“还好有保险，不然当年可就赔大了。”甘肃省陇南市礼县石桥镇汉阳村脱贫户王金生回忆起2020年秋季，正值苹果采摘期，价格却不断下跌，好在保险兜了底，王金生不仅没亏反倒还赚了些钱。

什么保险能让脱贫户在价格下跌时还能赚到钱？记者近日深入甘肃礼县一探究竟。

礼县曾为挂牌督战贫困县，地处甘肃东南部，属黄土高原陇南浅山丘陵地形，昼夜温差大，是全国32个优质水果生产基地县和60个优质苹果生产重点县之一。近年来，在决战决胜脱贫攻坚战中，礼县把发展苹果特色产业作为脱深贫、调结构、促增收的主要措施，通过不断延伸产业链，苹果产业有了长足的发展，为巩固礼县脱贫成果、助力乡村振兴奠定了坚实的产业基础。

为夯实苹果产业发展基础，确保苹果种植户稳定增收，2021年，礼县县政府与中国人民财产保险股份有限公司礼县支公司、永安期货股份有限公司合作，推出“保险＋期货”创新价格风险管理方式，通过保险公司承保果农价格指数保险，期货公司风险管理价格波动盈亏，确保果农在价格下跌时获得保险赔付，对冲价格下跌产生的收入减少风险。

为了给当地290户脱贫户一个增收的“保障”，礼县祁山镇人民政府支付150.5万元保费，以5.615％的费率，为2300亩、3560吨苹果投保，保险周期3个月。

2020年11月10日，中国人民财产保险股份有限公司礼县支公司开始组织投保工作。同年11月12日，永安期货旗下风险管理子公司永安资本开始购买期权入场对冲，保险产品出单。同年12月15日，产品提前触发赔付，期权提前结算。2021年1月20日，保险理赔全部赔付到户。共计赔付201.4万元，参保的290户脱贫户户均增收6944.82元，每亩苹果收益平均增加875.65元。

结合苹果历史波动率情况，永安资本以期权入场当日苹果期货2105合约实时盘面价格7430元/吨的基础上再加100元/吨，即7530元/吨为保险目标价格。在2020年11月12日至2021年1月11日保险期间，若任一交易日苹果2105合约收盘价小于等于锁定价格7379.4元/吨，则自后一个交易日起，一个自然月内在每一交易日收盘价和7379.4元/吨之间取最小值，由此计算出的算术平均价确定为结算价格；若上述期间所有交易日标的物收盘价均大于7379.4元/吨，则对保险期间各交易日的收盘价和7530元/吨取最小值，由此计算出算术平均价，作为结算价格。当结算价格低于目标价格，即触发理赔。若保险期间任一交易日收盘价低于锁定价格，则期权提前敲出，最大限度保障农户利益。”

永安期货总经理葛国栋说：“这样的产品设计，在控制成本的基础上，提高了赔付率和赔付额。本轮产品触发了锁定价格，于2020年12月15日提前结束，最终结算价格为6964.27元/吨，赔付率为133％。”

“苹果‘保险＋期货’项目，有效引导当地农户、企业及合作社运用金融工具管理风险，也提高了农户的市场风险管理意识和应用风险管理工具的能力，增加了农户对苹果种植的信心，具有良好的示范和带动作用。”葛国栋介绍，“下一步，我们将积极探索‘保险＋期货’‘保险＋期货＋订单’以及基差贸易等模式，进一步丰富、优化、升级试运作模式，在全县范围内开展相关优势农产品创新项目，让金融工具更有力地支持巩固脱贫成果、推动乡村振兴。”