央视财经（《经济半小时》编导：刘新华 陈艳波）在中国共产党建党95周年前夕，我们的记者走进了基层的党支部，寻找那些“党支部里的致富带头人”。在宁夏盐池县，有一个曾记畔村，这里干旱少雨，全年降水量只有200毫米。村里流传着一首民谣，“吃水没有源，走路很艰难，三年两头旱，口袋没有钱”。2006年，曾记畔村人均年纯收入不足500元。而到了去年，他们的人均收入达到了创纪录的5795元。这样一个贫困村，究竟用什么办法致富了呢？

开创互助资金担保贷款新方法，打破输血式扶贫的恶性循环

这天，曾记畔村的文艺能人们纷纷从县城赶了回来，为一个星期后，村里的“七一”文艺汇演加紧排练。

这间面积不大的简易棚子，是村里去年刚建起来的“文化礼堂”。一听说有皮影戏和秦腔，村里的老人、孩子纷纷赶来，把这间“文化礼堂”围了个满满当当

曾记畔村村支书朱玉国，没顾得上看表演。他刚叮嘱完排练的事情，就接到一个电话，急急忙忙赶回了村部。

村委会的这间屋子里，早已有5位村民在等着他。

从这间屋子到另外一间，老朱忙得脚不沾地

二十多分钟之后，这位村民从朱玉国手里接过了一张一万元的现金支票。

曾记畔村村民：贷了一万块钱，家里各方面都有一些困难，想贷个钱用来买几只羊。

填表、申请、取单、提款……村委会里这间看似简陋的金融便民服务中心如今是曾记畔村的“金融心脏”

728户2058位村民的生活早已与这个不足十平米的小屋子息息相关。那么，村民们为什么要来这里贷款？贷款为什么需要入股？1个人贷款为什么需要5个人同时在场呢？事情还要从十几年前说起。

曾记畔，宁夏东部的一个小村庄，位于“中国四大沙地”之一的毛乌素沙漠南缘，常年干旱少雨、风大沙多，自然条件恶劣。村民们的唯一生计就是养些滩羊、种些杂粮

2006年10月，曾记畔村被国务院确立为村级发展互助资金试点村，并拨付了第一批20万元的扶贫互助启动资金。所谓扶贫互助资金，就是通过国家拨款，带动农民入股组建互助社，将扶助资金盘子扩大，再按比例分配，帮助贫困户发展生产、增加收入。

对村支书朱玉国来说，这笔钱却更像是一个“烫手的山芋”。因为，这次不是过去的补贴或拨款，而是互助贷款，不仅要发下去，而且还得要还上来，这让很多村民接受不了。

宁夏盐池县曾记畔村村支书朱玉国：你贷给我你还要要呢，我前年领的上头的扶贫款给的钱就不要了，你这个钱还要要呢，当年我们发了105户，八万多块钱就没放出去，在账上趴着呢。

出现这样的意外，让老朱有些不甘心。这位53岁的老支书深深地知道贫困的滋味，对于曾记畔这个靠天吃饭的贫困村来说，如果能搭上国家金融扶贫的快车，可能就意味着一次转机，一次重生。

朱玉国：我12岁就没有母亲，就是因为贫困，没钱医治，母亲就早早就离开人世，如果有钱拉到医院去（也许）就好了。那个时候一天挣八分钱，你说怎么能给母亲治病。

朱玉国不希望自己遭遇的悲剧在村里的后生们身上重演，但他也知道，单靠输血式的扶贫并不能让老百姓真正走出贫困。在这方面，曾记畔村曾经有过让人啼笑皆非的经历。

朱玉国：有一个最典型的例子，你这个贫困户不行，今年就给这么大的小猪，小猪要吃东西才能长大，贫困户家就有十袋粮食，没有猪的情况下一年的口粮就够了，但是把猪弄了以后把粮食喂给猪了，到过年的时候猪喂大了，这么大相当好，他喊邻居亲戚来帮忙宰猪，这个年贫困户过的相当富裕了，吃的两个腮帮子油淌的，挺好的，到了4、5月份的时候，他来了，说朱支书，家里吃的没有了，我说你打的粮呢，粮我喂猪了，那猪呢，猪我吃光了。

国家把曾记畔村列入最早的互助资金试点村，就是希望打破输血式扶贫的恶性循环。可在毫无信用基础的农村，怎么样运用金融手段突破扶贫的瓶颈呢？曾记畔村没有任何经验可以借鉴。

一年的时间里，老朱不停地召集村民商量。最后，大伙定下了规矩：村民要想从互助资金里贷款，先要在互助社入股，按照4：6的比例发放贷款。比如说，在互助社缴纳400元互助金股金，才可以获得1000元贷款，限期一年还款，并确立了五户联保、党员和贫困户一帮一等互助资金运行制度。

在村委会的墙上，贴满了互助资金运用的规章制度，这是十年来曾记畔村人不断总结、完善出来的经验和办法。老朱开玩笑地说，这就是曾记畔村的“宪法”，是村民们脱贫致富必须要守住的“基础”

张孝，过去是曾记畔村最穷的村民之一。用他自己的话说，连“穷的叮当响”这样的词儿都不足以形容他经历的窘迫。

张孝：那个时候是生活所迫，整个（欠）账还有十几万，加上娃娃上学，也就准备（把）羊卖了，出去打工了，真是愁得不知道这钱怎么还，娃娃一打来电话不接不行，接了怎么说呢？

正当他最困难的时候，村里成立了互助资金合作社，向村民们发放贷款。迫于生活压力，张孝成了村里敢第一个吃螃蟹的人，找了四位亲朋好友给他做担保，从互助资金里贷出了2000块钱。

利用这2000块钱，加上家里还剩的3000元，张孝买了四十头小羊。幸运的是，他正好赶上了滩羊价格飞涨，不仅按时还上了2000元贷款，还一下子赚了一万多块钱，家里也留下了十多只母羊。一朝脱贫，张孝养羊的势头一发不可收拾。短短三年，家里欠下的十几万外债就都还清了。

张孝的故事给曾记畔村树立了一个榜样，当初发不出去的互助资金一下成了香饽饽，越来越多的村民开始在互助合作社入股，然后再贷出款来，扩大生产。当初20万元的互助资金，加上这些年来社会帮助和政府投入，像滚雪球一样扩大到今年的538万元，贫困户最大借款限度也从当年的2000元提高到了1万元。

朱玉国：贫困户没有一个想当乞丐的，他也想发家致富，但是他短一个梯子，他想上房，没有梯子上不去，那么我们就给他搭一个梯子，让他慢慢的一个台阶一个台阶的上到房上。

互助贷款在曾记畔村搭起了一道通往幸福生活的金融天梯。可是，根据村里立下的规矩，村民要想登上这道梯子有一个先决条件，必须得找到另外四户人家，五户联保，共同担保、分散风险。这样一种信用互保的办法，本意是为了保证互助资金的使用安全，却也难倒了44岁的陈自军。

眼下，正是苜蓿收割的时候，陈自军每天都在地里忙碌

六月末的曾记畔，白天气温高达37度，干热的空气要把地面上的一切烤干。陈自军每次把一簇簇苜蓿草叉到农用车上，都激起了阵阵尘土。

干活儿的时候，妻子就坐在车上。因为双目失明，她无法分担丈夫繁重的农活

收完40亩地苜蓿，陈自军和妻子载着一天的劳动成果回家了。进了院子，顾不上休息，陈自军赶紧把割回来的草抱到羊圈，给自家的80只羊喂上。

陈自军盘算着，家里的这些羊，今年还能繁育80多只小羊，按照市价，一年下来能净赚3万多块钱。养羊是陈自军和妻子眼下最重要的经济来源。然而，就在几年前，当他去村里的互助社想贷点款养羊时，却吃了个闭门羹。

陈自军：那几年关键啥都没有，人家贷给你生怕你还不起，人家就不给你贷。

朱玉国：当时他贷我们互助社的钱，都没人给他担保，2000块钱都没人担保。

束手无策的陈自军找到了支书朱玉国，大伙儿商量立下的互助担保规矩不能破，可陈自军的困境又摆在眼前。最后朱玉国下定了决心，由村党支部出面给陈自军做担保，为他贷到了2000元互助金。

陈自军：起码就是买一只羊回来，或者今年的羊，买一只大绵母羊回来，它起码到秋后可能下一只羊羔羔，它卖个300来块钱，喂掉100来块钱，咱还偿（挣）200来块钱。

陈自军用卖羊羔的钱，又从互助资金里贷出了更多的钱买羊。短短几年间，从1只羊，到现在的80只羊，金融扶贫的力量充分显现了出来。而眼下，陈自军又有新的打算。

今年虽然南方雨情不断，但曾记畔村却连连干旱，陈自军最发愁，天如果还不下雨，家里的70亩荞麦就种不下去。而如果荞麦种不了，给妻子治眼睛的钱就凑不齐。想到这些，陈自军有些坐不住了。

陈自军去年年底已经从村里的互助社贷了一万元，又到乡上的信用社贷到了五万块，总共六万块钱全部都投入到养羊上。他盘算着，能不能再多贷点款，继续扩大养羊规模，这样就能凑出给妻子治眼病的钱了。这天，他来到村委会找朱玉国来商量。

陈自军：支书找你有点事，想再去贷点款，带点儿款想再买点儿羊，再就是家里女人也有病，很困难。

朱玉国：我想的意思是，你就是稳扎稳打，因为摊子太大了你也忙不过来，再咱们今年养羊的行情不太好，你不急于再买，等到行情好转的时候咱们再贷点钱再买，这样比较稳妥，行不行？

打消陈自军扩大贷款的想法，朱玉国其实是在替陈自军考虑。今年，滩羊的市场行情并不好，这个时候，像陈自军这种家底薄的贫困户，如果追加贷款很可能会带来难以抗拒的风险。

朱玉国：贫困户赔不起，一步一个脚印走比较稳妥。

除了利用互助资金，互相担保发贷款，朱玉国和党支部还替大伙把关，避免风险和损失。而村民们的信用意识也在这种互助互保的环境中逐渐培养了出来。2012年，宁夏自治区启动“千村信贷，互助资金”金融创新扶贫工程，曾记畔村由于没有一个信用不良记录，再度成为首批入选贫困村，村民们在乡信用社能够获得放大1倍到10倍的信用贷款，并享受到优惠利率。

在朱玉国的带领下，祖祖辈辈生活在贫困中的曾记畔村，终于看到了脱贫的希望。利用村级发展互助资金试点的机会，他们找到了打开致富大门的金钥匙。不过，对于一些家庭特别困难的村民来说，脱贫并不容易。现在，扶贫攻坚已经进入关键阶段，朱玉国会有什么好的办法呢？

53岁村支书顶住各方压力坚守岗位，心怀梦想带领全村奔小康

曾记畔村贫困户减少了，村民们收入增加了，可朱玉国的工作压力并没有就此减轻。星期天一大早，老朱就开始忙着张罗去验收各家各户修建羊棚的进度。

为了鼓励村里剩下的196户贫困户发展养殖业，在今年年底之前脱贫，县财政给所有改建羊棚的村民拨了6000块钱补助，为了让贫困户们尽快拿到补助，老朱不敢有丝毫懈怠。和各个村民小组的组长打好招呼，就急急忙忙出门了。

这几年，曾记畔村在金融扶贫的路上越走越顺，朱玉国也成了宁夏小有名气的村支书，经常外出去给邻村邻县传授经验，但他却一直开着这辆旧车。

这辆车已经陪伴了老朱六年，路上常常出点小故障，老朱早有心想换辆车。可是一家五口人，妻子身体不好无法工作，儿子生活也不宽裕，时不时需要补贴一些，自己一年到头挣的这两万块钱，除去一家人的生活，几乎剩不下什么。

朱玉国：这村子我一年都不知道跑多少次了。吃百家饭长大的，干了二十年，每家每户锅大碗小我都知道。

按照规定，贫困户要享受6000块钱的羊棚建设补助，就必须按照规定的标准施工。因此不管走到谁家，老朱都不厌其烦的反复嘱咐

朱玉国：你那个猪棚要求是6米乘4米的，你不知道的你看人家卢兵盖的那个，有图，严格按照图纸往出盖。

中午1点，刚刚验收完第四户，老朱接到了电话，又赶紧往村委会赶。

原来，一家银行在曾记畔村村委会的金融便民服务点安放了存取款机，方便村民取款汇钱。

坐在玻璃窗后面的老朱熟练地操作着各种机器，此时的他摇身一变，成了金融便民服务点的工作人员。

眼下，全村只有老朱一个人会操作这套设备，所以不管什么时候，只要村民有需要，老朱就必须及时出现在这个便民服务点，帮村民交手机费、存款、取款，事无巨细。作为这里唯一的工作人员，老朱却干得毫无怨言。

晚上八点半，忙碌了一天的老朱终于结束了这天的工作。一天下来，老朱连一口水都没顾上喝。从村委会回到家已经晚上九点，53岁的支书老朱终于有空好好歇歇了

其实，对于老朱这份既不赚钱又辛苦的工作，家里人偶尔也会有抱怨。

朱玉国妻子：有时候家里忙，他在大队，我生气，我就说他，嫌家里忙我一个干活，不让他干了。他说，撩下一摊子怎么办，他说都需要他。

虽然有着半辈子的基层工作经验，但53岁的老朱有时面对亲人的不理解、面对村民们的质疑还是有些感慨。

朱玉国：信任你当村支书，你肩上有千斤重担、责任，尤其贫困村这个支书真不好当，事情又多，今天给你救济款明天没给你就骂这个支书不是好人，真难，真难。

可是不管话怎么说得不中听，工作怎么难开展，支书老朱依然每天都在曾记畔村45平方公里的土地上忙碌着。

这天老朱接到县里通知，自治区政府要在县里挑选10个村提供200万的资金用于发展村级集体经济，这让老朱很是兴奋。

为了能够尽量争取下这200万的资金，第二天一大早，老朱把村里的养殖大户、各村民小组组长都早早的叫到了办公室，一群人聚在一起出谋划策

围绕着村里接下来到底是发展养猪、养鸡还是养驴，养殖场建在哪里合适，村里的这些能人们各抒已见，谁都不愿意让步。

早上九点，考察团专家到了。

由于还只是第一阶段的摸底调查，村民们被分成了几组分头做问卷调查，调查一直持续了中午11点。

调查问卷做完了，老朱决定抓紧最后的时间，再向考察团展示一下曾记畔村的工作成绩，争取增加一下印象分

虽说他心里并没有底，但如果能争取到200万的资金，老朱心心念念壮大村里产业的想法也许就能更快落地。

朱玉国说，自己已经五十多岁了，再过几年他也没法像现在这样忙忙碌碌。所以，他老盼着能抓紧眼前的时间，把自己的想法尽早实现。因为，关于曾记畔，一直以来，他始终有三个梦想。

朱玉国：我原来想的盼望（互助）资金（规模）能达到300万，我想为我村老百姓买医疗保险，我现在已经达到500万了，这块梦想已经实现了，全部做掉了。原来想达到600万，我为全村老百姓把养老保险这块（买了），我现在离600万也不太远了，也可以翘首张望了，马上到了。达到800万以后我意思，每年从管理费用中提出5万块钱，资助我们村贫困户考上大学的大学生，让他们不能离开校门，完成学业，成为国家的栋梁之才。这是我的三个梦想，我已经实现了一个。

眼下，老朱的第一个梦想已经实现，利用互助资金的管理费用，老朱给全村的老百姓买了医疗保险。根据村里互助资金规模的发展趋势，老朱剩下的两个梦想，也越来越近。

朱玉国：有梦想你才能成功呢，向那个方向你定个目标，往那个目标（前进）的话，慢慢慢慢就能达到。你没有想法没有目标不顶事。把工作做到前头，让老百姓早日脱贫，让他们能早早进入小康，这是我最大的愿望。

如今，曾记畔村在小额扶贫信贷上的运作方式已经成为成功典范。截至2015年年底，盐池县扶贫小额贷款余额达到55亿元，户均贷款超过7万元，金融扶贫的“盐池模式”不仅彻底解决了贫困户创业致富缺资金、贷款难这个长久以来的瓶颈，调动了村民积极性，而且正在带领越来越多贫困户脱贫摘帽。

宁夏盐池县县委书记滑志敏：在我们盐池农村“好借好还，再借不难”的这种信用意识已经根植于我们贫苦老百姓的心中。截至目前我们的扶贫贷款无一例逾期。

半小时观察：创新背后的力量

在贫困落后的农村，如何用金融手段来激发经济活力？曾记畔村用自己的探索和创新创造了一个鲜活的样本。他们十年金融扶贫路证明，基层党支部有智慧也有能力，让信用体系在贫瘠的土地上生根发芽，营造出良性循环、自我成长的发展生态。

而在所有这些努力背后，从这位风风火火、敢闯敢拼的村支书朱玉国身上，我们也真切地感受到了一股更为深沉的力量，就是他对未来的梦想和对乡亲们的担当。

创新的路上百转千回，困难重重，但只要始终坚守这样的信念和目标，彻底走出贫困的目标就一定能够实现。