今年4月6日,博鳌亚洲论坛2013年年会上,新鲜出炉的《小微企业融资发展报告》认为,从金融改革已经取得的成就和当前实体经济对金融业的现实需求看,小微企业金融服务相对滞后,部分地区的金融服务仍供给不足。小微企业融资难、渠道不畅等问题再次引起广泛关注。
“通常小微企业融资都有‘短、小、频、急’的特点和规律,银行要想扶‘微’解困、‘贷’动小微企业大发展,就要建立完善的小微企业金融服务体系,使更多的小微企业客户享受到现代金融服务,让小微企业在活跃市场、拉动内需、创造就业、保持社会稳定等方面的巨大作用得以充分发挥。工商银行重庆市分行小企业金融业务部负责人说。
近年来,工商银行重庆市分行积极探索小微企业金融服务的新思路、新方法,为破解小微企业“贷款难”,建立了相对完善的小企业金融服务体系,着力为小企业客户提供高效和专业的融资服务,全方位、多角度地满足小企业客户的融资需求,受到众多小企业客户的认可,小企业融资客户逐年快速增长。3年来已累计发放小企业贷款300多亿元,为重庆市小企业发展注入强劲的金融动力。
关键词
力度——加大服务力度,让小微企业放心
工商银行重庆市分行服务小企业客户在重庆市一直有着良好的口碑,该行通过结合业务品种和企业需求,千方百计为小微企业提供更加优质的金融服务,深受客户欢迎。
“因时而变,因变则通”。2009年4月,工商银行重庆市分行率先在重庆市挂牌成立了小微企业金融服务专营机构,为小微企业提供全方位、专业化金融服务。同时,该行24家分支行分别成立了小企业金融业务中心,28家区县支行和城区二级支行分别成立了小企业金融业务分中心,通过建立和完善小微企业信贷经营机制,初步构建了多层次、立体式的小微企业金融服务格局;人员配置上,该行配备了一批素质高、从业经验丰富、业务技能过硬的小企业金融服务经理队伍,为小企业提供专业化金融服务。
工商银行全面开展小微企业金融服务,其社会意义十分重大。正如工商银行重庆市分行小企业金融业务部负责人指出,以创造就业为例,按照每户小微企业用工10人计算,工商银行重庆市分行对1400余户小微企业的贷款直接支持了近1.4万人就业。这些小微企业大多处于产业链或供应链的某个环节,考虑到它们对于同一产业链或供应链上下游企业正常经营的支持作用,其贷款间接支持的就业人数就更多。
截至2012年末,工商银行重庆市分行小企业贷款近百亿元,较3年前增长6倍,拥有小企业客户1400余户,较3年前增长近5倍。同时,在工行人的真心服务、真切关怀下,客户对工商银行这种完整的前中后服务体系相当满意。
关键词
创新——倾力创新产品,让小微企业暖心
工商银行重庆市分行始终将金融产品的创新和研发,作为服务小微企业的有效载体。
在渠道创新上,该行利用互联网平台,针对小企业推出的网络融资产品“网贷通”和“易融通”,开辟了全新的小企业融资服务空间,极大地提升了融资业务的自助化和便利性,有效降低了企业的融资成本,增强了融资业务的灵活性。
在担保创新上,该行响应市委、市政府号召,积极加强与保险公司的“银保合作”,率先在工行试点开办小额保证保险贷款业务,并取得了良好服务成效。试点半年多来,该行已累计为100余户小微企业提供近2亿元的小额保证保险贷款支持,有效缓解了小微企业融资“担保难”问题。
在期限创新上,该行除提供期限1年以内的短期融资服务外,还推出了期限最长达5年的小企业经营性物业贷款、小企业标准厂房按揭贷款等中长期融资产品,用于满足小微企业装修和购置固定资产融资需求,帮助小微企业不断由小变大、由弱变强,有力支持了重庆市小微企业发展壮大。
关键词
专业——高效金融服务,让小微企业省心
一些急需资金的小企业主在向银行申请贷款时,如果用传统的方式审核贷款,通常需要半个月左右,客户往往抱怨审批时间太长,耽误商机。对此,工商银行重庆市分行以专业化的服务水平,在风险可控的前提下,减少贷款审批环节所耗的时间,为小企业提供全新高效的金融服务。
“人有个体差异,企业同样也有。”据工商银行重庆市分行小企业金融业务部负责人介绍,在流程上,为了更好地发挥“助推器”作用,分行坚持“早介入、早调查、早投放、早见效”的原则,想企业之所想、急企业之所急,及时了解小微企业的融资需求,在确保依法合规的前提下,简化贷款审批手续,减少贷款环节,为小微企业开辟信贷绿色通道。
为了提升服务水平,工商银行重庆市分行不断开展人员培训。近年来,该行不仅在行内开展了大量业务技能培训,加强对小企业信贷从业人员的业务指导,而且积极“走出去”,多次组织人员学习先进行的小企业金融服务经验,多渠道、多角度提高小企业金融服务人员从业素质。此外,该行还通过举办小企业客户经理大比武活动、开展“结对子”活动、实施“送教上门”活动等,灵活运用多种形式及时解决小企业金融服务中的难题,有效提升了小企业金融服务水平。
关键词
平台——大行集约化经营,让小微企业主开心
小微企业对于资金的灵活度要求较高,需要更具针对性和特色化的产品和服务。因此,大银行在小微企业服务领域拥有的资金优势、信息优势和科技优势更能得到发挥。
工商银行重庆市分行不断为小微企业注入新活力,其打造的工银商友俱乐部就是一个集合了该行众多资源,优质服务的特殊渠道,同时,也为众多客户提供了一个解读行业政策信息、分享经商之道的沟通交流平台。
2010年下半年,为助力小企业和个体商户发展,工商银行重庆市分行在渝推出了工银商友俱乐部平台,并推出工银商友卡。工银商友俱乐部是工商银行以小微企业需求为导向,积极探索,创新融资服务的新路子,它在解决小微企业“融资难、担保难、贷款难”等突出问题上提供了一种全新的服务模式。商友俱乐部是商圈服务的有力手段,也是商户非常乐意接受的一种互动形式,对于普及小微企业主的金融知识是十分难得的机会。通过工银商友俱乐部和工银商友卡不断推出的主题活动,工行不定期地为客户提供沙龙活动、商机讲座、小微企业结算知识、伙伴账户、跨行资金归集、专题报告等各类交流活动增值服务,受到客户的一致好评。
目前,工银商友俱乐部和工银商友卡已经成为客户与银行之间、客户与客户之间、客户与社会各界之间沟通交流的金融服务平台。它不仅为小微企业主提供更为灵活高效的融资方式,还为其互通信息、寻觅商机提供了更好的途径,体现了工商银行全方位助力小微企业发展的服务理念。
工商银行重庆市分行
小企业金融服务优势
(一)广泛的服务对象。服务对象涵盖了各地区、各行业的小企业客户,并能够进一步依据客户所处发展阶段、经营环节,提供有针对性的产品及其组合。
(二)丰富的产品种类。以融资产品为核心,辐射结算、理财、投资银行、电子银行、国际业务和银行卡业务,以及信托、证券、基金等其他各类金融产品。
(三)灵活的融资方式。可选择抵(质)押、保证以及信用方式,也可凭借真实交易背景及交易对手的信用轻松获得便捷高效的融资服务。
(四)实用的融资安排。可为小企业融资额度达3000万元,贷款期限可达5年;微型企业融资额度500万元,期限1年。能提供灵活的提款和还款方式以及具备市场竞争力的利率水平。
(五)高效的业务流程。借助于广泛的经营网络和强大的信息科技实力,以及专业化的服务团队、标准化的作业流程,确保小企业客户获得便捷高效的金融服务。
服务资讯
凭借已拥有的商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产,小企业可在工行轻松获得贷款;也可依托自身及交易对手的信用,或凭藉所购商品的内在价值,以交易对应的未来现金收入作为还贷资金来源,在工行从容获得融资和结算服务,轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。
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