6月的砀山，正是当地的黄桃油桃成熟的季节，也是果农们最缺流动资金的时候。忙着收购鲜果卖往各地的农户们今年获得了网商银行的专项金融支持，不用再为工人工资、销售回款慢等问题发愁了。

这座位于安徽省最北端的县城，境内黄河故道蜿蜒46.6公里，土壤和气候条件适宜种植水果，两岸连片果园近100万亩，水果产业是砀山的支柱产业，全县年产量达34亿斤左右。目前砀山100多万人口，大多数人都靠着种植销售水果发家。

在农村数字化大潮下，越来越多像砀山这样的县域正尝试通过借助数字金融，助力乡村产业振兴。

6月24日，在安徽省砀山县，包括“砀山梨”在内的全国100个县域特色产业，可从本月开始，获得由网商银行提供的免息贷款：从事该产业的农户、电商卖家等，通过手机，花费3分钟，即可申请2个月免息贷款。

今年，数字普惠金融被首次写入中央一号文件，全国范围内掀起农村数字普惠金融的发展热潮，截至6月，全国1/3涉农县区已经与蚂蚁集团发起成立的网商银行达成普惠金融合作，数量超过850个，预计今年末，这一数字将达到1000个。

100个县域的特色产业获60天免息贷款

乡村振兴，关键是产业振兴，而许多乡村产业的发展也需要数字金融的“灌溉”。

为了进一步支持这些特色产业，本月起，多地政府与网商银行合作，推出“助农计划”，首批为全国100个县域的特色产业提供2个月免息贷款，由当地政府等选拔的1000位产业带头人，可以获得全年免息贷款。

网商银行首批支持的全国100个特色产业县域名单

数据显示，许多经营性农户贷款周期短，笔均贷款时长为3个月左右，2个月的免息贷款可以有效降低其贷款成本。

县域加速普及数字金融

素有“世界梨都”之称的砀山县是县域数字金融发展的排头兵。当地以水果为支柱产业，全县100多万人口的主要收入都来自于水果生产、加工和销售，自2019年与网商银行深入合作，目前砀山超过21万农户已获得网商银行提供的无接触贷款。

“砀山梨”也是此次“助农计划”重点支持的100个县域特色产业之一。武妍彦是土生土长的砀山姑娘，创立电商公司仅3年，通过销售当地酥梨直接带动800多户家庭脱贫致富，成为了砀山的电商带头人。

每年销售旺季，收购酥梨需要不少的资金，这成为每年武妍彦对资金最发愁的时候。去年，武妍彦通过手机获得了网商银行的20万贷款，“不需要跑银行网点，也不需抵押，太方便了。”武妍彦表示说，“这次我还获得了网商银行的免息贷款，希望通过我的力量能够带动更多人致富。”

砀山姑娘武妍彦带动身边女性一起创业，打造了一支乡村振兴娘子军

“随着县域数字经济的蓬勃发展，数字金融正满足了新经济的需求，这次和网商银行共同推出助农计划，将对县域经济和人才振兴起到极大促动作用。”砀山县商务局局长徐继胜说，“砀山未来发展将有两大重要支柱，一是科技，二是金融。”

像砀山这样，正在大力推广数字普惠金融，解决农户贷款难问题的县城不在少数，仅网商银行统计数据就显示，过去六年，累计超过4000万小微经营者使用了数字信贷服务，其中超过2000万为涉农用户，占比超过一半；过去1年新增农村用户中，84%为从未获得过经营性贷款的首贷户。

中国农村金融打出科技牌

在加速普及数字普惠金融的过程中，县级政府正与科技银行共同探索科技之路。

在与网商银行的签约合作后，850多个县级政府将土地确权、农业补贴等公开信息与银行的数字风控技术结合，帮助银行识别出高质量农户。

数字化的风控技术日益得到政府的重视与认可。在农业农村部6月公布的2021数字农业农村新技术新产品新模式优秀案例中，网商银行的卫星遥感助农方案成功入选。

这一中国首创的信贷技术，通过开源卫星和计算机视觉技术，识别农田地块大小、作物种类，预测产量产值，从而给予农户相应的信贷额度。

目前，这一技术能识别的作物类型主要为粮食作物，包括水稻、小麦、玉米等。网商银行行长金晓龙表示，在蚂蚁集团的技术支持下，目前该技术正在攻坚，今年有望识别苹果、梨等果蔬作物，从而支持这些果蔬产业带的农户获得更有力的信贷支持。

在运用人工智能、卫星遥感等技术之前，网商银行也曾在农村金融上走过弯路，早期，其曾通过村小二推荐，人工审核等方式服务农户，但很快发现，人工方式风险漏洞大，不良高企，亏损额一度达到五六千万元。但是，获得科技突破后，目前，其农村金融不良率已经与其整体平均水平持平，在1.5%左右。

金晓龙表示，农村金融是一个世界级难题，但是，依靠科技力量，中国的农村金融正走上一条快速的可持续发展之路，“未来，我们希望农村的每一部手机，都能成为一个银行网点”。