最近,我的一位朋友王先生想置换一套大点的学区房,但是资金还缺点,特地跑来咨询我贷款的事,跟我说了下他的基本信息:
年龄30,已婚本地人,有一个孩子,研究生学历,在一家大企业任6年高层管理层,有房(按揭房)有车有存款,家庭年收入50万以上,有五险一金,负债占比25%。
看完他的介绍,这完全就是银行眼中的优质客户啊!
那么银行优质客户有什么标准呢?银行是怎样评分的?今天我们借着王先生来简单聊一聊银行眼中的“高富帅”长啥样。
基本信息
年龄:25-45之间为最佳,因为这个年龄段的人正是工作上升期有赚钱能力的。像王先生这种情况可以直接评9分,如果是18岁左右的,或者是60岁以上,那只能评个1分了。
婚姻:在今年房贷业务收紧的背景下,不少已婚或已婚有子女的无疑是最稳定的。可以评9-10分;大龄剩男剩女或者离异这种情况评分只能在3-5分左右了。
户口:本地人说明生活比较稳定,社会关系稳定,可以评10分。
学历:学历越高,收入越稳定的概率越高,研究生及以上学历一般可以评10分,大专及本科一般在7-8分,其他学历可能只能评2-3分了。
工作信息
工作单位:好的单位,肯定是加分项,像公务员、事业单位、教师、银行从业者、大企员工都可以打个9-10分。而自由职业者、个体户之类职业一般都在0-3分左右,这些群体收入不稳定是大概率事件。
职位:一般来说,管理层收入还是比较高的。高级领导一般能评9-10分,普通员工只能在3分左右了。
资产情况
资产:大家请牢记“四有青年”—有车有房有保单有存款。任何一个四有青年都是优质青年,都是银行青睐的对象,一般可以评9-10分。
负债:基本看的是信用卡最近半年使用额度。信用卡的使用红线是80%,记住这个标准,大于这个评分就是0了,负债比越小评分越高。还有网贷最好不超过两个,总额度不超过6万。
收入:家庭年收入肯定是越高越好。一般30万以上基本可以算优质客户了在9-10分,16-20万在4-5分,而5万以下的基本就0-1分了。
个人征信
最后,征信也是是十分重要的。征信上信用卡审批和贷款审批算查询次数,查询次数越多,说明越是急需用钱。
所以千万要慎重,查询次数可不是拼多多,越多越拉低评分。
最后王先生整个的评分算下来能达到125分,足以达到银行优质客户的标准了,这种情况完全可以放心大胆的去申请了~
总结
看完以上内容,相信您对自己的资质评定也有了一定的了解。总之,银行优质客户一直是一个比较神秘的存在,只要达到一定的标准,就可以享受银行的福利待遇,不管是审批率、额度、利息、速度都比别人好。遇到有新的产品,会优先邀请你体验。
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