近期，中小银行战略转型受到市场广泛关注。实际上，在外部环境错综复杂、国内经济增长步入“新常态”的大背景下，中小银行作为地方金融服务和信贷资金的主要支持方，其转型发展不仅关系区域经济稳定与安全，更是供给侧结构性改革的重要内容。

廊坊银行作为一家植根于京津冀腹 地的城商行，在迎来京津冀协同发展重大机遇的同时，也面临着现阶段众多城商行所共同面临的转型挑战。那么，廊坊银行将如何充分发挥区位优势，实现在转型中抓机遇，在发展中促转型？近日，廊坊银行党委副书记、行长年栗接受了《金融时报》记者的专访，从支持京津冀协同发展、零售转型、金融科技等方面介绍了该行的有益经验。

记者：我们知道，2011年至2016年，中小银行经历了一个高速增长期，2016年以后，随着监管政策趋严，逐步进入了一个增速放缓、结构调整的阶段，请问廊坊银行在这轮调整、过渡时期，取得了哪些成果？积累了哪些经验？

年栗：从近两年的结构调整结果来看，廊坊银行的转型效果是显著的。随着去杠杆稳步推进，金融风险防控成效初显，同业业务规模明显下降，零售存款占比、增速明显提升，对实体经济的支持力度较为稳固。2018年，我行客户资产增加了36亿，一般性存款增加81亿，提升了6个百分点。整体业务结构得到了明显改善，抗风险能力在增强。同时，廊坊银行整体资产规模也稳定在2000亿元左右，基本稳居河北第二的位置，联合资信将我行评级上调为AA+，并且展望为稳定。这也反映了市场对我们的信心。

记者：实际上，廊坊的地理位置极为优越，北部对接北京城市副中心、中部临近北京第二国际机场和临空经济区、南部衔接雄安新区规划建设，东部毗邻天津渤海经济圈。截至目前，廊坊银行对于支持区域实体经济发展做了哪些工作？

年栗：基于京津冀区域经济特色，在综合分析业务发展与风险管控的基础上，我们侧重支持两类企业——第一类是在京津冀协同发展中比较优质的企业，例如核心龙头企业上下游和工业园区。目前，我行与廊坊县域龙头企业，以及重点工业园区都建立了战略合作，大力支持环京科技产业、物流产业以及创新产业基地的建设。第二类是小微企业。针对企业需求，打造“信贷工厂”，实现批量审批，大幅提高业务的审批效率，努力达到“两增一控”监管要求。

除此之外，廊坊银行也主动针对优质企业下调了资金成本、税收成本、运营成本和外部价格，主动选择向实体、向企业让利。今年，廊坊银行完成了35亿元定向增资，获得了监管与社会资本的持续认可，资本实力持续增强。这也进一步增强了我们服务实体经济的能力。

记者：京津冀协同发展战略实施五年来，取得显著成效，其中自然离不开金融行业的支持。廊坊银行如何抓住区域协同发展中蕴藏的机遇，实现自身的战略转型？

年栗：廊坊拥有独一无二的地理优势，从北京东三环驱车至廊坊主城区不到1小时，从北京坐高铁到廊坊也就20分钟。因此，对于廊坊银行来说，京津冀协同发展，是百年一遇的发展机遇。

今年，我们马上就能看到三大环京机遇点——

一是北京大兴国际机场。它横跨北京大兴、廊坊固安、永清、广阳等多个区域，新机场以及临空经济区的发展，预计到2025年累计将为廊坊导入55万新增人口，同时保税区进出口总额、累计产业类固定资产投资、公共服务、商业设施等投入均将有大幅增长。未来，航空航天、新一代信息技术、高端装备制造、生物医药等产业在区域都大有可为。

二是通州副中心的人口溢出。目前廊坊的北三县已经承载了不少北京的人口溢出，未来随着北京通州副中心的建设，这部分溢出人口将越来越多。通州副中心现有人口80万，根据130万的控制人口上限，将有30至50万人口溢出，其中很大比例将继续进入到廊坊北三县。随着北三县与北京通州区“四统一”（统一规划、统一标准、统一政策、统一管控）的逐步推进，未来将会推动通州区和北三县在人才、医疗、养老等方面的政策统一。而这些环京溢出人口的消费需求、金融需求，都将是我们未来的业务机会。

三是雄安新区。雄安新区将加速京南文安、霸州等地人口空间重聚。预计未来10到20年间，雄安新区人口将达到100万至120万，带动周边区域人口达到340万至670万。雄安对固安的影响更多体现在廊道效应上，京霸城际、固保城际等城际轨道将形成四通八达的交通网络。届时，廊坊银行过去在县域，尤其是固安的布局将发挥重要作用。

记者：从部分中小银行今年一季度业绩报可以看到，“零售转型”渐成主流趋势，特别是利用云计算、大数据等金融科技手段实现数字化零售转型，在这方面，廊坊银行有何部署？

年栗：对于零售转型，我行主要是从精耕本地和运用金融科技两个方面发力。在精耕本地方面，廊坊处于京津雄安腹地，这个区位优势是我们当下一定要抓住的。值得一提的是，廊坊银行是廊坊市职工医保指定银行、城乡居民医保指定银行、廊坊市工会卡主办行以及居民健康卡承办行。因此，在廊坊本地，每4个人中就有3个人拥有廊坊银行卡。目前，我们的客户数超过550万，零售存款余额576亿元，存款占比41%，较2015年提升20多个百分点。

在科技与大数据方面，我行重点从资金端和资产端同时发力。在资金端，通过与头部互联网机构的合作，通过网贷资金存管、线上存贷款、电子渠道替代等互联网途径探索数字化业务与营销转型，发展了百万级线上用户。在资产端，我们以场景和数据增信为基础，通过房抵贷、壹信贷、银税互通等特色化贷款产品拓展客户消费场景，建立了主流趋势的信贷工厂运营模式，实现了零售贷款标准化高效全流程管理。