——田国立《以数字技术重修金融“水利工程”》

山东 数字金融及时雨

山东省桓航物业管理有限公司是淄博桓台市一家集环卫、物业等为一体的多元化服务公司，有员工1500人，其中环卫工人1000人左右，极大地解决了当地贫困户、伤残人士的就业问题。

2020年初受疫情影响，经费拨款不及时，严重制约了企业正常运营和员工工资发放。尽快解决资金缺口、保障弱势群体正常生活，成为企业生存的首要问题，也是政府维护社会稳定的重要任务。桓台支行主动为企业解难纾困，在深入了解企业运作模式的基础上，仅用10天时间，就发放了700万元政府采购信用融资产品“e政通”，优先保证了1000多名环卫工人工资发放。随后，又发放了流动资金贷款800万元，保证了企业正常运转，一举解决了企业燃眉之急。

环卫工人大多不太会用智能手机，每次发工资习惯取现金，对于偏远村子的环卫工人，取工资是个不小的挑战。“孩子们都去打工了，发工资时俺每次都是骑电动车去镇上，叫号、排队。俺又不识字，每次一上午，太麻烦了！”唐山镇后七村67岁的张向兰大娘，提起取工资，就一脸愁容。

为解决企业工资发放过程中取款难、资金安全无保障等问题，桓台支行依托遍布各个行政村的300多家“裕农通”服务点及企业在乡镇的集中点，携带龙易行设备上门办理“裕农通借记卡”，为乡村环卫工提供小额助农取款等基础金融服务。张大娘说:“有了‘裕农通’真方便！” 不仅张大娘，唐山镇唐三村李大爷也说：“幸亏有‘裕农通’，要不深更半夜，到哪儿取钱？” 李大爷的老伴半夜脚崴了，外面暴雨倾盆，村医说要去医院，可他手头没带现金，正好诊所是“裕农通”服务点，他当即取了2000元，顺利办了住院手续。

“裕农通”服务点的设立，不仅延伸了支付服务半径，优化了农村支付服务水平，还方便了广大农民，真正实现了“支付为民”。

2020年5月，省分行在桓台召开现场推进会，在全行进行复制推广。截至年末，山东省分行下辖的16家二级分行实现案例复制，共发放“e政通”贷款3.7亿元，服务乡村环卫工人2万余人。

贵州 金融科技 改变生活

夕阳的余晖将六盘水大用镇大山的影子拉得很长，已经变宽的乡间水泥路蜿蜒了一段又一段，一根根水泥杆整齐又有规律地栽在地里，将这片土地一片片连缀起来，在基地务工的刘伦还在地里忙活，基地工友叫他下班。

“再干一会儿，这活儿不苦，比起原来种苞谷，这活儿轻松多了。”老刘说道。“和种玉米比，哪个要划算呀？”基地负责人贺经理问他。“种玉米那是没办法的办法，收成好的时候一亩地也就能赚个600块钱，辛苦不说还卖不高价钱。现在把我家5亩多地流转给农投公司，一年流转费就4000多块，加上做的一百多个工，工资就领了八九千，你说哪个划算？这两年收入增加不说，建行还在我们村设了服务点，存钱取钱都方便。我儿子给我打钱我都不要，打工挣的那点钱还不如我，我还得把他叫回来，回家学点猕猴桃种植技术比在外打工强！”老刘笑着说道。

春日基地的建行大学教室里，贵州大学猕猴桃产业专家龙友化教授正在授课，是关于春季猕猴桃种植与管护的。教室座无虚席，大家学习的热情高涨，做笔记最认真的学员正是老刘的儿子——回乡的小刘。

“在外打了几年工，回来才发现，家乡完全不一样了，有建行4个多亿的贷款资金支持，我们农投公司新建种植基地，上了新的加工线，品牌也叫得响当当。以前谁能想到咱们这乡咔咔怎么会请来您这样的教授。建行大学我每期都来，现在我都成农投公司一名技术员了。”课间，小刘和龙友华教授聊了起来。“回家还是好啊，以前在外打工，一年只能见一次我女儿，现在我每天都能回家辅导她作业呢，她还说长大了要考建行大学呢。”小刘笑着说道。

大用镇凉水井村猕猴桃产业基地只是新金融扶贫模式带给农村变化的一个缩影，贵州省分行新金融扶贫模式已支持龙头企业35户，授信92亿元，涵盖猕猴桃、茶叶、蔬菜等15个特色农产品，涉及1244个行政村，606个合作社，累计带动12.11万农户就业，10.3万贫困农户稳定脱贫，已成为金融助力贵州千千万万农户增收致富的“破题之道”。

安徽 小蓝莓 大产业

初春时节，乍暖还寒。一场春雨过后，安徽省怀宁县黄墩镇的山山茆茆上，一排排蓝莓树迎着暖阳绽放出一簇簇白色的小花。曾经漫山遍野的黄土地，如今已变为枝繁叶茂的蓝莓种植园，昔日的“黄泥巴墩”变身“安徽蓝莓第一镇”。

“我一天能摘四五十斤蓝莓，村里帮村民流转土地，我家入了股也能有分红，再加上摘蓝莓收入一年有一两万块钱，现在脱了贫，往后就要致富了！”有事做，有钱赚，有福享，忙碌又充实的生活让黄墩镇脱贫户陈爱凤笑得好似一朵蓝莓花。

近年来，怀宁县大力发展蓝莓产业，种植面积现已发展至5.5万亩，培育了市场主体177家，形成了良种繁育、休闲采摘、预冷保鲜、精深加工、品牌营销、观光旅游和运输包装等较为完整的一二三产业链条。

然而蓝莓种植投资回报周期长，第四年才开始盈利，怀宁县现有蓝莓种植分布在全县近195个村集体经济组织，当地没有一家银行能为村集体经济组织发放贷款。如何引流金融活水，精准滴灌蓝莓产业融合发展，成为摆在建行面前的一项重要课题。

担当是根本、创新是路径。安徽省分行省市县各级行上下联动，前中后多部门协同。在多次实地调研基础上，怀宁支行向县政府提供了一份综合信贷方案：用新农村贷款支持“怀宁县独秀农村产业融合发展示范区”项目建设，同时创新“政+银+担+企”融资模式，为该项目产业链上43家蓝莓种植企业提供信贷支持，壮大农村集体经济组织。

在成功授信3.6亿元支持蓝莓产业三产融合发展乡村振兴贷款的基础上，怀宁支行引入政、银、担、企四方通力合作，共同研究，并制定出符合各方规定且具有可操作性的融资方案：由县政府背景公司与195个村集体经济组织成立43家合资公司，按照80%的投资额分批打包向我行申请项目贷款，省农担公司提供80%担保，单户最高可贷1000万元，用于蓝莓基地建设，期限最长可达10年。这一融资方案获得了怀宁县政府和近两百家村集体经济组织的高度认可。

一粒粒的小蓝莓，托起了怀宁县的大产业。产业兴，乡村美，农民富，一幅秀美的乡村画卷正在徐徐铺开……

四川 滋养致富新希望

“2500头猪，去年6月从成都自贸试验区分行贷款，从‘新希望’进的代养猪苗，今天顺利出栏交付，很高兴！”新年到，四川省绵阳市春华村的王大哥迎来新丰收，“我原本在外省打工，现在回村里养猪，既稳定，也能多陪陪家人，还能为村子致富发展出把力。”

王大哥是春华村首批和“新希望”旗下养猪公司签约的生猪代养合作农户，也是“裕农快贷（产业链版）”在全国范围内的首批体验者。“每次进猪苗都要缴押金，对我们农民来说是不小的数目，经常要亲戚朋友东拼西凑，现在好了，有‘裕农快贷’，再也不用为养猪押金发愁了。”

生猪养殖产业具有上下游关联度和城乡关联度都较高的特点，产业链条长、需要大量资金投入却又缺少有效的抵押物。长期以来，信贷融资一直是生猪养殖产业各环节翘首以盼的“活水”。

四川是全国生猪养殖第一大省，年出栏量长期保持6000万头左右。四川省分行将金融支持生猪产业发展作为助力乡村振兴的重要抓手，致力通过“全产业链、全客群、全场景”的穿透式服务，为生猪养殖各类参与主体带来金融“活水”。

针对核心企业“新希望”，四川省分行作为牵头行，累计发放生猪养殖项目固定资产贷款近10亿元。

针对“新希望”生猪养殖产业链上下游合作农户及涉农企业，分行创新推出“裕农快贷（产业链版）”，以“平台+数据+场景+定向支付”的融资模式，综合测算产业链条客户信用额度，运用互联网+大数据手段解决末端农户融资问题。目前，根据贷款用途不同，“裕农快贷（产业链版）”已细分出“下游饲料贷”“猪代养押金贷”“禽合作养殖贷”等多项子产品。

源源不断的“裕农”活水，正润养着乡村振兴的一个个“新希望”。

黑龙江 “垦区快贷”筑粮仓

“这都春分了，种地的钱还没着落呢，愁死了！真不愿意再到处去借钱了！”

这天早上，家住黑龙江省八五六农场的农户徐星月在朋友圈发的一条信息，引起同村农户刘九业的注意。原来，前不久经朋友介绍，同样困扰刘九业的农贷资金问题，已被建行快速解决了。建行农贷不仅放款快，利率还低，有这样的好事，刘九业很快联系上了徐星月，“你别发愁了，现在就联系建行，看看你的条件能贷下来多少钱？”

“我们八五六农场实行‘上打租’政策，也就是得先交地租再签合同，每年12月初我们就开始缴地租了。这不是因为缴地租、买种子、化肥啥的，我这手头钱就紧张了。听说你们建行为垦区农户专门设计了一款产品叫‘垦区快贷’，你看我这239亩水稻田，能贷下来多少钱？”在与徐星月的交谈中，连珠山支行客户经理程艳斌听出了他的焦虑。

“别着急，您下载建行手机银行APP，我指导您在线测额，输入相关信息后，马上就能知道您的额度了。”

31岁的徐星月对智能手机的应用毫无障碍，不到一分钟，额度很快测算出来了。“23.9万元！这么快结果就出来了，建行的高科技真是了不得！”徐星月对这个测额结果很满意。客户经理程艳斌帮徐星月算了一笔账，23.9万元如“春借秋还”，在11月到12月期间卖粮后就还款，大概用款在10个月左右，利息也很优惠。

“各位亲朋好友，我用建行的‘垦区快贷’贷下来钱了，利率低不说，还非常方便！谁有需要，就请联系建行的程艳斌！”徐星月禁不住心头的喜悦，很快把“好消息”发到了朋友圈里。

从种地前缺资金的忧心忡忡，到一分钟融资后的喜笑颜开，徐星月在感动和欣慰之余，总算吃上了“定心丸”。

截至3月20日，黑龙江省分行线上累计投放贷款 309.64亿元，惠及全省5496个新型农业经营主体和25.77万户农户，累计为农民增收减负约4.5亿元。“数字农业”贯通于农业全产业链、全场景，贯通于种管收储运加销各环节主体。

上海 “裕农生态园”通万家

清新的空气、时令的果蔬，是乡村带给城市的享受；源源的客流，增加的收入，则是城市对乡村的“回馈”。上海市分行立足“裕农通”普惠金融服务优势，创新搭建“裕农生态园”云推广平台，引入品牌农企超过30家，把乡村农产品带到城市餐桌，不断探索超大城市的乡村振兴之路。

李冰大姐是上海松江吾舍农场的创始人之一。去年春天，本该是吾舍农场的客流旺期，但新冠肺炎疫情突如其来，使得以采摘体验为特色的吾舍农场被迫“关门谢客”。“疫情之下，如何促进销售，同时还能扩大品牌影响，增加后续采摘客流？”李冰向松江区农委发出求助。

上海市分行同时也在研究一个课题：疫情中，银行如何帮助本地农产品打通销售渠道、推广特色品牌？于是，区农委和建行联合吾舍农场发起了“裕农生态园”推广活动。建行员工化身农产品“体验官”，携手农场负责人李冰走进线上直播间，为果粉多蓝莓、白玉枇杷等特色农产品“带货”。活动首日，线上销售金额达1.2万元，农场工作人员当天打包到23点才下班。“不少消费者在建行平台购买了吾舍农产品后，还在周末携家带口、呼朋唤友，来到吾舍实地感受乡村田园气息，”李冰笑着说道。

去年9月份上海农民丰收节现场，建行作为唯一一家金融机构受邀参展。“裕农生态园大米上新，扫码即可购买哦！”顺着声音望过去，赫然可见“裕农生态园欢庆丰收”几个大字，两名建行员工正直播带货。短短三天，累计带动本地新大米销售50余吨。

辽宁 家门口缴医保

腊月廿八，东北的寒冷让人不愿离开温暖的房屋。而辽宁省朝阳县北沟村村委会里却是人头攒动，村民在村支书刘红的组织下分批赶往这里，在“裕农通”服务点缴纳今年的城乡医疗保险。

“这回好了啊，不用花大半天往县里跑了，两三分钟家门口就缴完了！”“以前就知道这‘裕农通’能取钱，充话费啥的，没想到还能缴医保了！”排队的村民们议论纷纷，口罩下洋溢着笑脸。

“建行可是我们的‘主心骨’，帮我们建小米加工厂、养鸡场，这回又帮我们交医保，真是解决了大问题！”刘红拉着带队下乡服务的朝阳分行李大鹏经理表示感谢。

2020年冬天，建行在“裕农通”“辽事通”平台上帮村民们打通了医保缴费渠道，过去需要花大半天跑到县城里缴纳的医保，如今在“裕农通”服务点平均只需要3分钟，且减少人员流动，利于疫情防控，村民们切实感受到了建行的“温度”。

为确保320万居民在规定期限内全部完成缴费，分行找准村委会、卫生站等公信力较强的组织机构作为医保缴费服务点，并安排工作人员下乡现场服务。为加快缴费进度，分行通过“裕农圈”服务平台发动业主为村民缴纳医保提供服务，得到了业主们积极相应。村支书把宣传链接等发到村民微信群，并在村部广播，组织村民有序缴费。截至2月末，已为260万村民办理当年医保缴费，实现“医疗有保障”。

浙江 党建架桥创品牌

“我建议成立‘裕农通’足球队，让服务农村工作的干部、‘裕农通’业主和建行伙伴们，一起汇聚在‘裕农通’的大旗下，成为乡村振兴的‘裕之队’！”今年初，在深感“裕农通”便利的浙江丽水黄田镇书记李志远倡议下，黄田镇以“裕农通”冠名的业余足球队在浙江丽水庆元县体育中心亮相。球员中有县乡镇的基层干部、“裕农通”业主，也有建行县支行行长和员工。

浙江省丽水市庆元县地处省际偏远山区，属于浙江山区26个加快发展县之一。去年8月，为助力脱贫攻坚和乡村振兴，浙江省分行以“裕农通”为桥，在庆元县黄田镇试点“党群服务中心+裕农通”模式，举办全省建行首个乡村振兴“整镇合作”签约仪式，县政协主席为首个党群服务中心“裕农通”服务点揭牌。该模式以政府关切的产业振兴、精准扶贫、信贷滴灌、农民实惠为切入点，融合党建共建、"裕农通"发卡、企业融资、整村授信、集体经济专项扶持、农产品销售等，为偏远欠发达地区提供一揽子乡村振兴综合服务方案，获当地党政机关和村民高度认可。

“黄田模式”为各方带来了实惠和帮助。为村民，建行带来了下乡服务和低利率的“两山惠农贷”；为农企，建行为多家三农小微企业新增贷款5500万元；为村委，“裕农通”服务点批量入驻黄田16个村委服务村民；对集体经济，建行自创“裕农通好货”助农品牌，帮助销售玉米、香菇等农产品，为黄田镇集体经济创收20余万元。

“社保缴费找村里的‘裕农通’服务点，方便安全。”村民刘伯指着“裕农通”铭牌说道。

自“裕农通”足球队成立以来，建行与黄田镇的合作渐入佳境。黄田镇的招商引资和民生工程，书记镇长首先想到的都是建行人，建行“裕农通”品牌也深深植根于当地干部百姓的心田。这不仅是一支球队，更是一支弘扬乡村振兴新模式新路径的宣传队。