10月31日，2019年第40场银行业保险业例行新闻发布会在京召开，河南银保监局相关负责人以“不忘初心、牢记使命 创新驱动助力打赢打好脱贫攻坚战”为主题，介绍了河南银行业保险业助力脱贫攻坚的情况。中原银行作为河南银行业代表参加了本次发布会，并就有关问题答记者问。

自全国脱贫攻坚战打响以来，河南地区敢于担当、勇于探索，在全国首推扶贫小额信贷分片包干责任制，并先后探索出金融扶贫“卢氏模式”、兰考普惠金融模式、保险扶贫“叶县模式”、内乡县实践“5+”模式等成功典范经验，着力在信阳市商城县（国定贫困县、革命老区县）试点“银行+保险”巩固脱贫成效、助推乡村振兴，为全国金融助推脱贫攻坚事业作出了有益探索。

中原银行作为河南银行业领军者，在助力脱贫攻坚中勇于担当，贡献了无数的金融智慧。通过实施数字化转型，中原银行积极运用大数据技术建立了农户信用信息库，探索出“互联网+农村金融”的发展模式，联合政府部门、监管机构开展信用户、信用村、信用乡镇建设活动，为助推乡村振兴提供源源不断的金融活水。积极推行“上网下乡”战略，用“上网”方式解决“下乡”难题，构筑“县域支行抓源头、乡镇支行抓落地、普惠金融服务站抓延伸”的“三位一体”农村金融服务体系，延伸服务半径，目前，已设立县域支行127家，乡镇支行50家，普惠金融服务站4700余家。

在发布会上，中原银行行长助理姚红波就大家所关注的“商城模式”“卢氏模式”等内容，介绍了中原银行诸多有益探索。

中原银行在参与革命老区信阳市商城县（国定贫困县）试点“银行+保险”的初衷是什么？

一是推进“商城模式”与中原银行的发展战略高度契合。中原银行基于“贴近市民、服务小微、支持三农，推进区域经济发展”的市场定位，于2016年全面推行“上网下乡”发展战略，推动网点下沉、服务下沉、产品下沉、资金下沉。搭建“县乡村”三位一体服务体系，延伸了服务半径，力争把优质的金融服务送到村头。今年，在商城已布设35家惠农支付服务点，拟新设1家乡镇支行，随着商城模式的深入推进，本着可持续、可复制、可推广等原则，2020年年底前，填补完成商城乡村金融的服务空白，让农村居民足不出村即可享受到高质量的金融服务。同时，中原银行作为省级法人银行，有责任与社会各方一同履行社会责任，助推河南乡村振兴。

二是农村现行金融服务依然存有短板。河南大部分农村地区金融服务供应单一，市场竞争不充分，农民享受金融服务的便利性、可获得性、可选择性较差的问题仍然突出。尤其是像商城县等偏远地区，金融机构主要集中在县乡等政府所在地，离城区较偏远的广大农村，成了金融服务遗忘的角落。目前，中原银行布设的惠农支付服务点、普惠金融服务站，真正地来到农村“角落”，服务走进了“田间地头”。特别是普惠金融服务站，不仅可以提供基本的小额取款、现金（转账）业务、代理缴费、查询等基础金融服务外，还可以对农户、商户和小微企业贷款进行筛选和推荐，配合做好普惠授信、产业发展信用贷、“三位一体”扶贫贷款、贷款风险提示和还款提醒等相关工作，有效弥补了现行农村金融服务中信息不对称、贷款难等短板。

三是中原银行借助于数字化转型，具有服务脱贫攻坚，助力乡村振兴的能力和优势。自2017年中原银行实施数字化转型以来，积极运用大数据技术建立了农户信用信息库，并探索出了“互联网+农村金融”的发展模式。联合政府部门、监管机构开展信用户、信用村、信用乡镇建设活动，争取实现“人人有信用，户户有授信”的目标，实现金融服务的良性可持续发展，为助推乡村振兴提供源源不断的金融活水。截至目前，中原银行对商城县惠农个贷授信客户数3000户，授信金额1.7亿元，累计投放11亿元。涉农贷款余额达到2.1亿元，累计投放16.2亿元。

在“商城模式”试点中，中原银行在形成了哪些好的经验做法？

中原银行按照“上网下乡”发展战略，紧紧围绕河南银保监局“巩固脱贫成效、助推乡村振兴”试点工作会议要求，坚持保本、微利、可持续、可复制、可推广等原则，在“精准与普惠并重、金融与非金融结合”等方面，切实发挥了金融服务助力乡村振兴的促进作用。主要有以下几个方面：

一是构筑“三位一体”农村金融服务体系，加快惠农支付服务点建设。在县域及乡镇区域网点建设方面，积极在商城上石桥镇筹建新设乡镇支行，并力争2019年年底前完成乡镇支行的开业运营。在商城普惠金融服务站建设方面，新签约50家，累计签约85家，累计开业18家，基本实现了“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。商城普惠金融服务站全部开业后，将惠及至少20万户农村居民，带动上百余户农民实现家门口就业，成为新时代农村金融服务工作者。

二是丰富产品类型，提升服务水平。针对农村金融产品单一、供给不足等痛点，中原银行借助数字化敏捷转型优势，加大资产、负债产品及金融结算工具在商城县的普及和推广力度。重点推广线上主动授信信用贷款产品“豫农贷”及联合信用贷款产品“旺农贷”，中原银行把商城县作为全省推广“旺农贷”产品的“示范县”，加大贷款投放力度，满足农村居民生产经营的资金需求。同时推广针对农村居民具有金卡级别及多项费率优惠的“家和万事兴卡”，并结合农村居民生产生活习惯及特点，突破传统银行业务办理的时间限制，上门开展“早上、傍晚发卡”活动，为农民提供支付结算便利。

三是搭建惠农场景，丰富惠农生态。目前围绕金刚台、观庙、吴河曾油坊等普惠金融服务站开展了15场送金融服务及金融知识宣传活动，同时结合“不忘初心牢记使命”党的主题教育活动，组织8场“红歌满中原 永远跟党走”送文化下乡活动，积极践行普惠金融，丰富农村居民精神文化生活。

中原银行依托惠农支付服务点，围绕农村高频生活、生产、社交场景，积极与涉及农村居民衣、食、住、行、娱等商家开展异业联盟，如布设净水机，建设农家书屋，开展优惠购、汽车下乡、医疗下乡、文化下乡等活动，让农民享受到更加便利和优质的非金融服务。截至目前，中原银行已依托普惠金融服务站安装大型净水机120余台，服务农民近6万户，解决了农民安全饮水问题。

四是助推精准扶贫，履行社会责任。总行层面成立了扶贫工作领导小组，加强金融扶贫政策引导和支持，选派专人到商城挂职锻炼，扎实开展试点工作；分行抽调10名专门人员成立普惠金融服务站建设推进小组以及后勤保障小组；商城支行全员参与服务站的建设工作，各岗位人员统筹兼顾、以大局为重，全力确保试点工作顺利完成。参加省银保监局 “3+1”分片包干工作机制，对信阳分行特批3000万元扶贫小额信贷额度。

五是强化责任担当，加快推进项目进度。快速推进签约项目。2019年8月7日，河南银保监局联合信阳市政府在商城县召开“巩固脱贫成效、助推乡村振兴”推进会，推进会上我行签约的陶家河生态游园PPP项目目前已经总行审批同意，批复金额5亿元，是中原银行对信阳批复的最大的一个授信项目，加上8月份批复的商务中心区建设项目1.5亿元，商城试点工作开展以来累计为商城县新增了6.5亿元授信额度，是中原银行对商城经济发展的重大支持。签订的另外一项商城县鑫钰农业有限公司流动资金授信项目，授信金额为650万元，已经提款，后续将跟踪做好相关配套金融服务。

在河南的金融扶贫中，中原银行的“卢氏模式”如何破解金融服务贫困农户的最后一公里难题？成效如何？

中原银行大力发展普惠金融，一直在致力于解决金融服务“最后一公里”的难题，提高农村居民金融易得性，已在全省建设了直接服务“三农”的渠道网络，惠及1000多万农村居民，农户足不出村即可办理业务，较好地解决了农村金融服务“最后一公里”的难题。

在贷款业务方面，推出了全线上主动授信产品“豫农贷”为解决农户信息缺失、数据维度不足、线下信息采集成本较高、风险难以识别等问题。中原银行借助“互联网+”和大数据技术开发了“农户信用信息平台”，建立农户评分模型，创新推出了“中原小象分”农户信用评分功能，缓解农村征信体系建设相对滞后难题。“中原小象分”是对客户在中原银行信息数据的综合处理和评估，主要包含了客户交易行为、用卡情况、贷款履约能力等多个维度，客户可以通过惠农APP实时查看自己的综合得分情况。截至9月底，已补充完善农户信息87362条，纳入中原银行白名单信息库84439户，主动授信额度已超40亿元。

科技立行是中原银行发展的重要基石，中原银行将继续打造农户信息平台，借助数字技术，实现线上化经营，构建“产品线上化、客户线上化、管理线上化、风控线上化”的农村普惠金融服务模式，为实现“户户有授信”的目标夯实基础。