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1、合规知识讲座,黑龙江省分行合规部 谢楠,Page 2,目录,合规的由来及含义 合规管理的性质和意义 国际、国内的监管规定 建设银行合规管理实践 合规政策解读 寄语,Page 3,合规的由来及含义,Page 4,合规的由来及含义,非规矩不能定方圆， 非准绳不能正曲直。 淮南子说林,Page 5,合规的由来及含义,合规(Compliance),公司适应法令及社会规范等规则的经营行为。 日本银行协会,使公司的经营活动与法律、管制及内部规则保持一致 瑞士银行家协会,服从、顺从、遵从 牛津高级英汉双语词典,Page 6,合规的由来及含义,1998年9月，巴塞尔银行监管委员会在 银行业组织内部控制体系框架

2、中， 将 “合法和合规性”列为银行内部控制框架的重要要素之一,Page 7,合规的由来及含义,2003年10月，巴塞尔银行监管委员会就合规问题专门发布了银行内部合规部门指引性文件，明确合规风险管理是一项日趋重要且独立的风险管理职能,Page 8,合规的由来及含义,2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会又修订发布了高级文件合规与银行合规职能 （compliance and the compliance functionin banks），对银行设立合规部门和开展合规工作提出了一整套指导原则,Page 9,合规的由来及含义,合规（compliance）是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律

3、、监管规定、行业规则、自律准则，以及适用于银行业务活动的行为准则和道德观念等相一致。 巴塞尔银行监管委员会合规与银行内部合规部门,Page 10,合规的由来及含义,“规矩”: 立法机构和监管机构发布的法律、法规和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则；适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德准则等。,Page 11,合规管理的性质和意义,Page 12,合规风险（compliance risks）是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 巴塞尔银行监管委员会合规与银行

4、内部合规部门,合规管理的性质和意义,Page 13,合规管理的性质和意义,合规管理（compliance range）是指银行依据国家法律、法规和内外部监管规定等，制定或修订与之相符合的合规政策、操作规程、岗位手册、行为准则及相关管理制度、办法，并对其执行情况进行检查督促，以有效识别、评估、监测、防范、补救、处置合规风险的过程。 巴塞尔银行监管委员会合规与银行内部合规部门,Page 14,合规管理的性质和意义,合规是核心风险管理,Page 15,合规管理的性质和意义,合规风险是其它风险存在和表现的重要诱因，而其它风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于控制，而且它们的结果基本相同，都会给银行带

5、来经济上或名誉上的损失。 因果或递进关系。,Page 16,合规管理的性质和意义,合规风险操作风险,Page 17,许多金融案件都祸起违规,Page 18,案例一：英国巴林银行“李森事件”,Page 19,震惊世界的消息：一美元收购拥有233年悠久历史的老牌商业银行. 李森其人. “88888”错误帐户的建立. “88888”帐户成为里森掩盖错误的保护伞 . 铤而走险，加大赌注. 最后的毁灭.,Page 20,点评: 一个银行的区级职员就能将一个世界级银行毁灭？,Page 21,案例二: 花旗集团被令关闭日本私人银行业务,Page 22,2004年9月,日本金融服务机构（FSA，也就是日本金融

6、市场的监督机关)指出，由于花旗集团的行为严重的危害了公众的利益，从9月29日起，必须关闭在日本的所有分行，为期一年，营业执照也将被吊销。,Page 23, 未对客户背景进行适当的调查; 与涉嫌可疑行为的客户进行交易; 提供贷款给炒作股票的客户。,Page 24,花旗集团总裁查尔斯普林斯公开道歉 三名高管黯然辞职,Page 25,案例三: 中国银行纽约分行违规受罚,Page 26,2002年1月18日，美国财政部货币监理署（OCC）与中国人民银行联合发布消息 : 中行纽约分行将向美国财政部货币监理署交纳1000万美元罚款；其母公司中国银行则向中国人民银行交纳相当于1000万美元的人民币罚款，两项

7、罚款总计2000万美元。,Page 27,中行纽约分行存在“不安全和不可靠的行为” 给单个客户风险暴露过高. 协助一桩信用证诈骗案和一桩贷款诈骗案. 未经许可提前放弃抵押品并隐瞒不报. 其他可疑活动和潜在的诈骗行为.,Page 28,痛定思痛,亡羊补牢: 设立合规部门,配备合规官.,Page 29,案例四: 中行黑龙江分行高山案,Page 30,“高额回报”为诱饵 私刻、偷换客户印鉴 超范围、超额度提取现金 人去楼空,Page 31,央行发布2006年反洗钱报告 2006年，央行针对可疑交易活动实施反洗钱行政调查1599次，向侦查机关移送涉嫌洗钱犯罪线索1239件。 662家违反反洗钱规定的银

8、行业金融机构被处以罚款、警告等行政处罚，处罚金额4000余万元。 因违反反洗钱规定而被处罚的银行机构中，76涉及未按规定报告大额和可疑交易；因违反反洗钱规定而被央行分支机构实施行政处罚的银行机构数同比增长10，处罚总额同比下降28。,Page 32,银监会发布银行业金融机构违规查处情况 2005年共查处金融机构违规金额7671亿元，处罚违规金融机构1205个，处理金融机构违规人员6826人。 2006年查处违规金额30496亿元，处罚机构1104个，处分相关责任人7407人，取消高管人员资格243人。,Page 33,国际国内的监管规定,Page 34,巴塞尔委员会合规与银行内部合规部门,董事

9、会在合规方面的职责 高级管理层在合规方面的职责 合规部门原则 其他事项,Page 35,董事会在合规方面的职责 原则1：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。董事会应该审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件。董事会或董事会下设的委员会应该每年至少一次评估银行有效管理合规风险的程度。,巴塞尔委员会合规与银行内部合规部门,Page 36,巴塞尔委员会合规与银行内部合规部门,高级管理层在合规方面的职责 原则2：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。 原则3：银行高级管理层负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守，并就银行合规风险管理向董事会报告。 原则4：作为银行

10、合规政策的组成部分，高级管理层负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门。,Page 37,巴塞尔委员会合规与银行内部合规部门,合规部门原则 原则5：独立性。银行的合规部门应该是独立的。（地位、合规负责人、利益冲突、信息获取和人员接触） 原则6：资源。银行合规部门应该配备能有效履行职责的资源。,Page 38,巴塞尔委员会合规与银行内部合规部门,合规部门原则 原则7：职责。协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。（建议，指导与教育，合规风险的识别、量化和评估，监测、测试和报告，法定责任和联络，制定合规方案） 原则8：与内部审计的关系。合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。,Pa

11、ge 39,巴塞尔委员会合规与银行内部合规部门,其他事项 原则9：跨境问题。银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。 原则10：外包。合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动。合规部门的具体工作可能被外包，但外包仍必须受到合规负责人的适当监督。,Page 40,国内银行业合规管理进程,2005年：中国银行业大步前进并卓有成效的一年 7月，中国银行业协会召开合规风险管理和合规文化建设高级研讨会。 9月，上海银行同业公会召开首届合规年会。 部分商业银行总行和股份制商业银行相继组建独立或合署的合规部门。,Pa

12、ge 41,国内银行业合规管理进程,2005年：中国银行业大步前进并卓有成效的一年 上海银监局出台上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见. 中国银监会发布商业银行董事会尽职工作指引，首次明确董事会应定期听取合规部门报告工作的条文.,Page 42,中国银监会商业银行合规风险管理指引,一个核心 三项制度 九条职责,Page 43,中国银监会商业银行合规风险管理指引,一个核心 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。,Page 44,中国银监会商业银行合规风险管理指引,三项制度 合规绩效考核制度 合规问责制度 诚信举报制度,Page 45,中国银监会商业银行合规风险管理指引,九条职责

13、商业银行合规管理部门的九条基本职责，可以概括为建议、执行、审核、培训、指导、评估、筛选、报告、联系等18个字,Page 46,建设银行的合规管理实践,Page 47,建设银行的合规管理实践,2005年5月，成立合规守法委员会和合规部。 设立合规部门的背景 合规部的定位 “三道防线、四道门槛”,Page 48,建设银行的合规管理实践,合规部的定位 “三道防线”:业务部门、各级风险管理部门 （包括风险管理、信贷审批和合规部门）、建设银行的内部审计部门。 “四道门槛”：客户经理、风险经理、合规人员、内部审计人员。,Page 49,建设银行的合规管理实践,合规部的主要职责 13项。归纳起来主要是4大项

14、: 实施合规监督，管理反洗钱，组织信贷责任认定，促进合法守规。此外还承担了建设银行合规守法委员会办公室和建设银行反洗钱领导小组办公室的日常工作。 牵头落实监管、审计检查问题的整改、牵头组织全行合规综合检查 。,Page 50,建设银行的合规管理实践,合规管理体系建设 合规政策和合规工作管理办法 合规手册 中国建设银股份有限公司授信业务经营、审批责任认定办法 中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法 （新288条）,Page 51,建设银行的合规管理实践,黑龙江省分行合规管理工作 2007年6月成立黑龙江省分行合规部 合规工作的开展情况 黑龙江省分行“合规文化建设年” 活动,Page 52,合规

15、政策解读,Page 53,合规政策解读,建设银行的合规理念 合规人人有责、合规创造价值,Page 54,合规政策解读,如何理解“合规人人有责” “合规从高层做起” “合规人人有责”是对“合规从高层做起”的积极回应,Page 55,合规政策解读,如何理解“合规创造价值” 健全良好的合规管理可以提高银行的声誉和无形资产价值 严重的合规风险将使银行经营遭受重创甚至导致生存危机 加强合规管理可以减少违规风险或因违规而被处罚的损失,Page 56,合规政策解读,如何理解“合规创造价值” 加强合规管理可以增强银行的持续竞争力，创造增值价值 加强合规管理可以吸引更多优质客户，扩大客户回报价值 加强合规管理可

16、以保护员工少犯错误，激发员工奉献价值,Page 57,合规政策解读,合规与创新的关系,Page 58,合规政策解读,合规的“规”: 已经法定程序决定的法规和得到绝大多数业界人士共同认可的规则、准则等 公平性、指导性和规范性 “创新”: 是在遵循法律公平性和科学规律性基础上的创造性探索,Page 59,合规政策解读,合规包含着对创新的期待， 创新是在合规基础上的升华。,Page 60,合规政策解读,建设银行的合规文化理念 诚信、正直、守法、合规,Page 61,合规政策解读,何谓文化？ 文化是一个社会群体，比如一个公司企业一系列共有的理想、价值观和行为准则，它是使个人行为能力为集体所接受的共同标

17、准 一种氛围，个人不得不受感染 一种力场，个人不得不受其作用 一种大流，个人不得不随,Page 62,合规政策解读,山西7.28案折射出的“不合规文化” 山西建国以来最大的金融诈骗案。涉5家银行73起案件，35人，金额10多亿元。太原市内商业银行除工行外几乎全军覆灭。总理先后三次批示。 涉案金额最大的农行，高达4.9亿元人民币,Page 63,合规政策解读,报案银行普遍称，有大笔储户的资金在基层支行或分理处不翼而飞，其手法多为高息揽储-高息放贷-勾结-诈骗。私刻印章、伪造转账支票等，将银行存款转至其他账户，再以直接提现、办理质押贷款、转为承兑保证金等形式，骗取巨额资金。,Page 64,合规政

18、策解读,东窗事发-潜逃。留言：“各位行长大爷，再也不要让我拉存款完成任务了，这种金融制度不改革，都要犯错误。”,Page 65,合规政策解读,银行员工来信反映的问题。,分理处主任 =拉存款小分队队长？拉来存款才是硬道理。存款论英雄?,Page 66,合规政策解读,世界上所有的公司委员会、交叉检查和管理报告，都无法弥补糟糕的企业价值和道德环境所造成的破坏。 茱莉威廉姆斯 美国财政部货币监理署代理署长,Page 67,合规政策解读,以诚实守法为荣，以遵纪守法为荣。 建行合规文化的核心要义,Page 68,合规政策解读,合规问责制度,Page 69,合规政策解读,合规问责制度的表述(一) 建行鼓励并

19、保护全行员工主动报告（或举报）本行或本部门已经或可能发生合规风险的情况。总行各部门（分行）对于发现的合规问题应及时处理。对隐瞒问题者，一旦被外部监管部门或内部审计、监察、风险管理、合规、业务部门等发现或查实，将按照建行有关办法或监管部门要求给予处罚，追究责任。,Page 70,合规政策解读,合规问责制度的表述(二) 对于责任人主动报告违规行为和减少风险隐患的，可酌情减轻或免除处罚。对各级机构和员工据实举报违规问题、减少风险损失或有其他合规贡献者，应给予表扬和奖励。,Page 71,合规政策解读,三层含义 对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要给予保护、表扬或奖励； 对履行工作职责中仅有微

20、小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，可予以免责或从轻处理； 对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者要按照建行有关办法或监管部门要求给予处罚，追究责任。,Page 72,合规政策解读,反洗钱相关规定,Page 73,合规政策解读,什么是反洗钱 为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。 中华人民共和国反洗钱法,Page 74,合规政策解读,中华人民共和国反洗钱法和金融机构反洗钱规定 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门 金融机

21、构的反洗钱义务 客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易和可疑交易报告制度,Page 75,合规政策解读,黑龙江省部分地市金融机构反洗钱现场检查情况的通报 中国人民银行哈尔滨中心支行,Page 76,寄语,Page 77,寄语,“依法合规经营是我们的立行之本，合规和其它管理目标同等重要。我们致力于创造一个合规经营的环境，引导员工关心合规，不断改进合规管理机制，建立违规问责制，杜绝重大违规事件，减少违规操作现象，使稳健经营始终建立在合规的基础上。”,Page 78,寄语,做一名合规员工，要有一颗平常心。 心中一把安全锁，胜过万道防盗门。作为一名金融工作者，整天与钱打交道，面对物

22、欲横流的外部世界和太多的诱惑，必须树立正确的金钱观，坚决摒弃拜金主义，老老实实做人，踏踏实实做事，掌控好自己的人生航向。,Page 79,寄语,做一名合规员工，要有一颗感恩心。 一个人的追求和价值的实现离不开单位，离不开工作和岗位。是单位给了我们岗位，是工作让我们拥有了社会地位与尊严。作为建设银行的一员，每一个人都应该树立强烈的岗位意识，珍惜自己的人生价值和职业发展，以积极的心态投身建设银行事业。,Page 80,寄语,做一名合规员工，要有一颗责任心。 严格遵守各项规章制度是自己义不容辞的职责，对同事的不合规行为、不良生活习惯应及时提醒、制止，以避免出现更大的错误，人情面子丢一边，制度原则记心间。不能事不关己，高高挂起。,Page 81,寄语,做一名合规员工，要有一颗不怕麻烦的耐心。 诚然，合规要求一些业务的办理程序比以前更细致、更烦琐，但我们必须要照章办事，不能存在惰性心理和侥幸心理，不能怕麻烦，在工作中偷工减料，把“真麻烦”、“不可能”从工作的字典里去掉，宁可千日空忙，不能一时不防。,Page 82,法为经营之矩，规为行为之则。,Page 83,结 束,Thank you!,