《理财圣经》

代序

许多人都梦想成为亿万富翁，却不得其门而入。许多人具备致富条件，

但不懂理财以致于错失良机。更有甚者，因投资错误而倾家荡产。

我有幸得到台湾黄培源先生的一本《理财圣经》，读后，深感有必要向希望

致富者介绍该书。

它最大的特点就是“跳出了传统的窠臼”，以浅显易懂的文字传授了正确的

理财方法（我认为，该书更大程度上是指出了一种关于理财的思维方式），

适合最广泛的读者阅读。

在书中，黄先生融合多年的实战经验与丰富的学理，总结出十三则（本人将

其压缩为八则）理财铁律，我深信，它会引导您轻松跨入亿万富翁的行列！

黄先生提出了“有钱不要存银行”、“投资股票要随便买、随时买、不要

卖”等有悖于传统观念的理财方法，令我大开眼界的同时深为其理论所折

服！当然，该书是以当时当地的经济状况为背景，书中的论述不一定符合现

今大陆的情况，相信读者自会判断。

理财铁律一有钱不要存银行

这是因为

一、存款利率太底，不适于作为长期投资工具。

靠银行5%的利率实在难享福贵。

二、通货膨胀造成购买力降低和实际报酬率下降。

三、金钱效益随年龄增加而递减。

理财铁律二要有耐心

1、时间是理财致富不可或缺的要素。

2、致富所需的耐心不是等几个月或几年，而是至少要二、三十年。

3、耐心地等待才能让复利发挥出效果。

4、靠投机侥幸致富非长久之计。你可能在一夜之间成为富翁，也可

能在一夜之间倾家荡产。

理财铁律三投资越早越好

先投资，再等待机会，而不是等待机会再投资。

拖延是理财失败的主因，理财必须从年轻时就开始。因为年轻是致

富的本钱之一。年轻时就投资，才有足够的岁月，让复利发挥出效

果。年轻应勇于冒险，因为这时失败的成本较低。有些人认为理财

是有钱人的专利，的确，没有足够的钱谈何理财，但从复利公式中

我们观察到，影响未来财富最大的因素是资产报酬率的高低与投资

时间的长短，而你现在有多少本钱对未来财富多寡的影响较小。“

因小而不为乃大不幸”。那种等赚了大钱再去理财的想法是极端错

误的。莫等闲白了少年头！

理财铁律四以别人的钱赚钱

在财务学中，举债被称为“财务杠杆”。所谓杠杆，简言之就是四

两拨千斤、以小博大的工具。阿基米德曾说过：“给我一个支点，

我可以将整个地球提起。”延伸到财务杠杆上，可以这样说：“借

我足够的钱，我可获取天下财富。”

举债投资是神奇的工具，但务必妥善运用。这时应坚守借贷的两大

原则：

1、期望报酬率必须高于贷款利率。

2、在最坏的情况下，必须有足够的现金还本付息。

对于常见的贷款方式，作者有以下建议：

1、购车贷款。最好不要采用。因为汽车贷款的利率很高，而且，除了商用车外

，它完全属于消费品，没有投资报酬率可言。从理财角度，极不适于贷款消费

2、信用卡。也是典型的消费型贷款。信用卡贷款的利率高达20%以上，美国有

很多家庭因此而破产。无法克制消费欲望的人，最好不要用信用卡。我们可以

因其方便而使用它，但永远不要因其可以赊帐而使用。

3、购房贷款。这是极为正确的举债投资工具。房地产的平均报酬率高达20%以

上，而贷款利率约为10%，符合举债投资的第一个原则。但也要注意，应根据自

身的经济实力选择这一理财工具，即注意自己的举债行为是否符合第二个原则

。如有些房产广告讲，你只要有三百万元，就能拥有价值一千万元的房子。但

别忘了，贷款七百万固然很好，可每月还要负担七万多的本息。若没有考虑这

一点，恐怕会因付不起本息，而被迫以低价卖出，结果未享举债投资之利益，

反而深受其害。

如果你已决定举债投资的话，接下来的问题就是：你该举多少债？这是个相当

重要的问题。因为举债太多，风险太大，反之又不能充分发挥举债的效益。作

者建议考虑下列的因素：

1、收入的稳定性：举债的利息不论你投资赚钱与否，都必须按时支付。若你的

收入来源不稳定，则有可能无法按时支付固定的利息，因此不适合过高的举债

。

2、个人的资产：拥有较多的可作为贷款抵押品的资产，可较高的举债。

3、投资报酬率：在其他条件不变的情况下，投资报酬率越高，财务杠杆的利益

就越大。

4、通货膨胀率：通货膨胀率高的时期，借贷较为有利。

5、承受风险的能力：无法承受太高风险的人，不宜过高举债。

6、市场利率水准：一般而言，如果市场利率下