◤史跃峰接受本报记者采访。

11月16日,2017中国(济南)产业金融国际论坛开幕。记者从论坛上获悉,2016年驻济银行机构对接企业项目253个,达成综合授信1169亿元,金融支持产业发展,缓解中小微企业融资难、融资贵的问题正在显现成果。

作为产业金融中着力于支持中小微企业发展的一支重要力量,山东的城市商业银行为中小微企业发展做出了突出贡献,但也面临转型发展的时代要求。随着大数据时代的到来,如何运用好大数据,更好地助力城市商业银行为产业发展出力?近日,本报记者专访了山东省城市商业银行联盟董事长史跃峰。

文/片本报记者修从涛

还在贷前调查?

大数据管风控更奏效

“现在我们的银行一个很大的问题就是,营销效率比较低,我们把产品销售给了并不适合的客户,我们的服务不够精准,供需之间衔接得不是很紧密。为什么会这样?就是因为我们没有做大数据分析。”随着大数据金融时代的到来,山东省城市商业银行联盟(后称“城商行”)董事长史跃峰认为,银行业发展已经到了一个从传统的靠经验决策到运用大数据管理决策的转型期。

大数据在银行领域的运营场景是非常多的。“以营销为例,如果是运用大数据的话,我们可能先去研究一个行业,这个行业在这个地区有多少企业,哪些企业是我们大体的一个授信对象,通过我们的选择来找到我们的客户。”史跃峰介绍。

再以风控为例,企业申请贷款,传统的做法是银行要去企业摸摸情况,进行贷前调查,看企业的厂房设备。哪些企业可能会出现违约,银行是比较被动的。“如果有大数据服务的话,那我们就可以看到一些趋势,这个客户还款的趋势发生了什么样的变化,我们银行就可以根据这种变化提前做出一些应对。”

大数据在金融领域的应用不仅如此。银行柜台什么时候增加柜员配置,什么时候减少配置；哪些网点缺人,增加几人合适,都可以靠大数据来做判断。史跃峰介绍,去年城商行联盟对一个成员行做了一个排队数据的分析,通过这个分析就发现以前对银行网点的人员管理、柜员管理,还有网点的客户管理、时间的管理有很多的问题。“有时候看上去缺人,但实际上大数据分析的业务量分值,柜员工作时间的分值是不匹配的,业务量多的时候你恰恰没有多开窗口。这些都说明我们的管理有效性没有运用大数据,靠的是拍脑袋和既有经验。”

靠经验决策?

大数据运管更有效

在史跃峰看来,银行尤其是作为城市商业银行的中小银行,必须实现银行的运营管理决策从过去的经验型向大数据支撑下的运营管理决策转换。

为此,今年10月份,在中德中小企业交流大会的产业金融分论坛上,城商行联盟发起成立了中小银行大数据联合实验室。“我们叫这个实验室是金融大数据的一个创新平台。我们想打造一个产学研的机构,包括把大学的、研究机构的,还有一些IT企业的人才、经验及各自的特长,汇聚在这个平台上一起来为中小银行客户服务。”史跃峰介绍,通过这个大数据联合实验室的创新研发平台,可以构建并推出相应的产品和服务给中小银行客户,支撑其转型发展。

城商行联盟作为一个典型的中小银行共享服务平台本身具有特殊的优势。作为全国唯一一家持有金融牌照,为中小银行提供综合后台服务的金融科技公司,从大数据的角度来讲,它天然就是一个数据聚集的平台。“因为成员行的系统都部署在我们这里,汇聚了近30家中小银行用户的数据,每天有15000亿的交易数量在线上运行。每天运行的1000多万笔的交易数据自然就形成了一个海量数据。这是我们本身的一个很重要的特征,每天都在形成和聚集数据。”史跃峰介绍,此外,城商行联盟本身还开发了数据仓库,有自己的数据整理平台,还有风险数据的即视,还有一支积累了丰富经验的大数据管理团队。这些都是城商行联盟助力成员行转型发展具有的大数据优势。

数据安全咋保证?

脱敏处理有绝招

作为一个数据汇集的平台,如何管理这些海量数据,也是城商行联盟的一项重要工作。“我们做大数据服务的一个基本前提就是,要保证我们用户客户信息的安全。大数据运用共享的一个基本前提是要对大数据做安全管理的若干处理。其中一项叫‘脱敏处理’。”史跃峰介绍,大数据应用并不是简单地对数据拿过来使用,而且要有相关的制度规章的保障。

以城商行联盟成员行之间的数据共享为例,史跃峰介绍,数据共享也是要有法律保障的,“容许大家在什么范围内共享,什么范围内使用,使用数据的标准和口径是什么,怎么去做好脱敏管理,防止信息泄密。这个是有一套非常严格的技术方案。”

为实现城商行联盟的成员行从经验型决策到大数据运管的转型,城商行联盟依托现有的大数据基础平台,提出了一个“必达计划”。史跃峰介绍,所谓必达就是BigData,这个计划就是以既有大数据工作平台为基础,通过内外部资源整合,合力构建面向成员行大数据应用场景的技术支撑能力和创新能力,推动成员行完成向大数据支撑下的运营之管理、决策转型,实现生态重构的行动计划。

据介绍,“必达计划”主要是三个方面内容:必达智融、必达智赢、必达智控。其中,必达智赢是着眼于全新客户服务体系的构建,精准营销和提高客户黏性。必达智控是建立基于大数据的全流程风险识别与控制体系。这项计划的总目标就是要由过去经验型的运营决策管理银行,向当今的大数据支撑下的运营管理决策转型。“如果再往前走,未来一定是一个高度智能化的银行。”史跃峰介绍。

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