投票规则

1.十佳金融产品创新奖网络大众评选（地方性商业银行类）分为对公业务与零售业务两部分，两部分分别展开投票。

2.投票时间为10天。4月14日——4月25日（截止投票：25日中午12点）

3.投票资格：关注《银行家》杂志官方微信，即可为您满意的金融产品投票。

本次活动的最终解释权归《银行家》杂志社所有

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参选案例介绍（排名不分先后）

晋城银行——“惠存钱”

案例亮点：

“惠存钱”储蓄产品的研设思路来源于国债产品，坚持我行服务草根客户的理念，精准锁定热衷于国债产品的风险厌恶型客户、需为父母或子女设立“孝心”、“零花钱”账户的中青年客群、春节期间返乡的外出务工人员、需要设立“工资账户”的无稳定收入来源的农村客户，从目标客群痛点和需求出发，有针对性打造具有提前锁定收益对抗利率下行风险、利息前置且结息频率灵活、提前支取靠档计息等优势的创新型储蓄产品，具有安全稳定、支取灵活、利息前置、收益锁定等特点。并通过构建营销场景、创建产品组合、大众化产品与定制化产品双管齐下等营销策略，实现对产品的有效推广和对长尾客户的深度挖掘。

晋城银行——“金圪蛋”银行卡

案例亮点：

金圪蛋卡是晋城银行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有晋城银行普通借记卡存取现金、转帐结算等各项基础金融功能外，还向持卡人提供晋城银行农村专属金融产品、农户贷款、农村便民服务、金圪蛋卡特约商户优惠等服务，同时持卡人可参加晋城银行特色化的文娱组织。

金圪蛋卡有六大亮点：一是鲜明的乡土特色，整体以金色为主色调，寓意财富和幸福，且不失亲切感。卡片的核心元素是一个“金圪蛋“，造型浑圆饱满，像是从土地中挖出的金元宝，寓意农民的耕耘和收获，“金圪蛋”上方长出一片金叶子，寓意生机勃勃，即晋城银行给农民客户财富的管理和增长。二是为金圪蛋卡配套专属的金融产品，晋城银行为农村客户群体按农民的金融需求专门研发的起点低、收益高的专属“惠存钱”存款及专属理财等金融产品；三是为金圪蛋卡客户提供众多便民服务，迭加了代收代缴电话费、暖气费、燃气费等功能，在农村的小城e站享受网上代购、快递收发、健康体检、工介、房介、婚介、车介等中介服务；以及市医院的医疗挂号等服务；四是成为晋城银行的各类文娱组织的会员，如：摄影俱乐部会员、舞青春会员，参加晋城银行组织的广场舞大赛等文化活动；五是享受各类优惠：在农村，晋城银行专为金圪蛋卡客户打造了特色化消费场景——小城e站，在小城e站以及农村的金圪蛋卡特约商户，可以让农村客户获得价廉物美的商品，得到实实在在的优惠。在城市，晋城银行各类主题银行（儿童、女性、摄影、婚庆）的特色服务为持卡客户提供了众多的金圪蛋卡特约商户，为农村客户在城市提供温馨周到的购物体验感和专属优越感。六是为农户量身订制各类贷款产品，农村的农金、小微、消费等市场团队为农村客群送去更加全面、温馨的金融和信贷支持，陪伴在农村客户的左右，扎扎实实将普惠金融在广大农村地区做深做实。

晋城银行——“尽享购”

案例亮点：

尽享购产品是晋城银行向在所有真实消费场景内进行消费且信用记录良好的消费者发放的用于家具装饰、教育培训、汽车衍生品、住房衍生品，购买电子电器、大宗消费品等用途的个人消费贷款产品。该产品将传统银行业务与新型消费金融业务相结合，涵盖了涉及个人消费生活的方方面面，丰富了传统商业银行金融产品，为消费者提供了全方位、多样化的消费金融服务，并且打破了传统银行的业务受理模式，是顺应消费金融市场与互联网金融这个普惠金融时代的一款新型消费贷款创新产品。

晋城银行——“梦之贷”

案例亮点：

“梦之贷”是晋城银行小微金融服务的品牌名称，意思就是帮助广大草根创业者圆梦的贷款及相关金融服务。“梦之贷，成就人生的非凡力量”既是我们的广告语，也是我们的营销理念，目的在于通过草根银行的金融服务，让每一个诚信而努力的草根客户获得正规的金融服务，实现创业致富的梦想。晋城银行始终坚持把客户当作亲人，为客户提供“亲情化”的服务；始终坚持“关注、挖掘、帮助”的营销流程，前期关注目标客户，中期深入挖掘客户的独特金融需求，继而为其量身打造适合的金融产品和服务，帮助客户实现自己的梦想。

廊坊银行——社区银行服务

案例亮点：

1、商业模式创新：金融与便民的完美融合，不像银行的银行

2.产品创新：创造特色的“儿童银行”、“社交银行”

3.客户体验创新：多个功能区满足客户多种需求

4.营销创新：主题化的社区活动，抓住巨大的家庭金融财富市场

泉州农商银行——成功卡

案例亮点：

“普惠金融”就是要让民众享有便捷、安全、现代的金融服务。为了实际这一目标，“成功卡”以创新方式将循环贷款加载到信用卡上，一次申请三年不愁，额度最高30万元，随借随还，节省成本。可直接在POS机上刷卡，也可到柜台、ATM取现，还可用手机银行“7*24小时”自主操作。不但额度可循环使用，还可实现利率自主定价、按日计费。

郑州银行——河南省工会会员理财产品

案例亮点：

郑州银行作为一家区域性商业银行，坚持服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民。近两年来，由于经济下行、资本市场动荡、各地非法集资案件的不断出现，担保公司“跑路”现象屡屡发生，严重危害了人民的财产安全及社会秩序的安定。在此背景下，为践行普惠金融理念，郑州银行联合郑州市总工会、郑州城市一卡通发行了河南省首张具有金融服务并加载公共交通应用的金融IC卡--“河南省工会会员卡”，为河南省工会会员提供优质的金融服务和便捷的居民生活服务，在此基础上，我行特针对河南省工会会员发行专属理财产品，该产品秉承“普惠金融”、“服务大众”的产品设计理念、以拓宽工薪阶层投资渠道、保证投资理财的合法、合规为服务宗旨，面向全省工会会员发行理财产品，根据客户投资理财风险偏好产品分为保本浮动和非保本浮动类型，以满足客户投资理财需求。河南省工会会员理财产品主要客户群体为投资稳健，风险偏好水平较低，希望通过理财来获得一定收益，实现资产保值增值。

郑州银行——金梧桐“月月盈”系列理财产品

案例亮点：

随着近年来央行不断降准降息，各大银行理财产品收益率也进入持续下行模式，从收益率5%时代走入4%时代，再从4%时代走入现在的3%时代，再基于目前的整个市场环境，股市、债市、楼市等投资渠道状况不甚明朗，各地非法集资案件的不断出现，担保公司“跑路”现象屡屡发生，众多投资者对各类投资满意度不高的同时又不愿意长期锁定目前的银行理财产品，同时，银行资管业务正处转型升级阶段，在产品形态上，根据银监会的指导文件，开放式、净值型、结构性产品已日渐成为银行理财产品的主流。在此背景下，我行于2016年10月在“金梧桐”理财品牌下创立了月月盈开放式理财系列产品，一方面可以优化和完善银行理财运作模式，提高银行理财资金投资的稳定性、持续性和市场化；另一方面，开放式理财产品的期限灵活、调剂方便等特点，可以有效引导投资者理性、稳健投资，并且满足投资者对资金的流动性要求。

浙江稠州商业银行——“市民贷”

案例亮点：

该产品在贷款功能、贷款载体实现创新，“一抵两贷”(即市民贷配套融易卡业务)在风险可控的前提下，将存、贷、汇等各项优势融合于一张卡上，可运用移动展业平台、E市通上门营销系统等我行先进工具，随时随地办理现场开卡等业务手续，减少客户到银行办理业务的时间、次数和成本，大大提升了业务效率，极大增强了客户享受现代金融服务的便利性，最大程度提升客户体验，为客户提供管家式的综合金融服务。

晋城银行——“金诚”车贷ABS

案例亮点：

2016年，晋城银行产业金融总部个人汽车贷款业务量呈现出快速增长的蓬勃发展之势。作为较早开展汽车消费贷款资产证券化业务的地方性商业银行，晋城银行是资产证券化注册制实施以来前十家完成资产证券化额度注册的地方性商业银行。2016年晋城银行成功发行两期共26亿元汽车贷款资产支持证券，发行总额在2016年地方性商业银行中排名前五位。

通过开展资产证券化业务，晋城银行实现了多个创新。一是创新了产品结构。通过结构化产品设计，开拓了晋城银行盘活优质信贷资产、发行资产支持证券产品的新路径；二是创新了赢利模式。通过资产证券化，晋城银行改善了资产负债结构，实现了轻资产赢利模式的落地；三是提高了资金使用效率和资本利用效率。有利于晋城银行将更多资金投入到消费金融等政策鼓励领域，为社会经济发展注入更多活力；四是提升了品牌影响力。

通过公开发行证券化产品，有利于晋城银行在银行间市场和同业范围内进一步提升品牌效应。

河北银行——个人网银自助贷款

案例亮点：

该产品的申请、发放和还款直接在网银上实现，无需通过柜台进行办理，具有简单、方便、快捷的特点，客户按照网上银行操作提示便可在短时间内自助完成贷款业务的办理。优势如下：

（一）自助办理（二）质押灵活、质押率高（三）效率高（四）还款方式及来源灵活（五）参数化设置提高产品的市场竞争力（六）贷款用途覆盖面广

青岛农商银行——跨界融合服务平台

案例亮点：

跨界融合服务平台是青岛农商银行创新农村接口银行服务理念，通过线上线下互通、混业经营提供的综合金融服务平台，有效促进实体经济发展，助力实现普惠金融商业可持续发展。跨界融合服务平台具有以下特点：

1) 以终端为核心的“小而精”布局模式

2) 以银行为中心的跨界融合业务模式

3) 应用推广模式：基于“APP商店”应用发布和推广模式

此外，该产品在安全设计上采用基于国密算法、自主创新、安全可靠的交易认证和安全保障机制，该机制荣获中国银监会2014年信息科技风险管理研究课题四类成果奖，交易安全得以有效保障。该产品围绕各类 “交易”行为，以账户管理为核心，以掌握信息流、资金流和物流为基础，借助不同形式的产品或产品组合形成“一圈一链一张网”的生态服务体系。在实现基础金融服务的基础上整合电商、广告商、第三方支付、市政机构、同业机构等资源，实现农村接口银行的服务转型，该业务模式荣获中国银监会2016年信息科技风险管理研究课题三类成果奖。

青岛农商银行——扫码收单系统

案例亮点：

扫码收单系统是青岛农商银行在经济转型升级、金融改革深化时代背景下的一款创新产品，以创新中小商户金融服务及发展普惠金融为出发点，依托互联网移动金融和客户手机支付的消费习惯，联合微信、支付宝等支付服务方，结合我行的支付、清结算业务，为广大中小商户支付收单服务的金融产品。该产品充分利用互联网效率高、覆盖广、成本低以及发展快的特点，简便易用，为客户提供7*24小时全天候服务。

哈尔滨银行——白领贷

案例亮点：

哈尔滨银行白领贷是零售金融部发行的一款针对优质客群的消费类信用贷款产品。该贷款产品在客群定位、产品营销、渠道服务等领域做出多项成功的创新尝试。客群定位方面，白领贷使用了大数据机器学习模型、客户画像、客户标签等多种工具精准定位；产品营销方面，白领贷采用了数字化品牌营销与精准营销相结合，线上渠道与线下渠道协同的策略，实施以客户为中心、主动出击的营销方案，并对营销效果进行跟踪分析，构建营销闭环全流程管理体系；在渠道服务方面，白领贷产品通过线上线下协同营销，实现营销线索在全渠道的无缝无损转介。白领贷产品为哈行带来了丰厚的利润，2016年下半年共实现放款14亿元，预计2017年将为该行带来高达到1亿元的利润。

邢台银行——做大小微贷业务、打响小微贷品牌

案例亮点：

2016年，邢台银行在支持小微企业方面再发力，通过建设面向互联网技术的“智慧微贷”系统，充分运用互联网渠道获客，运用大数据筛选风险客户和风险预警，实现全流程的IT化和数据化，降低人工劳动强度和运营成本，全面实现微贷业务智能化和自动化。

该“智慧微贷”系统吸收了业界最先进的经验和方式，将微贷业务与互联网、大数据相融合，实现互联网获客、大数据风险识别、线上贷款调查、线下辅助调查、自动审批、辅助决策、线上视频审贷会、线上贷后管理等功能。让更多的客户通过“上线触网”办理贷款业务，实现贷前、贷中和贷后的智能化管理。

在该“智慧微贷”系统的强大支撑下，小企业信贷中心针对市场又推出了农贷、创业贷、扶贫贷等产品，累计支持客户4万多户，120多亿元，直接、间接带动就业50多万人

石嘴山银行——“外语+”复合型人才回乡创业

案例亮点：

石嘴山银行与政府人社部门合作在宁夏全区内创新设立“外语+”复合型人才回乡创业“千百十”创业担保贷款产品。“外语+”是石嘴山银行通过与自治区人社厅、政府担保机构及政府相关部门合作，向符合条件的回乡创业人员和创业型企业发放的、用于弥补在创业过程中的部分资金缺口的小额信贷产品。在2016年至2020年，自治区财政每年安排1000万元复合型人才回乡创业基金，由石嘴山银行按照1：5的担保放大比例，给予个人创业者最高不超过50万元的创业贷款，企业或经济实体给予最高额度不超过300万元的创业贷款，财政部门对个人贷款给予据实全额贴息，对企业贷款按基准利率的50%给予贴息的贷款。贷款期限不超过2年，力争支持100名“外语+”复合型人才回乡创业，培育10个以上业绩突出、带动力强的外向型创新企业。促进我区外向型企业发展壮大和促进区域经济增长新引擎打造、助力我区融入“一带一路”的重要契机和有力抓手，以实际行动支持地方经济发展，服务小微企业，帮扶居民创业，谱写了便民金融的新篇章。

日照银行——“宝贝成长计划”

案例亮点：

日照银行牢记作为地方银行的的社会责任，将普惠金融服务作为重要工作常抓不懈，进一步做好家庭全面金融服务，完善“一老一小”客户零售市场战略，2016年6月21日针对少年儿童推出创新业务“宝贝成长计划”。“宝贝成长计划”创新性地引入“文化金融”概念，在产品链中加入了“感恩教育”、“财商培养”“成长记录”等文化理念，定位于累积孩子成长基金，更让孩子出生即可拥有自己的专属银行卡，在为儿童提供全面的金融服务的同时，更好地帮助父母培养孩子的金融意识。“宝贝成长计划”创新性地制定了儿童专属照片DIY卡种“宝贝卡”，并即将上线可按自己生日或喜欢数字随意选择卡号的功能，根据儿童成长轨迹打造日常存储的“成长点滴助力”存款、“宝贝成长基金”存款，更有丰富的线下特惠商户打折优惠服务，今后计划推出“新年大红包”、“生日大礼包”等特色产品，以满足孩子在成长过程中全方位、多层次的教育、娱乐、金融需求，同时结合儿童节等重要节日适时推出专项营销活动，增加与孩子家长互动。

内蒙古银行——“金伙伴•携手生金”

案例亮点：

“金伙伴•携手生金”是针对地方小微企业客户推出的综合金融服务产品。该产品的推出，旨在由以往为小微企业客户提供单一授信服务，转变为为客户提供集结算、授信、银行卡、理财、现金管理型增值服务为一体的多重金融服务及增值服务，满足小微企业多样化的金融服务需求。同时，该产品依托为客户提供的综合金融服务业务，整合客户在行内的各板块儿业务数据，建立客户多维度数据信息模型，并依托客户大数据分析，实现小微企业客户的内部信用评定，以此培育优质小微授信客户，降低小微授信业务风险。通过大数据分析，还可实现客户的分层以及配套服务的分层管理，提高了客户的精准营销、精准服务水平。此外，该产品以小微企业客户为抓手，通过综合金融产品的配套，从以往单纯服务小微企业客户，转变为将全方位的金融服务延伸至小企业主、家庭、员工及合作伙伴，最终实现了服务客户群体的拓展及业务的深度挖掘。

湖州银行——“房票贷”

案例亮点：

湖州银行“房票贷”。房票是指以当地政府部门与拆迁户签订的《拆迁安置补偿协议》为依据，引入了财产收益权的概念，设计成一个有政府担保的、可定向购买房产，并可获得信贷资金的权利凭证。

“房票贷”是对符合条件的房票持有人发放的，用于满足其置换安置房以及合法生产经营、消费等需求，以房票作质押担保或由银行认可的保证人担保的贷款。房票贷的创新主要体现在响应了国家的供给侧改革和普惠金融政策，实现了拆迁户权益的确权，盘活农民的静态资产，降低了政府拆迁的过渡成本，优化了农户居住条件，节约了土地、避免了房屋重复建设，推动了社会资源的节约和存量房地产的去库存化，促进并加快了城市化进程和稳定房地产平稳发展，取得政府、拆迁户、房产公司和银行的多方共赢。

湖州银行——“移动金融快捷贷”

案例亮点：

湖州银行“移动金融快捷贷”。“移动金融快捷贷”是通过移动PAD采集信息+IMATE设备，运用互联网技术，依赖IT系统支撑，以电子化全流程营销管理模式替代以人工和纸质为载体的传统模式，采取“电子移动营销平台”和“客户自助平台”两大技术手段优化服务，现场实时办理小额信贷业务。该产品贷款额度最高可以达到30万元，担保方式以信用方式为主。相比传统业务品种，“快捷贷”充分考虑到了农村家庭享受金融服务少现状，确立“普惠金融”服务理念，深入农村农户家庭，即使从没有进过银行门的农户（0次到银行），就能享受到我行“我把贷款送上门，立等资金就到账”的神奇服务。具体操作：客户经理持PAD终端现场拍照取证、实时处理信息、实时征信、实时审查审批、现场开立银行卡、实时办理放款。实际操作中，从贷款申请、业务受理到贷款发放最短仅用半个小时，有效化解了农村金融市场一直以来饱受金融服务少、贷款门槛高、担保落实难、贷款操作繁琐等问题的困扰，真实有效推进了农村普惠金融服务。