标准提供资金互助，”王铁钢说，“而后，在合作社统一销售社员生产的鸡蛋、肉鸡、蔬菜时，再从销货款中收回互助金。”

借款期限与蛋鸡养殖、蔬菜种植的生产周期相吻合，申请程序简易，手续便捷，两个工作日就能到位。截至目前，王家岭蛋鸡专业合作社已累计投放互助金1100万元，没有出现一笔不良信用互助借款。

与此同时，合作社充分利用平台优势，坚持产业发展与脱贫攻坚相结合，同贫困农户建立起规范而紧密的利益联结机制，激发了贫困农户脱贫致富的内生动力，形成了“吸纳社员+资金互助+就业带动+资本参股+资产承租”五种精准到户产业扶贫体系。

通过与北京农职院、河北华裕集团、海大集团、正大集团等有实力的公司开展养殖合作，搞起了“科技联姻”;通过兴建一座鸡粪处理厂，变废为宝，加工成有机肥，供应周边乡镇茶场、果园、大棚蔬菜基地，形成了环环相扣的产业链条;通过与外地多家农产品销售公司建立产品信息联系和合作，及时掌握市场信息，了解市场动态，熟悉市场运作，掌握市场话语权……王家岭蛋鸡专业合作社在助力脱贫攻坚上下了“苦功”。

如今，他们的鸡蛋报价已成为沅陵乃至整个湘西地区重要的蛋价参考信息，其开展起来的资金互助有效缓解了社员发展产业的资金瓶颈，社员们将这种形式形象地称为“办在老百姓家中的银行”。

这种产业依托、社员合作、资金互助、结构稳定“四位一体”的新型农村合作金融组织模式，得到了国务院高度肯定，其改革试验成果写进了2017年中央一号文件。

“加入合作社5年，不仅自己摘掉了贫困户的帽子，还能帮助同村其他的贫困户一同致富。”王家岭村村民李德胜笑嘻嘻的告诉记者。同村的贫困户李初一在他的帮助下，如今年收入已经接近10万元。

“穷人变富人、富人帮穷人，先富带后富、人人奔小康”。王家岭蛋鸡专业合作社在自身产业发展壮大的同时，带动了全村90户288人稳定脱贫致富，同时也带动了村集体经济跨越式发展。

进入盛夏时节，谢绍崩盘算着再通过小额信贷增建一间羊舍，具备良好信用记录的他如今成为了银行的“香饽饽”;因火灾返贫的贫困户李小春通过精准防贫综合保险的赔款已经重建家园，一家人渐渐地走出了泥潭;王家岭蛋鸡合作社办公楼内，“组织建起来，党员动起来，党旗飘起来，市场闯出来”的红色大字显得格外醒目，完成了“人养鸡”到“机养鸡”完美蜕变的他们，如今把眼光放在了更远的市场……在沅陵，一场引来“活水”拔“穷根”的“山乡巨变”悄然而兴，他们拿起“金融利器”，攻占了一个又一个“贫困的山头”，脱贫攻坚，这场必胜的战役在这片略显“独特”的热土上又增添了几抹亮色……