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课程大纲

第一章节 个人业务开户尽职调查

一、金融机构客户“尽职调查”开户环节业务实操

1、个人开户环节场景应对与尽职调查

场景一：对私客户证明文件识别？

场景二：什么情况下有权拒绝开户？

场景三：异地客户开户环节中，什么情况下问什么问题，可以不被客户投诉？

场景四：开户业务中，如何做好询问--核对--查验--记录--留存？

场景五：根据犯罪心理学，快速判断开户中客户的预期的的目的和实际账户使用目的是否姓相符？

场景六：实际业务中，金融机构的工作人员面对身份证件问询话语对反洗钱客户的认定依据？

场景七：根据微表情，判断客户可疑开户的特点？

第二章节 对公业务开户尽职调查

1、、对公开户环节场景应对与尽职调查

场景一：对公客户证明文件识别？

场景二：法定代表人及代理人业务办理期间出现的几种常见类型应对措施？

场景三：对公开户业务审核中“马仔法人”的应对措施？

场景四：开户业务中，如何做好询问--核对--查验--记录--留存

场景五：对公业务中我们如何审核营业执照及对我们反洗钱业务中的提示是什么？

场景六：对公业务中面对面与客户尽职调查中的关键点？

场景七：对公业务中和客户面对面尽调我们在短时间内如何做，才能保证尽职调查的高质量完成？

场景八：对公业务中，企业实际控制人的认定？（结合2022年《尽调》1号令）

场景九：对公业务中，高风险客户的一般特点？

难题十：运用犯罪心理学，灵活掌握业务中应对客户私密信息核对和附加信息的核对的关键点？

难题十一：实际控制人和受益所有人的识别及应对？

第三章节：柜面业务中代理业务审核要点解析（特殊人群支取）

案例一：意识不清的老人（老年痴呆患者）在实际业务中如何由其他人员代理办理业务？

案例二：客户成为植物人和重度昏迷人业务处理？

案例三：批量开卡业务中，残障人员开卡代理业务如何办理？

案例四：客户成为精神病人如何支取其账户内的存款？

案例五：出国人员挂失取款业务如何受理？

案例六：服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务？

案例六：《民法典》时代未成年人业务要如何处理？

案例七：银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据？

案例八：存款人死亡后，家人知晓存单密码，请问我们如何支取？（知道不知道问题解答）

案例九：继承业务中人民调解和司法确认的方式问题？

案例十：继承业务中客户未到期的款项如何继承？

第四章节：支付业务中长短款业务差错依据

争议案例：实际业务中客户取款后发现短款如何处理？

争议案例：实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理？

争议案例：传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对？

争议案例：传统汇兑业务中银行因为客户操作失误（电信诈骗等）导致差错如何应对？ （涉及监管新规中的反洗钱业务）

第五章节：印鉴管理业务中重点案例

案例一：实际业务中银行用错章是否承担责任？

案例二：未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任？

案例三：假印章是否承担责任？

案例四：客户无法按照法定程序变更预留印鉴，约定程序是否有效？