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湖北竹山农商银行城关支行副行长陈杰

小微金融店小二，乡村振兴主办行。近年来，竹山农商银行不断创新特色产品、优化服务体系，以“微贷”为抓手，帮助许多农户解决了资金难题，在服务乡村振兴中积极作为。参加工作11年来，我先后经历了综合柜员、主管会计、副行长身份角色的转变，直到2021年下半年担任信贷客户经理时，开始正式接触微贷业务。

才开始接触信贷业务的时候，我感觉十分恐慌和担心，信贷风险无处不在，而我作为一个“小白”，不知道怎么做逾欠贷款的催收，不知道诉讼时效有多长，不知道什么样的客户配备什么样的业务，不知道什么样的业务签订什么样的合同，甚至连信贷系统录入都是从头开始学习。庆幸的是，在领导和同事的关心指导下，我从零开始，沉下心来努力学习，迈开步子走出去营销，敞开心扉与客户交流，一步一个脚印提升自己的信贷业务技能。自去年“微贷助力乡村振兴”劳动竞赛以来，我累计营销贷款131笔，金额4223万元，其中微贷71笔，金额2846万元。这些数字的背后，是领导的支持，是同事的帮助，是客户的信任，是自身的努力，更是微贷业务不可阻挡的燎原之势。我认为，在微贷业务拓展中，我们要答好“五道题”，交出乡村振兴“高分答卷”。

一是老题新做。三年来，竹山农商行微贷业务迅速发展，微贷客户逐年递增，但还有很多客户是传统贷款客户。这就需要我们在传统业务客户中进行挖潜，将一批优质的传统业务转化为微贷业务，不仅能够更好的监控风险，对客户来说，线上业务也更方便快捷。比如我所在的城关支行一名客户，原有的一笔传统贷款结清后，我再次上门营销办理房易融，满足建材生意周转需求，家庭房易贷业务推出后，通过及时联系，又办理了一笔家庭房易贷，就这样从10万到20万到50万，推陈出新，业务数据起来了，客户也得到了实惠，增强了客户满意度和忠诚度。

二是无题创作。当没有客户主动上门的时候，我会在行长的带领下进园区、进商区、进农区、进社区，积极对接纳税大户、重点项目、打工大户、企事业单位……把相关名册拿在手，把对接责任人安排好；每天一次碰头会，汇报前一天工作进展，工作难点，集思广益，共同解决；安排当天具体工作，逐步推进，期待以跬步积至千里，以点滴汇集江河；年初在对接工业园企业的过程中，了解到客户暂时无资金需求，但业务流水较多，我就积极联系，多次上门，从其行业新闻中找话题，慢慢熟络，引导企业在我行开立对公结算账户，年末回流资金几百万元。

三是小题大做。在实际业务办理中，我遇到过很多客户，自己说只需要2万元左右的信用额度，但是我会根据其征信等级、资产情况、收入水平、家庭关系等综合信息考量，给予一定的额度放宽，往往这类客户，不仅会觉得授信额度的增加是对他身份地位信誉的肯定，在享受过线上提款的方便快捷后，会形成一种习惯和依赖，通过提供担保和抵押，进一步增加授信额度。

四是有题必做。我对客户所有符合条件的贷款需求，照单全收，不挑肥拣瘦。有的同事可能会觉得只给客户授信1万、2万，除了基本资料收集整理外，还要填审批表、额度测算表、承诺书、核准通知书，还要扫描上传，实在是太麻烦了；有的同事可能只想做大业务，几笔成千上百万，一年啥都不用干；可是现实中又哪儿有那么多的大业务呢？大业务，也往往对应着高度的不可控风险，稍有差池，便可能万劫不复。所以做微贷就要做小做微做散，当好客户的“店小二”，有呼必应，无事不扰。

五是难题敢做。虽然当前各项工作繁杂，头绪多任务重，但是我们还是要学会十个指头弹钢琴，有条不紊、齐头并进地推进微贷业务，当好“乡村振兴主办行”。作为一名新客户经理，我需要学习的东西还有很多，作为新时代的农商人，面对各项业务难题，我总是摆好心态，调整状态，寻找方法，迎难而上，用办法解决困难，用困难锻炼自己，做出成绩，树立标杆，为竹山农商行的高质量发展贡献力量。

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