王欣宇/文

4月19日，银保监会显示，廊坊银行股份有限公司因存在投前调查、业务审查不到位；资金发放与项目进度不匹配；集团客户进行统一授信管理不完善；高管未获得任职资格情况下履职；信审会、投委会机制不完善。廊坊银保监对廊坊银行股份有限公司处以罚款人民币45万元，陈斌被罚款人民币7万元、肖然被罚款人民币3万元、吴疆被罚款人民币3万元。累计罚款58万元的行政处罚。此前在4月17日， 中国银保监会网站显示，廊坊银行股份有限公司因同样的原因被廊坊银保监分局依罚款人民币45万元，作出处罚决定的日期为2019年3月25日。

如果说罚单仅仅只是揭露了廊坊银行表面管理层面的不到位，难么不良率也是其所面临的最大问题。据廊坊银行此前发布的《2019年度同业存单发行计划》显示，该行2018年末不良贷款率为2.16%，较年初上升0.62个百分点；拨备覆盖率为185.77%，较年初大幅下滑119.23%。根据银保监数据，2018年中国商业银行的不良贷款率为1.89%，已创下10年来新高。尽管如此，廊坊银行的不良贷款率仍高于行业均值。该行向证监会提交的《定向发行说明书》还披露，截至去年9月30日，该行的不良贷款余额为20.8亿，关注类贷款和次级类贷款分别达到71.36亿和17.99亿，较2017年年末上升明显。

廊坊银行对此表示，不良贷款率的增加主要是受到监管政策要求，以及不良分类认定趋严（将逾期90天以上贷款计入不良贷款余额）等因素的影响， 所以不良贷款余额较2017年末有所增加。

财经网了解到，廊坊银行是一家典型的直销银行。据网贷天眼数据显示，有15家网贷平台与廊坊银行开展合作。同时，财经网在查阅其余披露存管数据的银行不良率时发现，尽管2018年各行不良贷款率水平参差不齐，有升有降，但大多控制在2%以内。

对此，联合资信在相关报告中指出，廊坊银行的信托及资产管理计划投资规模大，非标投资回表压力大，在监管趋严的背景下，信用风险及流动性风险管理压力上升，同时需关注其对资本占用及信贷资产质量的影响，以及规模变动对盈利带来的影响。